La educación universitaria en Estados Unidos es cara. Un estudiante típico residente del estado que completa un programa de cuatro años en una universidad estadounidense paga un promedio de $25,487 por año académico, mientras que los estudiantes de otros estados deberían gastar al menos $27,023.
Para quienes eligen estudiar en una universidad privada, la factura anual puede ascender a $53,217. No es de extrañar que 79 millones de estadounidenses solicitaran préstamos estudiantiles durante sus estudios universitarios. Para muchos, la educación universitaria es imposible sin apoyo financiero.
Un título universitario y los préstamos estudiantiles que lo financian se han considerado durante mucho tiempo una ruta segura hacia la prosperidad. En las décadas posteriores a la introducción del programa federal de préstamos estudiantiles, los bancos privados, y posteriormente el propio gobierno, fueron otorgando préstamos generosamente a los estudiantes, dispuestos a asumir grandes cantidades de deuda, confiados en que su inversión daría frutos. Al mismo tiempo, las universidades están aumentando las tasas de matrícula mucho más de lo necesario para combatir la inflación. Las universidades y los bancos se enriquecieron, y así nació la crisis de la deuda estudiantil.
Hoy en día, la crisis de la deuda es noticia, pero incluso considerando algún tipo de alivio de la deuda, es importante recordar que ni siquiera un alivio general resolverá el problema de estos préstamos. Hasta que encontremos una manera de que la educación universitaria sea valiosa y se traduzca en pagos fáciles de los préstamos, los prestatarios deben actuar con cautela. Aquí hay algunos aspectos a considerar al solicitar préstamos estudiantiles.
Crisis de la deuda por préstamos estudiantiles
El veinticinco por ciento de los estadounidenses adeuda un promedio de $37.172, lo que equivale a $1.75 billones de dólares en deuda nacional por préstamos estudiantiles. En comparación, el pago inicial estándar para una vivienda en EE. UU. oscila entre $10,000 y $15,000. Por lo tanto, un préstamo estudiantil promedio puede cubrir el pago inicial de dos o tres propiedades. O, considerando que el precio típico de un auto nuevo es de $47,077, probablemente podría pagar la mayor parte de su deuda por préstamos para automóviles.
Sin embargo, aunque el plazo estándar de pago de los préstamos estudiantiles privados y estatales es de 10 años, la mayoría de los graduados universitarios tardan unos 20 años en saldar su deuda. Esto significa que puedes liquidar tus préstamos estudiantiles a los 40 años. Una encuesta reveló que el 12% de los prestatarios de préstamos estudiantiles posponen tener un hijo debido a la carga financiera que supone pagar sus préstamos.
Los préstamos estudiantiles no solo pueden frenar a las personas, sino que también pueden aumentar considerablemente sus niveles de estrés. Muchas personas que luchan con este tipo de deuda experimentan mayores niveles de estrés, ansiedad y vergüenza. Muchas de las personas que tienen dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles provienen de familias de bajos ingresos y pertenecen a la comunidad negra, y los efectos de la pobreza y el racismo también pesan considerablemente, aumentando la deuda estudiantil. Una de cada cuatro personas tiene pensamientos suicidas debido al estrés financiero.
¿Debes solicitar el pago total de tu préstamo estudiantil?
Hay varios factores importantes que debería considerar antes de decidir si solicitar el monto total de su préstamo estudiantil disponible. Algunos de estos factores se enumeran a continuación.
Sus perspectivas laborales futuras
¿Es probable que tu título te conduzca a un empleo o requiere formación adicional? Debes considerar cuidadosamente los trabajos que podrías conseguir después de la universidad en función de tus calificaciones académicas. Algunos títulos conducen a puestos mejor remunerados que otros, y eso debería ser parte de tu decisión.
¿Qué opción tienes?
Es buena idea investigar tus opciones antes de solicitar préstamos estudiantiles. Por ejemplo, si puedes reducir tus gastos universitarios trabajando y estudiando, obteniendo una beca, aceptando ayuda familiar o trabajando como asesor local, entonces deberías hacerlo. Incluso si sigues pidiendo prestado, los montos serán menores, lo que hará que los pagos sean más manejables.
Cómo se ven los números finales
Antes de solicitar un préstamo, conviene sopesar las ventajas y desventajas de los préstamos estudiantiles privados y federales. Puede ser útil usar una calculadora de préstamos estudiantiles para determinar la cantidad final.
La mayoría de las calculadoras en línea, si conoce el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo de pago, pueden calcular sus pagos mensuales futuros y el interés total que deberá pagar. También puede calcular cuánto puede ahorrar al liquidar préstamos adicionales. Con esta información, puede solicitar una cantidad específica después de determinar si las cifras son correctas.
¿Cuánto necesitas?
Actualmente, el monto máximo de un préstamo federal es de $57,500 para estudiantes de pregrado y de $138,500 para estudiantes profesionales o de posgrado. Por lo tanto, el total de préstamos estudiantiles para una carrera de cuatro años podría ser menor al que necesitas. En este caso, quizás no tengas más opción que solicitar un préstamo de los fondos disponibles y buscar otros préstamos para cubrir tus gastos de matrícula.
Consejos para el pago de préstamos estudiantiles
Puede ser útil tener un plan para pagar tus préstamos estudiantiles para que no te afecten negativamente. A continuación, te presentamos algunas opciones para que las explores.
Amortización anticipada
Cuanto más tarde en saldar la deuda, más intereses pagará. Cuantos más intereses pague, más dinero gastará a largo plazo. Así que quizás quiera convertir el dinero extra que recibió de un negocio secundario, una ganancia inesperada, un reembolso de impuestos o una donación en un pago anticipado. Siempre que sea posible, asegúrese de pagar más del mínimo mensual.
Por lo general, una vez que el préstamo esté completamente pagado, puedes empezar a realizar los pagos. Así que recuerda hacerlo lo antes posible, incluso si no te has graduado o aún estás en periodo de gracia. Además, configura pagos automáticos para aprovechar los descuentos que ofrece tu préstamo.
Consolidación de deuda
Si tiene diferentes préstamos estudiantiles de diferentes prestamistas, considere la consolidación de deudas. Si refinancia su deuda mediante la consolidación, puede consolidarla en un préstamo manejable con una tasa de interés más baja.
El nuevo préstamo saldará tu deuda y podrás empezar a realizar nuevos pagos a tu préstamo personal. Ese préstamo podría provenir de una institución financiera o incluso de un familiar.
La consolidación de deudas es una excelente opción si tiene varios préstamos con tasa variable y prefiere un préstamo con una tasa más baja o una tasa fija que cubra todos sus préstamos estudiantiles. Esta estrategia también es útil cuando su plazo de pago está por terminar. Esto le brinda un nuevo plazo de pago, lo que le da más tiempo para saldar su deuda.
Puede consolidar directamente su préstamo con cero intereses o encontrar otro prestamista adecuado para refinanciar su deuda.
Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF)
Si está interesado en trabajar para una organización sin fines de lucro o para el gobierno federal, estatal, local o tribal de los EE. UU., puede participar en el Programa de condonación de préstamos para funcionarios públicos.
Sin embargo, su préstamo debe ser directo o consolidado en uno de estos. Su saldo se condona siempre que se suscriba a un plan de pago calificado y pague su préstamo durante al menos 120 meses.
Los impagos y las quiebras tendrán graves consecuencias que pueden durar años. Siga estos consejos para asegurarse de solicitar un préstamo asequible que se ajuste a su presupuesto y estilo de vida.
