Muchos fabricantes y concesionarios anuncian préstamos para automóviles sin intereses, así que sí, son legales. Pero es difícil calificar para la Tasa de Porcentaje Anual (APR) 0%. Necesitas un crédito excelente. También hay que pagar otras tarifas, así que no esperes que la financiación sin intereses sea gratuita.
Cómo funciona la financiación 0% y por qué es legal
Cuando obtienes un préstamo para un automóvil con una APR de 0%, no pagas intereses durante todo el plazo del préstamo. Parece demasiado bueno para ser verdad, pero la financiación del 0% no es algo infrecuente.
Se proporciona a través de una compañía financiera cautiva propiedad del fabricante. Los fabricantes los utilizan para atraer compradores, pero sólo unos pocos logran calificar.
Para compensar la pérdida de interés, este tipo de financiación está reservada a los modelos nuevos. Los compradores aún tienen que pagar otras tarifas comerciales, como por ejemplo tarifas de documentación, título y licencia. El concesionario también puede recomendarle que opte por complementos, cobertura de brechas o garantías extendidas. Estos son opcionales, así que sé firme si no los quieres.
Y no tengas miedo de negociar el costo total. La financiación al cero por ciento es sólo una pequeña parte del proceso de compra de un automóvil.
Cómo calificar para el financiamiento 0%
Cada prestamista tiene criterios de elegibilidad únicos. Sin embargo, seguir estas pautas puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación:
- Un buen crédito es el primer requisito. Los prestamistas quieren asegurarse de que usted tenga un historial de pago casi perfecto y administrar su deuda antes de ofrecerle financiamiento sin intereses. Una puntuación de crédito de 781 o superior le brinda la mejor oferta de financiamiento, pero si su puntuación está entre 661 y 780, aún puede calificar para una tasa competitiva.
- Una fuente regular de ingresos también es importante. Debido a que el plazo de su préstamo puede ser de solo 48 meses, lo que resulta en pagos grandes, los prestamistas quieren saber que usted puede pagar el automóvil.
- Es posible que necesite un depósito más grande. Si bien no es necesario depositar dinero para calificar para el financiamiento, muchos prestamistas aún requieren un gran pago inicial para obtener un préstamo para automóvil con interés 0%.
- Los prestamistas también quieren tener una relación deuda-ingreso (DTI) más baja. Un DTI más bajo confirma que sus ingresos son suficientes para pagar esta nueva deuda además de cualquier otro pago que haya podido realizar.
Cuándo obtener financiación 0%
El financiamiento sin intereses es una excelente opción si ya está planeando comprar un vehículo nuevo o usado certificado (CPO). Los fabricantes no suelen ofrecerlo en el modelo base, por lo que tendrás que pagar los extras.
Suponiendo que sea elegible, deberá negociar el precio del automóvil por separado del financiamiento y acudir al concesionario con el financiamiento del prestamista. Así podrás calcular exactamente cuánto interés ahorrarás con la financiación 0%.
Si puede pagar y sabe que puede ahorrar unos miles de dólares en el automóvil que está pensando comprar, la financiación sin intereses es la mejor opción. De lo contrario, debe considerarlo cuidadosamente frente a otras opciones de financiación.
Desventajas de los préstamos para automóviles sin intereses
Los préstamos de automóviles sin intereses no siempre son la mejor manera de ahorrar. Los fabricantes y minoristas esperan recuperar el dinero perdido.
Espere financiamiento 0% solo en modelos seleccionados con características adicionales y un plazo de préstamo más corto.
Los fabricantes ofrecen crédito a plazo a través de préstamos para automóviles sin intereses. El plazo habitual es de 24 a 48 meses. Los préstamos con plazos de 60 o 72 meses son raros.
Dado que el plazo de su préstamo es más corto, su pago mensual del automóvil será más alto. Asegúrese de poder afrontar los pagos mensuales.
Es posible que los fondos de descuento o bonificación no estén disponibles. Si bien no paga intereses, puede perderse descuentos o bonificaciones por autos nuevos. Un préstamo sin intereses no le ahorrará dinero si el interés total es menor que el reembolso o la bonificación.
La mayoría de las financiaciones sin intereses sólo están disponibles para coches nuevos que no sean el modelo base. Algunos fabricantes también pueden ofrecerlo para vehículos usados certificados.
Resultado final
La financiación sin intereses puede ser una forma segura de ahorrar en un coche nuevo. Si ya está buscando comprar un modelo más caro, puede evitar pagar miles de dólares en intereses. Si no le importa realizar pagos mensuales más altos y plazos de préstamo más cortos, debe asegurarse de no pagar más por el automóvil de lo que vale.
Sin embargo, muy pocas personas califican para un préstamo de automóvil sin intereses. Incluso si lo haces, probablemente no ahorrarás tanto en fondos de bonificación o descuentos por autos nuevos. Vale la pena obtener financiamiento y calcular la diferencia entre lo que gasta en intereses y lo que ahorra con otras opciones antes de comenzar a comprar.
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