Este es un buen momento para salir de las deudas de tarjetas de crédito.
A raíz de la pandemia de COVID-19, a medida que la economía comienza a volver a la normalidad, la tasa promedio de ahorro personal estadounidense ha aumentado a niveles récord.
Aún así, muchos están atrapados en deudas de tarjetas de crédito de alto rendimiento, una carga que sólo empeorará si la Reserva Federal aumenta las tasas tan pronto como el próximo año.
En otras palabras, es hora de empezar a reducir su deuda, especialmente si puede ahorrar dinero durante la pandemia.
Aquí hay seis estrategias inteligentes para ayudarlo.
1. Pago mensual adicional
Probablemente esté acostumbrado a un ciclo de facturación mensual, pero no tiene que esperar hasta la fecha de vencimiento para liquidar parte de su saldo y no está limitado a pagar solo una vez al mes.
El interés de la tarjeta de crédito se capitaliza diariamente y los cargos financieros aplicables se basan en el saldo diario promedio de su cuenta. Eso significa que tendrá que pagar más intereses cada día que espere el pago.
Si paga quincenalmente o quincenalmente, tal vez dos veces al mes. Si le pagan con más frecuencia (por ejemplo, recibe un salario semanal o recibe propinas), considere comenzar su plan de gestión de deuda con pagos semanales.
Otro beneficio de pagar más de una vez al mes es que si usa el dinero para liquidar el saldo de su tarjeta de crédito después de ganarlo, no tiene la oportunidad de cambiar de opinión y hacer otra cosa con el dinero más adelante.
Solo asegúrese de que el monto total que paga antes de la fecha de vencimiento en el extracto de su tarjeta de crédito sea al menos su pago mínimo, porque aún se aplicarán cargos por pagos atrasados y multas si no lo hace.
Aquí hay otro consejo importante: reducir la deuda rápidamente también puede mejorar su puntaje crediticio al reducir la utilización del crédito, lo que puede hacer que sea más fácil calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo (siga leyendo para obtener más información).
2. Obtenga una transferencia de saldo de tarjeta de crédito
Si tiene buen crédito, puede calificar para una tarjeta que le permitirá liquidar su saldo pendiente más rápido.
Las tarjetas de crédito para transferencia de fondos ofrecen una tasa introductoria de 0% durante el período de promoción; esto varía, pero la norma es de 12 a 18 meses. Esta fase introductoria le brinda la oportunidad de liquidar su deuda rápidamente: como no paga intereses, todo su pago mensual se destina directamente al pago del capital. Sin embargo, dé prioridad a retirar su saldo antes de que finalice el período promocional, especialmente si la APR no introductoria es alta.
Una advertencia: las tarjetas de crédito para transferencia de saldo también ofrecen 0% APR en compras, lo que puede parecer un buen beneficio, pero es importante concentrarse en su máxima prioridad (liquidar la deuda de la tarjeta de crédito).
También tenga en cuenta que muchas tarjetas de transferencia de saldo cobran una tarifa de transferencia de saldo de al menos 3%; esta tarifa puede aumentar si tiene muchas deudas. Busque tarjetas con tarifas de transferencia de saldo bajas o nulas, para que pueda utilizar una mayor parte de sus fondos para pagar deudas. (Para obtener más información, consulte: Las mejores tarjetas de crédito con APR 0% disponibles ahora mismo).
3. Cree un plan de pago de “avalancha de deuda” o “bola de nieve de deuda”
Hay dos ideas principales cuando se trata de liquidar deudas de tarjetas de crédito.
El primero es el método de la “avalancha de deuda”, que se centra en liquidar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta y luego, una vez liquidada, cambiar a la tarjeta con la tasa de interés más baja. Este método tiene más sentido matemático porque reduce el tiempo que lleva liquidar la tarjeta de crédito que más le cobra.
Otra estrategia es el enfoque de “bola de nieve” de la deuda. Está diseñado para quienes luchan por cumplir con sus planes de reducción de deuda cuando parece que no tienen fin.
La “bola de nieve de la deuda”, popularizada por el experto en finanzas personales Dave Ramsey, se centra en pagar primero la deuda más pequeña, seguida del siguiente saldo más pequeño, y así sucesivamente. Según algunos economistas conductuales, salir de deudas pequeñas en las primeras etapas del proceso de pago puede ser una valiosa recompensa mental que puede ayudar a algunas personas a mantenerse motivadas para seguir adelante.
No es tan rentable como pagar primero la deuda con intereses altos, pero si le da la motivación para levantarse y pagarla, puede ser la ruta preferida.
4. Solicitar un préstamo personal
Si no tiene buen crédito, solicitar un préstamo personal y pagar la deuda de su tarjeta de crédito en su totalidad puede ser su mejor opción. Puede buscar préstamos en línea o consultar con su banco o cooperativa de crédito local sobre préstamos personales (también pueden denominarse préstamos de consolidación de deuda). Seguirá pagando intereses, pero la tasa puede ser más baja porque la APR de un préstamo personal suele ser unos pocos puntos porcentuales más baja que la APR de una tarjeta de crédito. En lugar de realizar un seguimiento de varias cuentas de tarjetas de crédito y fechas de vencimiento, solo paga una deuda cada mes.
5. Recortar el gasto ajustando el presupuesto.
A nadie le gusta escuchar esto, pero una de las formas más fáciles de liquidar sus deudas rápidamente es gastar más dinero cada mes. Eso significa encontrar nuevas formas de ahorrar, como cada vez que paga más del monto mínimo en la factura de su tarjeta de crédito, está un paso más cerca de estar libre de deudas.
6. Comuníquese con un centro de asesoramiento crediticio para obtener ayuda profesional.
Si ha probado las estrategias de esta lista y todavía tiene dificultades para controlar la deuda de su tarjeta de crédito, tal vez sea el momento de llamar a un profesional. Un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro comparará la deuda de su tarjeta de crédito con sus otros compromisos financieros (como un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, pagos de automóvil o préstamos estudiantiles) y trabajará con usted para desarrollar un plan de pago. Algunos incluso negocian con compañías de tarjetas de crédito para reducir las tasas de interés y ofrecen capacitación en educación financiera para evitar que usted vuelva a endeudarse en el futuro.
Si su situación financiera es especialmente difícil y está pensando en declararse en quiebra, ya es necesario recibir asesoramiento crediticio antes de apretar el gatillo. Dar este paso por sí solo puede llevarlo a darse cuenta de que puede resolver sus problemas de deuda con un plan de pago en lugar de declararse en quiebra.
Conclusión: Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito
Ahora que el mercado laboral mejora, los salarios aumentan y muchas personas tienen más fondos de emergencia en sus cuentas bancarias, ahora podría ser una buena oportunidad para pagar todas sus deudas, o al menos comenzar a pagar su saldo.
Puede que no sea rápido ni fácil, pero muchas personas que siguen un plan de gestión de deuda dicen que una vez que están libres de deudas, esa sensación de alivio vale la pena.
Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, ahora no es el momento de empezar a trabajar para deshacerse de ellas.
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