Puede ser útil ofrecer un servicio que oriente sus decisiones de cartera a la hora de invertir. Betterment y Wealthfront son dos servicios de asesoramiento de inversiones populares, pero ¿cuál es mejor?
Esto es lo que necesita saber sobre Betterment y Wealthfront para comenzar a invertir.
Betterment vs. Wealthfront: Funciones premium
En términos de características, tanto Betterment como Wealthfront son impresionantes. Pero cada servicio tiene algunas diferencias en lo que ofrece.
Wealthfront es completamente digital, mientras que Betterment ofrece opciones de inversión totalmente digitales y con asesores humanos.
Para los servicios de inversión digital, Betterment y Wealthfront cobran cada uno una tarifa de gestión anual de 0,25% del monto de su inversión. Sin embargo, el servicio premium de inversión digital premium de Betterment y el acceso telefónico ilimitado a su equipo de planificadores financieros certificados implican una tarifa de gestión anual de 0,40%. Se requiere un saldo mínimo de $100,000 para inscribirse en esta opción.
Las siguientes son las características más destacadas de ambos servicios.
Frente de riqueza
Paridad de riesgo: Wealthfront crea una estrategia de paridad de riesgo hipotética para sus clientes en dos pasos. En primer lugar, diseña una cartera que equilibra la contribución al riesgo de cada clase de activo. En segundo lugar, aplicar apalancamiento para llevar la volatilidad a los niveles objetivo.
Recaudación de pérdidas fiscales: el método de recaudación de pérdidas fiscales de Wealthfront utiliza inversiones que sufren una pérdida de valor al incurrir en una pérdida fiscal al vender dichas inversiones por debajo de su precio de compra.
Cuentas de ahorro para la universidad: Wealthfront ofrece cuentas de ahorro para la universidad 529 y planea ofrecer cuentas de custodia/UGMA en el futuro.
Inversión socialmente responsable: Wealthfront ofrece una cartera diversificada, automatizada y totalmente gestionada, diseñada para generar retornos ajustados al riesgo a través de una inversión socialmente responsable comparable a las carteras tradicionales.
Crédito de cartera: con Wealthfront, toma menos de un minuto solicitar efectivo a través de la aplicación y recibirlo dentro de 1 día hábil. Los tipos de interés se mantienen bajos, oscilando entre 5,40% y 6,65%, gracias a una línea de crédito garantizada por su cartera diversificada. Si necesita el dinero, puede pedir prestado hasta 30% de su cuenta.
Cuentas de corretaje: Wealthfront ofrece cuentas de corretaje que generan intereses con características de cuenta corriente, como tarjetas de débito, acceso a cajeros automáticos y la posibilidad de pagar facturas desde la cuenta. Ofrece depósitos instantáneos a su cartera, está asegurado por la FDIC y no tiene tarifas.
Mejoramiento
Inversión socialmente responsable: Betterment le ayuda a invertir en empresas comprometidas con la diversidad de género y el empoderamiento de las minorías. Invierta en ETF que incorporen elementos ESG, incluida la gestión laboral ética, menores emisiones de carbono y una mayor diversidad en la junta directiva.
Ahorros para la jubilación: Betterment estima la cantidad total que necesita ahorrar para la jubilación. Los usuarios pueden conectar cuentas externas, realizar los ajustes necesarios y determinar qué cuentas necesitan priorizar.
BlackRock Target Income: es una estrategia de bonos puros que ayuda a los inversores a evitar la volatilidad del mercado de valores utilizando los ingresos de los bonos en lugar de los rendimientos del mercado.
People Advisor: El Programa de Inversión Avanzada de Betterment le brinda asesoramiento en profundidad del equipo de expertos CFP de la empresa. Los usuarios reciben correos electrónicos y llamadas telefónicas ilimitados con expertos de CFP para analizar sus necesidades financieras más profundas.
Cuentas de efectivo: Betterment ofrece cuentas separadas para cuentas corrientes y de ahorro. Las cuentas corrientes Betterment ofrecen tarjetas de débito y recompensas, mientras que las cuentas de reserva de efectivo tienen tasas de interés variables.
Betterment vs. Wealthfront: Cómo empezar
Tanto Wealthfront como Betterment ofrecen carteras de ETF diversificadas en diferentes clases de activos. Comenzar a utilizar ambas plataformas es bastante fácil y toma menos de cinco minutos.
Wealthfront le hará algunas preguntas sobre su tolerancia al riesgo y la duración de su plan de inversión. El servicio le mostrará la cartera exacta antes de financiar su cuenta. Wealthfront también permite a los usuarios agregar o eliminar ETF específicos de sus cuentas. Además, los inversores pueden elegir entre diferentes temas, como la inversión socialmente responsable y la tecnología.
Del mismo modo, si los inversores no quieren invertir su dinero en empresas específicas, pueden crear una lista restringida para asegurarse de que esas acciones no terminen en su cartera.
Mientras tanto, Betterment ofrece nueve carteras utilizando la teoría de cartera moderna. Sus opciones incluyen:
Inversión general
Goldman Sachs Smart Beta: esta cartera está diseñada para superar los mercados financieros.
Tecnología innovadora: esta cartera está formada por empresas tecnológicas con alto potencial de crecimiento pero mayor riesgo.
Betterment Core: Esta cartera recomendada contiene ETF de bajo costo y con ventajas fiscales.
Inversión socialmente responsable
Impacto social: esta cartera incluye ETF que apoyan la diversidad en el lugar de trabajo y en las minorías.
Impacto climático: Aquí hay ETF enfocados en reducir las emisiones de carbono y proteger el planeta.
Amplio impacto: esta cartera equilibrada incluye ETF con altas calificaciones ambientales, sociales y de gobernanza o ESG.
Todos los pagos en efectivo o todas las obligaciones
ETF de BlackRock: estos ETF forman una cartera compuesta exclusivamente por bonos centrada en la generación de ingresos.
Betterment Cash: esta opción única de cartera de efectivo tiene una tasa de interés variable de 2.00%.
Otras oportunidades de inversión
Cartera flexible: los usuarios pueden ponderar esta cartera a su gusto, aunque está construida a partir de clases de activos de cartera estándar.
Comenzar es fácil: todo lo que necesita hacer es ingresar su dirección de correo electrónico y elegir una contraseña para crear una cuenta. Después de eso, el sitio web le pedirá su nombre legal. También deberá ingresar su número de teléfono, ya que Betterment lo utiliza para la autenticación de dos factores.
Betterment vs. Wealthfront: Estrategias fiscales
Betterment ofrece las siguientes estrategias de control:
Herramienta de donaciones benéficas
Vista previa del impacto fiscal
Cartera consistente en materia fiscal
Pérdida de impuestos por cosecha
Wealthfront ahora ofrece las siguientes estrategias fiscales:
La recolección de pérdidas fiscales se aplica diariamente a todas las cuentas imponibles de forma gratuita.
Ganancias por pérdidas fiscales para clientes de TurboTax
Pérdidas fiscales a nivel de existencias de cosecha
¿Qué es mejor: Wealthfront o Betterment?
Betterment es ideal para usuarios con saldo bajo que desean invertir para su jubilación, desean tener las manos libres o necesitan un reequilibrio automático. Si desea herramientas específicas, Betterment es para usted. Ahora, Wealthfront es más personalizable para cuentas imponibles y ayuda a los estudiantes universitarios a administrar sus planes de ahorro a largo plazo.
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