Los emisores de tarjetas de crédito más populares en el mercado hoy en día (Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover y Bank of America) realmente no necesitan presentación. La mayoría de la gente ha oído hablar de ellos, y no es raro que los consumidores lleven consigo sus tarjetas de crédito.
Sin embargo, algunos emisores de tarjetas no son muy conocidos, incluido Comenity Bank. El emisor de la tarjeta ofrece docenas de tarjetas de crédito de minoristas populares como Biglots, IKEA y Ulta Beauty.
Los emisores de tarjetas de crédito más populares en el mercado hoy en día (Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover y Bank of America) realmente no necesitan presentación. La mayoría de la gente ha oído hablar de ellos, y no es raro que los consumidores lleven consigo sus tarjetas de crédito.
Sin embargo, algunos emisores de tarjetas no son muy conocidos, incluido Comenity Bank. El emisor de la tarjeta ofrece docenas de tarjetas de crédito de minoristas populares como Biglots, IKEA y Ulta Beauty.
¿Qué es un banco de conveniencia?
Fundado hace más de 35 años, Comenity Bank es un banco especializado que trabaja principalmente con comerciantes para proporcionar tarjetas de crédito a las empresas. Actualmente ofrece más de 145 tarjetas de crédito comerciales a minoristas de todo el mundo. También ofrece cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito a través de su banco en línea, Comenity Direct.
A diferencia de otros bancos, Comenity Bank no tiene una ubicación física para que los clientes puedan visitarla. Si necesitas contactar con ellos puedes hacerlo vía teléfono, su página web o su aplicación móvil.
Empresas que ofrecen tarjetas de crédito minoristas a través de Comenity Bank
Comenity Bank ofrece más de 145 tarjetas de crédito en varios comercios. Si bien muchos minoristas están fuera de los EE. UU. o solo tienen relevancia regional, el banco también ofrece una variedad de tarjetas para las grandes marcas de las que todos han oído hablar. Algunas de las tarjetas de crédito comerciales más populares son:
- Tarjeta de crédito ALL Rewards (Ann Taylor, LOFT)
- Tarjeta de crédito de Victoria's Secret
- Tarjeta Mastercard® de Bed Bath & Beyond®
- Tarjeta de crédito Burlington
- Tarjeta de crédito Big Lots
- Tarjeta Mastercard® Ultamate Rewards® (Ulta Beauty)
- Tarjeta de crédito My Place Rewards (The Children's Place)
- Tarjeta de crédito IKEA® Visa®
- Tarjeta de crédito Eddie Bauer
- Tarjeta de crédito J.Crew.
¿La tarjeta Commenity es parte de la red Visa o Mastercard?
Algunas tarjetas de Comenity Bank están incluidas en las principales redes de tarjetas como Visa y Mastercard, lo que significa que se pueden usar prácticamente en cualquier lugar. Un ejemplo es la tarjeta Mastercard de Bed Bath & Beyond, que se puede utilizar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Mastercard. Otras tarjetas de Comenity Bank son tarjetas de fidelización, lo que significa que solo se pueden usar en una tienda o familia de tiendas específicas. Un buen ejemplo es una tarjeta de crédito de gran volumen, que sólo puede utilizarse para realizar compras de gran volumen.
¿Son Commenity Bank y Synchrony Bank lo mismo?
Aunque los consumidores a menudo confunden Comenity Bank y Synchrony Bank, las instituciones son distintas. Ambos ofrecen una gama de tarjetas de crédito de las principales marcas, por lo que sus productos a veces aparecen agrupados.
¿Es una tarjeta de crédito CombiBank adecuada para usted?
Convenience Bank ofrece una variedad de tarjetas de crédito, por lo que la decisión de solicitarla depende de la tarjeta que le interese y de sus hábitos de gasto. Sin embargo, las tarjetas de crédito comerciales tienen ventajas y desventajas únicas. Si está considerando una tarjeta emitida por Comenity, evalúe los pros y los contras y recuerde leer la letra pequeña.
Ventaja
- Obtén aún más recompensas cuando compres de tus marcas favoritas. Si ya compras regularmente en una tienda determinada, ¿por qué no ganar reembolsos en efectivo o puntos por tu fidelidad?
- Obtenga un bono introductorio o un descuento. Al igual que muchas tarjetas de crédito, muchas de las tarjetas emitidas por Comenity ofrecen bonificaciones introductorias a los nuevos titulares de tarjetas. Por ejemplo, si gastas $500 fuera de Ulta Beauty en los primeros 90 días, la tarjeta Ultimate Rewards Mastercard te otorgará 500 puntos de bonificación.
- Construir crédito. Las tarjetas de crédito minoristas generalmente son más fáciles de aprobar que las tarjetas de crédito premium más importantes, que generalmente requieren un buen crédito. Si está buscando una tarjeta para ganar recompensas a medida que aumenta sus fondos, una tarjeta de crédito comercial podría ser un buen lugar para comenzar.
- Función EasyPay de Comenity. La mayoría de las tarjetas emitidas por Comenity ofrecen EasyPay, una herramienta que le permite pagar sus facturas con solo unos pocos datos de identificación en lugar de iniciar sesión en su cuenta con un nombre de usuario y contraseña.
Desventajas
- Programa de recompensas inflexible. Las tarjetas minoristas pueden tener opciones de canje limitadas. Por ejemplo, las recompensas de la tarjeta de crédito Eddie Bauer solo se aplican a certificados para otros productos de Eddie Bauer. Sin embargo, algunas tarjetas tienen programas más flexibles.
- Uso limitado. Algunas tarjetas emitidas por Comenity solo se pueden usar en el comercio correspondiente. Por ejemplo, no puedes usar tu tarjeta de crédito J.Crew para comprar alimentos; solo se puede usar para compras en línea o en la tienda J.Crew.
- Tasas de interés superiores a la media. Las tarjetas de crédito comerciales son conocidas por cobrar altas tasas de interés. Si tiende a llevar consigo un saldo pendiente, considere una tarjeta de crédito con bajo interés.
- Falta de ubicación física. Convenience Bank tiene una sola ubicación, su sede corporativa en Wilmington, Delaware. Esto puede ser una desventaja importante si desea hablar cara a cara con un representante.
Alternativas a las tarjetas de crédito de Courtesy Bank
Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito minoristas a veces pueden ser limitadas, así que considere una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas por compras en cualquier tienda departamental, no solo en una. Otra opción a considerar son las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, muchas de las cuales se pueden obtener con una tasa prima fija y no tienen tarifa anual. A menudo puedes canjear recompensas por reembolsos en efectivo en tu cuenta bancaria, tarjeta de regalo, extracto bancario y más. A continuación se muestran algunas alternativas de tarjetas de fidelización que puede considerar:
Nuestra tarjeta Cash at Bank+® Visa Signature®
La tarjeta US Bank Cash+® Visa Signature® no tiene tarifa anual y ofrece un reembolso en efectivo de 5% trimestral en dos niveles calificados de su elección (hasta $2,000 en compras combinadas por trimestre, luego 1%). Las dos opciones de categorías para el primer trimestre de 2022 son tiendas departamentales y tiendas de ropa selectas. También recibirás 2% de reembolso en la categoría diaria de tu elección y 1% de reembolso en todas las demás compras elegibles. Asegúrate de elegir tus objetos de colección trimestralmente o solo recibirás 1% en todas las compras.
La tarjeta también incluye un bono de bienvenida de $200 en reembolso en efectivo después de solicitarla en línea y gastar $1,000 dentro de los primeros 120 días de la apertura de la cuenta.
Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America
La tarjeta de crédito Bank of America® Custom Cash Rewards tampoco tiene tarifa anual y ofrece 3% de reembolso en efectivo en las categorías que elija: gasolina, compras en línea, comidas, viajes, farmacia o mejoras en el hogar. También recibirás 2% de reembolso en efectivo en supermercados y clubes mayoristas y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Obtenga una tasa de recompensa más alta en la categoría combinada 3% y 2% hasta $2,500 por trimestre, seguido de 1% de regreso. Si usted es un gran comprador en línea, esta tarjeta ofrece grandes pagos de recompensas.
La tarjeta Bank of America Custom Cash Rewards ofrece un bono de bienvenida de recompensas en efectivo en línea de $200 después de gastar $1,000 dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.
Tarjeta Citi Double Cash
La tarjeta Citi® Double Cash es una tarjeta de devolución de efectivo popular porque obtiene 2% de reembolso en todas las compras: 1% en compras y 1% en retiros. No hay tarifa anual y puedes canjear tus recompensas por extractos bancarios, depósito directo, cheques o puntos CitiThank You. Lamentablemente, no hay ofertas de bienvenida para nuevos titulares de tarjetas.
Tarjeta Wells Fargo Active Cash®
La tarjeta Wells Fargo Active Cash® también ofrece reembolso en efectivo ilimitado de 2% en sus compras sin cargo anual. Puede canjear reembolsos en efectivo por saldos de estados de cuenta, efectivo físico (de cajeros automáticos de Wells Fargo), depósito directo, tarjetas de regalo y viajes. Los nuevos titulares de tarjetas también recibirán un bono de bienvenida de $200 después de gastar $1,000 en los primeros tres meses.
Nota final: Prácticas de cobro de deudas de los bancos comunitarios
Es importante señalar que Comenity Bank fue demandado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y obligado a pagar acuerdos por prácticas fraudulentas relacionadas con la comercialización de productos y servicios “complementarios” de tarjetas de crédito. Al hacerlo, Comenity informa a los clientes que, si no tienen saldo en la cuenta, su producto no generará ningún cargo, pero se les cobrará de todos modos. El banco también tergiversó u omitió información sobre las cancelaciones de productos y las condiciones requeridas para recibir recompensas.
Es posible que Convenience Bank haya aprendido la lección: tuvo que pagar más de $50 millones en indemnizaciones. Sin embargo, los consumidores que utilizan sus productos deben asegurarse de que no se les cobren tarifas no reveladas ni se les retenga mediante otras prácticas fraudulentas.
