La refinanciación de préstamos para automóviles puede ser una excelente manera de ahorrar dinero mientras conserva su vehículo, pero es importante comprender el proceso y comparar las tasas antes de solicitarlo.
Si tiene un buen crédito, especialmente si ha mejorado desde su primer préstamo, la refinanciación es una buena opción. Si actualmente tiene tasas de interés bajas debido al financiamiento de un concesionario de automóviles, puede beneficiarse de tasas de interés más altas incluso sin una calificación crediticia excelente.
¿Qué es la refinanciación automática?
La refinanciación de préstamos para automóviles implica obtener un nuevo préstamo para un automóvil para cancelar un préstamo para un automóvil existente. Puede ayudarle a reducir sus tasas de interés, reducir sus pagos mensuales y liquidar su deuda más rápido, dependiendo de su elegibilidad.
¿Cuándo tiene sentido refinanciar el préstamo de su automóvil?
Refinanciar su préstamo de automóvil es una buena idea si puede obtener una tasa más competitiva en un nuevo préstamo. Si su puntuación crediticia mejora después de obtener su préstamo actual, es posible que pueda ahorrar dinero cada mes.
Sin embargo, es importante considerar dónde se encuentra dentro del plazo del préstamo. Esto puede no ser de ayuda si sólo le quedan unos pocos meses o si su puntaje de crédito es el mismo que cuando solicitó por primera vez su préstamo para el automóvil actual.
Si ha refinanciado su préstamo de automóvil una o más veces en el pasado, es posible que no sea elegible para términos más competitivos.
Puede precalificar su préstamo para ver si califica para una tasa de interés más baja o un plazo más corto. Las calculadoras de refinanciación de préstamos para automóviles también pueden ayudarle a determinar si la refinanciación le permitirá ahorrar dinero.
¿Qué le impide refinanciar su préstamo de automóvil?
Ciertas circunstancias pueden impedirle refinanciar su préstamo de automóvil o significar que puede no ser la mejor opción. Es posible que tengas que esperar si:
Su automóvil tiene más de 100.000 millas o el vehículo tiene más de 10 años.
Su préstamo automovilístico está al revés y no es elegible para refinanciamiento.
Si el préstamo se paga anticipadamente, se aplicará una penalización por pago anticipado.
Casi has pagado tu préstamo y refinanciarlo significa pagar más intereses.
Su puntaje de crédito es demasiado bajo para calificar, o puede obtener una tasa más alta si refinancia.
Cómo ahorrar dinero en la refinanciación de préstamos para automóviles
Al refinanciar su préstamo de automóvil, hay varias formas de obtener más dinero de su bolsillo.
Baja tu tasa de interés
Dependiendo de su historial crediticio y los detalles del préstamo, es posible que vea tasas de interés más bajas de nuevos prestamistas. Una Tasa Anual Equivalente (APR) más baja puede ahorrarle dinero durante la vida del préstamo.
Reduce tu pago mensual
Dependiendo de los términos de su préstamo actual y los detalles de su nuevo préstamo, sus ganancias mensuales pueden disminuir. Extender el plazo logrará este efecto, pero simplemente extender el plazo también aumentará el costo total del préstamo porque usted pagará más intereses.
Sin embargo, si mantiene el plazo igual (o lo acorta) y obtiene una mejor tasa, tanto sus pagos mensuales como el interés total que paga disminuirán.
Cómo refinanciar su préstamo para automóvil
Comprender el proceso de refinanciación de préstamos para automóviles es tan importante como comprender los beneficios. A continuación se muestran cuatro pasos a seguir al refinanciar su préstamo de automóvil.
1. Verifique su puntaje de crédito y regístrese
Antes de refinanciar su préstamo de automóvil, debe revisar su historial crediticio y sus informes para asegurarse de que su información sea precisa y esté actualizada.
Si su puntaje de crédito es superior a 670, puede obtener una tasa de interés más baja, especialmente si obtuvo un préstamo con un puntaje de crédito bajo. Una puntuación baja hará que sea difícil obtener una buena tarifa.
Para los prestatarios con una puntuación crediticia entre 661 y 780, la APR promedio para préstamos para automóviles nuevos y usados fue 4.03% y 5.53%, respectivamente. Sin embargo, si su puntuación está entre 601 y 660, estas tasas aumentan a 6.57% y 10.33%.
2. Compara precios y compara precios
Una vez que conozca su puntaje de crédito, podrá comparar las tasas de préstamos para automóviles de varios prestamistas. Para asegurarse de obtener la mejor tasa posible, precalifique con múltiples préstamos antes de enviar su solicitud completa. Esto también protegerá tu equilibrio de múltiples golpes.
3. Solicite y obtenga un préstamo de refinanciamiento de automóvil
Una vez que haya encontrado la mejor tarifa, puede completar su solicitud en línea, por teléfono o en persona, dependiendo del prestamista. Asegúrese de leer todos los términos antes de firmar.
4. Pague su préstamo actual
O bien recibes un cheque, o un nuevo prestamista paga tu cheque existente. Continúe pagando su préstamo existente hasta que confirme que lo ha pagado en su totalidad.
Resultado final
Refinanciar su préstamo de automóvil puede ahorrarle dinero al pagar una tasa más alta que la tasa de mercado actual. Pero sólo refinancie si le permitirá ahorrar dinero. Si reducir sus pagos mensuales a través de una refinanciación requiere extender el plazo de su préstamo, es posible que desee considerar otras opciones.
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