¿Qué es un préstamo a plazos?
¿Qué es un préstamo a plazos?
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“Préstamo a plazos” es un término amplio y general que se refiere a la gran mayoría de préstamos personales y comerciales otorgados a prestatarios. Los préstamos a plazos incluyen cualquier préstamo que se reembolsa en pagos o instalaciones periódicas.

Si está considerando solicitar un préstamo a plazos, primero debe sopesar los pros y los contras. Esto es lo que necesita saber antes de sacar uno.

tesis central

  • Un préstamo a plazos es un préstamo personal o comercial que el prestatario debe pagar de forma regular o en cuotas.
  • Para cada período, el prestatario reembolsa una parte del principal del préstamo y paga los intereses del préstamo.
  • Ejemplos de préstamos a plazos incluyen préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos personales y préstamos para estudiantes.
  • Las ventajas de los préstamos a plazos incluyen condiciones flexibles y tasas de interés más bajas.
  • Las desventajas de los préstamos a plazos incluyen el riesgo de incumplimiento y la pérdida de garantía.

¿Qué es un préstamo a plazos?

Los préstamos a plazos proporcionan a los prestatarios una cantidad fija de dinero que deben reembolsar en cuotas periódicas. Cada pago de una deuda a plazos implica devolver una parte del principal prestado y pagar intereses sobre la deuda.

Las principales variables que determinan el monto pagado en cada plazo del préstamo incluyen el monto del préstamo, la tasa de interés cobrada al prestatario y la duración del préstamo. El monto del pago mensual recurrente sigue siendo el mismo durante todo el plazo del préstamo, lo que permite a los prestatarios planificar con anticipación los pagos requeridos.

Tipos de préstamos a plazos

Los tipos comunes de préstamos a plazos incluyen préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos personales y préstamos para estudiantes. Con la excepción de los préstamos hipotecarios (a veces préstamos de tasa ajustable donde la tasa de interés cambia durante la vigencia del préstamo), casi todos los préstamos a plazos son préstamos de tasa fija, lo que significa que la tasa de interés cobrada durante la vigencia del préstamo es la tasa de interés fija. que se fijó en ese momento.

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Préstamos a plazos garantizados y no garantizados

Los préstamos a plazos pueden ser garantizados (garantizados) o no garantizados (no garantizados). Una hipoteca está garantizada por la vivienda para la compra del préstamo, mientras que un préstamo para automóvil está garantizado por el vehículo para la compra del préstamo.

Algunos préstamos a plazos (a menudo llamados préstamos personales) no requieren garantía. Los préstamos sin garantía se otorgan en función de la solvencia del prestatario (generalmente demostrada mediante una calificación crediticia) y la capacidad de pago (determinada por los ingresos y activos del prestatario).

Las tasas de interés que se cobran sobre préstamos no garantizados son generalmente más altas que las que se cobran sobre préstamos garantizados comparables, lo que refleja el mayor riesgo de impago que aceptan los prestamistas.

Solicitar un préstamo a plazos

Los prestatarios solicitan un préstamo a plazos completando una solicitud ante el prestamista, generalmente especificando el propósito del préstamo, como comprar un automóvil. Los prestamistas discuten opciones con los prestatarios con respecto a los pagos iniciales, los términos del préstamo, los cronogramas de pago y los montos de los pagos.

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Por ejemplo, si una persona quiere pedir prestado $10,000 para comprar un automóvil, el prestamista le informará que un pago inicial más alto puede generarle una tasa de interés más baja, o que el prestatario puede obtener un préstamo mensual más bajo tomando obtener un préstamo a largo plazo. Los prestamistas también verifican la solvencia de los prestatarios para determinar el monto del préstamo y los términos del préstamo que el prestamista está dispuesto a ofrecer.

El prestatario normalmente reembolsa el préstamo realizando el pago requerido. Los prestatarios a menudo pueden ahorrar en costos de intereses pagando el préstamo antes de que finalice el plazo especificado en el contrato de préstamo.

Ventajas y desventajas

Los préstamos a plazos son flexibles y se pueden ajustar fácilmente en términos de tamaño y plazo del préstamo para adaptarse mejor a la capacidad de pago del prestatario según sus necesidades específicas. Estos préstamos permiten a los prestatarios obtener financiación a tasas mucho más bajas que las que normalmente están disponibles con líneas de crédito renovables, como las tarjetas de crédito. Esto permite a los prestatarios tener más efectivo disponible para otros fines en lugar de realizar grandes desembolsos en efectivo.

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Ventaja

  • Capacidad para financiar compras al por mayor
  • El monto del pago generalmente sigue siendo el mismo durante todo el plazo del préstamo.
  • Los costos de intereses a menudo se pueden ahorrar cancelando el préstamo anticipadamente.

Desventajas

  • Las tarifas de los préstamos pueden ser altas
  • El crédito puede dañarse debido a pagos atrasados o atrasados
  • Posibilidad de pedir prestado más de lo necesario

Una desventaja de los préstamos a largo plazo es que los prestatarios pueden pagar un préstamo a tasa fija a una tasa superior a la del mercado. Los prestatarios pueden refinanciar el préstamo a la tasa de interés más baja vigente.

Otra desventaja importante de los préstamos a plazos es que el prestatario está asociado a un compromiso financiero a largo plazo. En algún momento, las circunstancias pueden hacer que el prestatario no realice los pagos a tiempo, lo que lo pone en riesgo de incumplimiento y posiblemente pierda cualquier garantía utilizada para garantizar el préstamo.

Préstamos a plazos y puntajes de crédito

Pagar su préstamo a plazos a tiempo es una excelente manera de desarrollar su crédito. El historial de pagos es el factor más importante que afecta su puntaje crediticio, y un historial a largo plazo de uso responsable de su crédito es bueno para su puntaje crediticio.

Como se mencionó anteriormente, si no realiza los pagos a tiempo o incumple su préstamo, su solvencia podría verse afectada, lo que también es una señal de alerta a los ojos de los prestamistas.

Resultado final

Un préstamo a plazos puede ayudarle a financiar la compra de un bien importante, como un automóvil o una casa. Como ocurre con cualquier préstamo, hay que considerar sus pros y sus contras. Las ventajas son condiciones flexibles y tasas de interés más bajas, la principal desventaja es el riesgo de incumplimiento.

Si decide solicitar un préstamo a plazos, asegúrese de comparar precios y condiciones con las tasas y términos ofrecidos por el prestamista antes de firmar en la línea de puntos.

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