Seguramente has visto el logotipo de Visa en una tarjeta de crédito o débito, pero ¿qué es exactamente una tarjeta Visa y en qué se diferencia de una Mastercard? ¿Importa cuál elegir al elegir una tarjeta de crédito?
En esta guía, analizaremos más de cerca Visa, cómo se compara con Mastercard y algunos términos comunes de tarjetas de crédito para ayudarlo a comenzar a utilizarlas.
¿Qué es una visa?
En pocas palabras, Visa es una red de pagos. Cuando compras algo con tu tarjeta Visa, Visa procesa el pago y se comunica inmediatamente con tu banco y el comercio para que este pueda pagar. Esto ocurre tanto si compras en persona como si pasas la tarjeta por tu portátil, tableta o teléfono.
Mastercard, American Express y Discover también son redes de pago, pero Visa y Mastercard son sin duda las más utilizadas.
¿Cuál es la historia de las visas?
Las operaciones de Visa comenzaron en 1958, cuando Bank of America introdujo la tarjeta de crédito BankAmericard®. Fue el primer programa de tarjetas de crédito para consumidores y trajo gran éxito a la compañía, permitiéndole expandirse internacionalmente en 1974. En 1976, BankAmericard cambió su nombre a Visa, un nombre que sonaba igual en todos los idiomas.
Visa continuó creciendo a medida que empresas regionales de todo el mundo se fusionaron para formar Visa, Inc. en 2007. Un año después, la compañía salió a bolsa en la mayor oferta pública inicial (OPI) de la historia. Hoy, Visa opera en más de 200 países y territorios y su misión es ser «la mejor manera de pagar y recibir pagos para todos, en cualquier momento y en cualquier lugar».
Por supuesto, quienes compran tarjetas de crédito suelen preferir las de amplia aceptación. Dado que Visa domina la industria global de redes de pagos, atrae a nuevos consumidores y comercios.
¿En qué se diferencian las redes de pago de los emisores de tarjetas?
A pesar de la popularidad de Visa, suele haber confusión sobre su papel en los beneficios de las tarjetas de crédito. Por ejemplo, American Express y Discover son redes de pago y emisoras de tarjetas de crédito. Sin embargo, a diferencia de American Express y Discover, Visa no emite tarjetas de crédito; es simplemente una red de pago.
En cambio, instituciones financieras como bancos como Chase, Capital One y Wells Fargo emiten tarjetas de crédito, y Visa actúa como línea de comunicación que permite procesar las transacciones de pago. Son los emisores de tarjetas de crédito, no las redes de pago, quienes administran los programas de recompensas y los beneficios de las tarjetas, y establecen las condiciones crediticias, como las tasas de interés y las comisiones.
Visa y Mastercard
En la práctica, Mastercard tiene una aceptación casi tan amplia como Visa. Sin embargo, ambas redes de pago ofrecen a sus titulares la ventaja adicional de formar parte de su red, y ahí es donde Visa y Mastercard se diferencian. En general, los beneficios de Visa se centran más en viajes y protección, mientras que Mastercard se centra más en descuentos y promociones.
Beneficios de la visa
Visa ofrece tres niveles principales de beneficios: Tradicional, Firma e Ilimitado.
- Nivel Tradicional: Incluye cobertura sin responsabilidad por fraude, reemplazo de tarjeta de emergencia y pagos en efectivo, seguro integral de alquiler de vehículos y asistencia en carretera.
- Nivel Signature: Incluye todos los beneficios tradicionales más asistencia en viaje y emergencia las 24 horas.
- Nivel ilimitado: incluye todos los beneficios de los otros niveles, más accidentes de viaje, cancelaciones y reducciones, compensación por retraso de viaje, seguro de equipaje perdido (hasta $3,000 por viaje o $2,000 por maleta si vive en Nueva York), protección de viaje de ida y vuelta y protección de compra.
Beneficios de MasterCard
Mastercard también ofrece tres niveles principales de beneficios: Standard, World y World Elite.
Nivel estándar: incluye soporte y reemplazo de tarjeta de emergencia, sin responsabilidad por fraude y protección contra robo de identidad.
Clase Mundial: Incluye todos los beneficios estándar, además de programas de viaje, mejoras de categoría, servicios de conserjería y numerosos descuentos y promociones. Las promociones actuales incluyen tres meses gratis de DoorDash DashPass para nuevos miembros, una membresía gratuita de Shoprunner, $5 en crédito de Lyft si realiza al menos 3 viajes al mes y más.
Nivel Élite Mundial: Incluye todos los beneficios anteriores, además de ofertas exclusivas, descuentos y promociones adicionales. La promoción actual es la misma que la Promoción Mundial, además de experiencias exclusivas del PGA Tour y experiencias de viaje VIP (como clases de cocina en el extranjero, tours o servicios de compras personales).
Conozca los términos de las tarjetas de crédito
Si no está familiarizado con Visa, Mastercard y otros emisores de tarjetas de crédito, será útil conocer algunos términos comunes de tarjetas de crédito.
- Cuota anual: Los emisores de tarjetas de crédito, como los bancos, pueden cobrar a sus clientes una cuota anual por el uso de la tarjeta. Las plataformas de pago como Visa y Mastercard no pueden determinar esta cuota.
- Tasa de Interés Anual (TAE): Es la comisión total que cobra el prestamista cada año. Visa no determina las TAE ni las tasas de interés de ninguna tarjeta de crédito. Pagar el saldo total a tiempo puede ayudarle a evitar el pago de intereses en sus compras.
- Transferencia de Saldo: Transferencia de cuentas por cobrar pendientes de una cuenta a otra. Las personas con deudas de tarjetas de crédito suelen usar tarjetas de crédito de remesas, que les permiten saldar su deuda con un interés de 0% durante un período de tiempo, por ejemplo, un mes. B. 12 a 21 meses, pueden pagarse.
- Historial crediticio: Utilizado por los prestamistas para determinar si aprueban una solicitud de tarjeta de crédito. Muestra cómo el solicitante ha gestionado el préstamo anteriormente, incluyendo el monto adeudado, el monto de la línea de crédito y si se pagó a tiempo.
- Calificación crediticia: Generalmente expresada como una puntuación, representa la capacidad de una persona para pagar sus obligaciones financieras según sus ingresos e historial crediticio. Tres agencias de informes crediticios —TransUnion, Experian y Equifax— proporcionan calificaciones y puntajes crediticios en Estados Unidos.
Resultado final
Sin duda, Visa es una de las redes de pago más grandes y reconocidas del mundo, y si la aceptación global es importante para usted, Visa es una red segura. Pero tenga en cuenta que Visa no gestiona programas de recompensas, ni determina las tasas de interés ni las comisiones de las tarjetas de crédito; son los emisores de estas últimas quienes se encargan de todo. Al elegir una tarjeta de crédito, es importante considerar estos aspectos de lo que ofrece el emisor, no solo su amplia aceptación, para asegurarse de obtener una tarjeta que se ajuste a sus necesidades.
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