La tarjeta de crédito BJ's Perks Elite Mastercard es una tarjeta de crédito de marca privada ofrecida por Comenity Bank en colaboración con BJ's Wholesale Club. Ofrece un bono de 5% en la mayoría de las compras en BJ y 10 centavos por galón en las gasolineras BJ.
El Wholesale Club de tarjetas de crédito de BJ es un club de almacén al que solo se puede acceder por membresía, similar a Costco o Sam's Club, que opera principalmente en la costa este de los Estados Unidos.
Además de las ganancias por compras en BJ's, la tarjeta ofrece 2% de reembolso en efectivo en restaurantes y gasolineras que no sean de BJ's. Las recompensas se obtienen en forma de certificados que se pueden canjear por mercancía en BJ's Wholesale Club o en BJs.com.
Es importante tener en cuenta que, si bien esta tarjeta no tiene una tarifa anual, todas las recompensas requieren la inscripción en el programa BJ Perks Rewards, que tiene una tarifa anual de $110.
A primera vista
- 5% reembolso en efectivo en la mayoría de las compras de BJ
- 10 centavos de descuento por galón en BJ's Gas
- 2% reembolso en efectivo al salir a cenar
- 2% reembolso en efectivo en gasolineras que no sean de BJ
- 1% reembolso en efectivo en todas las demás compras
- Sin cuota anual
- El programa de recompensas requiere una membresía de BJ Perks Rewards de $110/año.
El coche de crédito de BJ
Recompensas de la tarjeta Mastercard Perks Elite
Gana recompensas
El principal beneficio de la tarjeta de crédito BJ's Perks Elite Mastercard es que obtienes un reembolso de 5% en la mayoría de las compras en los Clubes Mayoristas de BJ's. La tarjeta requiere membresía de Perks Rewards, cuesta $110 al año y ofrece un reembolso de 2% en compras en BJ sin tarjeta de crédito.
Además de las ganancias en BJ's, la tarjeta genera 2% de reembolso en efectivo en compras en restaurantes y gasolineras, y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Canjear recompensas
Las recompensas se otorgarán en incrementos de $10 después de acumular más de $10. Las recompensas están disponibles para compras en tiendas BJ, a través de la aplicación móvil de BJ o en BJs.com, incluyendo la cuota de membresía de BJ's.
Además de usar las recompensas compradas en BJ, los miembros del Programa de Recompensas pueden comunicarse con la Línea de atención al miembro de BJ para solicitar una revisión de sus recompensas pendientes.
Los premios expirarán seis meses después de la fecha de emisión.
Los términos y condiciones permiten a los titulares de tarjetas obtener y canjear recompensas cuando su membresía vence y no se renueva. Sin embargo, las compras realizadas en BJ's sin membresía tendrán un recargo de 20% sobre el precio total de la compra. Si se cancela la membresía de BJ's, se perderá el premio.
Potencial de recompensa
Utilizando datos de diversas agencias gubernamentales, consultores han estimado cuánto gastan anualmente los hogares que representan el 70% de los ingresos en diferentes categorías. El 70% de las familias trabajadoras ganan 100.172 TP al año y pueden pagar 26.410 TP con tarjeta de crédito. Estas cifras se utilizan para estimar la rentabilidad potencial de la tarjeta.
Una de las categorías de gasto más grandes para la mayoría de los hogares son los comestibles: el gasto familiar promedio es de $5,687 en comestibles por año, lo que equivale a una recompensa de $284.35 al gastar en BJ's.
Los clubes de almacenamiento suelen tener la gasolina más barata, así que podría ser conveniente ir a repostar. Nuestro hogar de ejemplo compra $2.687 al año en gasolina, o 1.075 galones a $2.50 el galón. Suponiendo que compre toda su gasolina en BJ para obtener un descuento de 10 centavos por galón, el descuento anual podría ascender a $107.50.
La tarjeta también ofrece un reembolso de 2% en comidas. Con un costo de $4,406 al año, obtienes $88.12 en esta categoría.
Finalmente, en todas las demás compras que puedan cargarse razonablemente a su tarjeta de crédito, obtendrá $136.30 en reembolso en efectivo por año, lo que le da un rendimiento anual total de $508.77 más un reembolso de gasolina de $107.50.
Si gasta más en Warehouse Clubs que el promedio de un hogar, es posible que los puntos anteriores no representen su potencial de ingresos real. Si compra con frecuencia en Warehouse Clubs o desea realizar compras al por mayor, como equipos, computadoras o muebles de mayor tamaño, sus recompensas podrían ser mucho mayores con la tarjeta Mastercard Elite de BJ's Perks.
Más beneficios de la tarjeta
La tarjeta Mastercard Elite Perks de BJ no ofrece beneficios más allá de los beneficios estándar de Mastercard incluidos con cada tarjeta de crédito Mastercard.
- PROTECCIÓN DE RESPONSABILIDAD CERO: Como titular de una tarjeta Mastercard, usted no es responsable si alguien usa su tarjeta para realizar compras no autorizadas.
- Servicios globales de Mastercard: Obtenga ayuda de emergencia prácticamente en cualquier lugar, en cualquier idioma.
- Mastercard ID Theft Protection: ofrece monitoreo de crédito, alertas de actividad sospechosa y servicios de solución contra el robo de identidad.
Bellamente impreso
Gastos por intereses
- Tasa de interés anual regular: 15.24% – 25.24% variable
- APR introductorio de compra: No aplicable
- Introducción a las transferencias de saldo Tasa de porcentaje anual (APR): N/D
Costo
- Cuota anual: $0
- Tarifa de transferencia de saldo: $10 o 5% de cada monto de transferencia, lo que sea mayor
- Adelantos de efectivo: $10 o 5% de cada monto de adelanto de efectivo, lo que sea mayor
- Tarifa de transacción de subcontratación: 3% por transacción en dólares.
Cómo se apilan las cartas
Mi tarjeta BJ's Perks® Mastercard®* con Chase Freedom Flex℠
Varias tarjetas de crédito ofrecen buenos ingresos en la categoría rotativa, que suele incluir los clubes de depósito. Una de las mejores es la tarjeta Chase Freedom Flex. En 2021, el Club de Depósito de enero a marzo se incluyó en la categoría de bonificación Chase Freedom Flex 5%.
Además del reembolso de 5% en categorías rotativas al registrarse, hasta un límite de $1,500 por trimestre, Freedom Flex ofrece a restaurantes, restaurantes de comida para llevar y farmacias un reembolso en efectivo de 3%, que supera el reembolso de 2% para restaurantes con la tarjeta BJ's Perks Elite Mastercard. La tarjeta acumula 1% en todas las demás compras elegibles. Finalmente, la tarjeta ofrece una serie de beneficios, como seguro de cancelación e interrupción de viaje, protección de garantía extendida y protección para el teléfono móvil al pagar sus facturas con la tarjeta.
Tarjetas My BJ's Perks® Mastercard®* y Citi® Double Cash
Si valoras la simplicidad, es difícil ignorar Citi Double Cash. Obtén 2% de reembolso en todas tus compras: 1% en compras y otros 1% al retirar efectivo. Si consideras que, como miembro de Perks Rewards, incluso sin la tarjeta Elite Privilege de Mastercard, puedes obtener 2% de reembolso en compras en BJ, lo cual es más que la compra promedio con la tarjeta BJ's Perks Elite Mastercard, que iguala las compras en restaurantes y casi iguala los ingresos del Club de Mayoristas de BJ's.
Mi tarjeta BJ's Perks® Mastercard®* y la tarjeta Citi's Costco Anywhere Visa®*
Una forma de comprobar si la tarjeta BJ's Perks Elite Mastercard es competitiva en su categoría es compararla con sus competidores directos. Costco, la cadena nacional de tiendas departamentales, se ha asociado con Citibank para ofrecer la tarjeta Costco Anywhere Visa.
La Tarjeta Visa Costco Anywhere ofrece 4% de reembolso en efectivo en gasolina elegible, los primeros $7,000 al año, 1% a partir de entonces, 3% de reembolso en efectivo en compras de restaurantes y viajes elegibles, 2% de reembolso en efectivo en todas las demás compras en Costco y Costco.com, y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Además de los beneficios del reembolso, la Tarjeta Visa Costco Anywhere incluye hasta 120 días de protección contra daños y robo en compras con tarjeta de crédito y beneficios de garantía extendida.
Si bien el reembolso de 2% de Costco no parece impresionante comparado con la cifra principal de 5% de la tarjeta Mastercard Elite de BJ's Perks, tenga en cuenta que el reembolso que recibe con su tarjeta Visa Costco Anywhere es lo que gana con... además del reembolso obtenido por sus ganancias. Los miembros de Costco pueden obtener un reembolso adicional de 2% en compras elegibles de Costco, hasta $1,000 al año con esta membresía.
Sí, renunciará al reembolso de 10 centavos por galón de gasolina y a algunos ingresos en efectivo en BJ's Wholesale Club, pero el retorno neto de 2% en todos los artículos puede compensar rápidamente un ingreso ligeramente menor en un área de consumo.
¿Esta tarjeta es adecuada para usted?
Si gastas mucho en los Clubes Mayoristas de BJ's y puedes maximizar tu reembolso de 5% en compras en tiendas, esta tarjeta podría ser ideal para ti. Sin embargo, más allá de las grandes compras en BJ's, es difícil encontrarle un valor apreciable, sobre todo considerando el elevado precio de $110 al año de la membresía de Recompensas de BJ's Perks.
Si usted es un comprador de BJ con un gasto moderado en tiendas, considere comprar una membresía Inner Circle de $55/año y una tarjeta como Citi Double Cash o Chase Freedom Flex para usar cuando compre en Warehouse Club.
Después de todo, si no eres miembro de los Clubes Mayoristas de BJ, no hay razón para considerar esta tarjeta. Consulta nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para compras y encuentra la ideal para ti.
