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Si no tiene suficiente efectivo para cubrir toda su vida, es probable que necesite un préstamo en algún momento. Ya sea que necesite una hipoteca para comprar una casa, un préstamo para un automóvil o un préstamo para iniciar un negocio, un buen crédito le ayudará a obtener mejores tasas de interés.

Pero conseguir una buena reputación no siempre es fácil. Cuando se tiene mal crédito, normalmente lleva tiempo y esfuerzo solucionarlo. Al mismo tiempo, no tener crédito alguno es casi un obstáculo. ¿Por qué? Porque los prestamistas son especialmente volubles cuando se trata de prestar a personas cuya capacidad de pago aún no ha sido demostrada.

Sin embargo, cuando se trata de crédito, todos comienzan con el mismo sello cero. Si bien el uso responsable de su tarjeta de crédito es una excelente manera de desarrollar o mejorar su puntaje crediticio, está lejos de ser la única forma efectiva.

Aquí hay cinco formas de construir su historial crediticio y mejorar su puntaje sin una tarjeta de crédito:

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Opción #1: Obtenga un pequeño préstamo de su banco o caja de ahorros

Si tiene una buena relación con un banco o cooperativa de crédito local, consulte primero con ellos para ver si califica para un préstamo personal pequeño. Cuando lo haga, puede pedir prestado el dinero que necesita para la gran compra que desea, o una pequeña cantidad que sabe que puede devolver con el tiempo.

Una vez que obtenga un préstamo a pequeña plazo, debe priorizar el pago. Este tipo de préstamo puede ser la mejor manera de ayudarlo a desarrollar su crédito o mejorar su puntaje crediticio, pero solo si realiza los pagos mensuales a tiempo, siempre.

Opción 2: Solicitar ser usuario autorizado de alguien

Si eres amigo cercano de una buena persona o de buena reputación, siempre puedes pedirle que te agregue como usuario autorizado a su cuenta. Si lo hace, su puntaje crediticio se beneficiará de sus compras y pagos mensuales, incluso si usted mismo no realiza muchas transacciones.

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Recuerde, también hay desventajas. Si se convierte en un usuario autorizado y el titular de la cuenta incumple por cualquier motivo, su crédito podría sufrir una gran pérdida. Por lo tanto, esta estrategia puede ser mejor para un familiar o un amigo cercano en quien confíe.

Opción #3: considere solicitar préstamos gubernamentales para estudiantes

Si es estudiante, siempre puede considerar solicitar préstamos federales para estudiantes. Dado que este tipo de préstamo no requiere una verificación de crédito, puede obtener un préstamo sin un historial crediticio establecido.

Los préstamos federales para estudiantes se consideran préstamos a plazos, por lo que pagar sus facturas en su totalidad y a tiempo también lo ayudará a desarrollar su historial crediticio con el tiempo. Sólo asegúrese de pedir prestado sólo lo que necesita; sepa que puede devolverlo.

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Opción #4: De préstamos entre pares

Si no puede pedir dinero prestado a un banco o cooperativa de crédito, siempre puede intentar los préstamos entre pares a través de una empresa de préstamos P2P como Prosper o Lending Club.

Si bien estos préstamos ofrecen tasas de interés más altas para prestatarios con historiales crediticios cortos o puntajes crediticios bajos, el hecho de que informen a las tres principales agencias de crédito significa que realizar pagos a tiempo puede mejorar su puntaje crediticio con el tiempo. Sólo asegúrese de no pedir prestado más de lo que necesita ni desperdiciar dinero en compras innecesarias.

Opción #5: Presenta tú mismo el alquiler

Si bien pagar el alquiler a un propietario privado generalmente no mejorará su puntaje crediticio, existen formas de acreditar su alquiler cada mes. Según la agencia de crédito Experian, primero debe comunicarse con su agencia de alquiler o propietario para ver si informan los pagos del alquiler a las tres agencias de crédito de manera oportuna.

De lo contrario, puede registrarse en un servicio de pago de alquiler que funcione con agencias de crédito como Experian RentBureau. Otras opciones incluyen sitios como ClearNow.com, RentTrack.com o PayYourRent.com. Estos y sitios similares procesan sus pagos de alquiler electrónicamente e informan su historial de pagos a tres agencias de crédito por una tarifa adicional.

Mejore gradualmente su calificación crediticia
Si puede hacer que cualquiera de estas opciones funcione, debería poder obtener una puntuación más alta en poco tiempo. Recuerde, es importante tomar el proceso en serio y pagar todas sus facturas a tiempo cada mes, pase lo que pase.

Si bien es cierto que muchos pagos a tiempo pueden ayudarlo a mejorar su puntaje, también es cierto que solo unos pocos pagos atrasados pueden anular por completo cualquier progreso que haya logrado. Al desarrollar su crédito o mejorar su puntaje crediticio, lo último que necesita es escalar otra montaña.

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