Obtener tasas de interés más bajas en las tarjetas de crédito parece una obviedad. Después de todo, con tasas de interés más bajas, gasta menos del dinero que tanto le costó ganar en intereses. ¿Qué puede salir mal? Quizás no tanto, pero profundicemos un poco más y veamos cuáles son las consecuencias si lo intentas.
¿La demanda de tipos más bajos provocará un peso muerto?
La dura verdad es: tal vez, tal vez no.
Esa es la diferencia. Si el acreedor ve la solicitud como una mera solicitud, entonces es suficiente con una solicitud suave o incluso con ninguna solicitud. Sin embargo, si el prestamista ve su solicitud como un cambio de cuenta (como una solicitud de un límite de crédito más alto u otra tarjeta con una tasa de interés más baja), es posible que le presenten una solicitud difícil.
En última instancia, depende de los creyentes cuáles son sus reglas y qué tipo de relación se tiene con ellos. Lo mejor es preguntar a sus acreedores si pedir un recorte de tipos significaría un gran golpe.
La decisión difícil suele ocurrir cuando solicita más crédito y asume que está listo para asumir deudas adicionales. Pero cuando solicite intereses de tarjeta de crédito más bajos, no solicite más crédito.
Nos comunicamos con Capital One, Discover y Citi para averiguar cómo manejan dichas solicitudes, y todos los representantes dijeron que no aceptarían informes de crédito cuando los clientes soliciten una reducción de precio. Sin embargo, la realidad es que cada acreedor tiene su propio conjunto de reglas, que el cliente puede conocer o no.
Una advertencia: si tiene un historial crediticio corto, o el llamado “expediente delgado”, la solicitud puede ser más seria. Si tiene un historial limitado o un puntaje bajo, unos pocos puntos pueden influir más en la decisión del prestamista que alguien con un puntaje alto y un historial largo.
¿Puede una APR de tarjeta más baja ayudar a su puntaje de alguna manera?
Las tarifas calculadas no son un factor de calificación, pero las tarifas más bajas pueden afectar indirectamente su calificación. Tenga en cuenta que las APR de tarjetas de crédito más bajas le permiten depositar la mayoría de sus pagos en el saldo primario de la tarjeta. A medida que paga su capital, su saldo disponible aumenta. Esto aumenta el porcentaje de uso de la partitura. Entonces, si tienes éxito, podrás superar rápidamente el golpe que recibes del movimiento difícil (si lo recibes). Tiene sentido financiero pagar menos por el dinero que pide prestado.
Cómo evitar pagar intereses de tarjetas de crédito
Hay formas de evitar por completo el pago de intereses de tarjetas de crédito. Si solo cobra la cantidad que sabe que puede pagar antes de la fecha de vencimiento, no incurrirá en ningún cargo por intereses.
Por ejemplo, en el presupuesto familiar se debe reservar una determinada cantidad para la compra. Cuando usa su tarjeta de crédito para comprar alimentos, el dinero de su presupuesto mensual puede usarse para pagar sus facturas en su totalidad. Nuevamente, debe asegurarse de pagar la factura antes de la fecha de vencimiento. Para lograr un mayor impacto en su puntaje, intente pagar su cuenta en su totalidad antes de su próximo ciclo de facturación. Esto proporciona la menor utilización del crédito.
Esta estrategia funciona especialmente bien con las tarjetas de recompensas. Si termina pagando intereses sobre las tarifas, es probable que su desembolso supere el valor de su prima. Por lo tanto, pagar esta tarjeta mensualmente es beneficioso para todos en términos de recompensas obtenidas y de sus finanzas.
Por último, intenta utilizar la misma estrategia para todas las tarjetas, independientemente del tipo de interés. Tampoco tiene que preocuparse por las altas tasas de interés si solo cobra lo que puede pagar cada mes. Al final del día, si siempre paga su saldo en su totalidad y a tiempo, su tasa de interés realmente no importa.
Resultado final
En definitiva, el impacto de pedir un recorte de tipos es mínimo. Pero si pregunta porque no puede realizar su pago mensual, ignore el elefante en la habitación o, como lo llamamos en Nueva Inglaterra, "el alce en la mesa". Si lo pides por necesidad, analiza tus gastos e ingresos para intentar equilibrarlos.
Cuando tienes demasiadas facturas y poco dinero, es hora de actuar. Alternativamente, contactar a una agencia de crédito sin fines de lucro para obtener un presupuesto y un posterior plan de gestión de deuda tendría mayores beneficios que el impacto de un informe crediticio potencialmente severo.
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