Discover es mejor conocido por sus tarjetas de crédito con recompensas, pero eso es solo una parte de su negocio. Es una empresa de servicios de pago y banca en línea con servicio completo. Discover ofrece soluciones bancarias y de jubilación para personas. Discover también es un prestamista que ofrece préstamos personales, estudiantiles y familiares.
Como banco exclusivamente en línea, Discover no tiene una sucursal local que los clientes puedan visitar en persona para realizar operaciones bancarias. Sin embargo, eso no significa que sean inaccesibles. Discover es conocido por su excelente servicio al cliente disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.
Aquí está nuestra revisión de Discover Bank y sus opciones de banca personal para ver por qué ha sido nombrada la mejor cuenta corriente para evitar tarifas y la mejor para obtener reembolsos en efectivo en la lista de Forbes Advisor de los mejores bancos en línea.
Los datos de la cuenta y el porcentaje de rendimiento anual (APY) son correctos al 27 de mayo de 2022.
Conceptos básicos de la cuenta
Verificación (Débito directo de reembolso)*
Encontrar cuentas corrientes es algo algo inusual en el mundo bancario. Esto se debe a que, de manera similar a muchos de sus productos de tarjetas de crédito, descubrir cuentas corrientes puede generar recompensas en efectivo. La cuenta de débito Discover Cashback permite a los clientes obtener un reembolso en efectivo de 1% en compras mensuales de hasta $3,000 con su tarjeta de débito.
Si alcanza el límite mensual de $3,000, obtendrá $30 de reembolso en efectivo cada mes. Durante más de un año, puedes ganar $360 en reembolsos en efectivo simplemente comprando con tu tarjeta de débito. Si solo gastas $2,000 al mes en compras con tarjeta de débito, aún recibirás $240 de vuelta en un año.
Otra característica por la que Discover es conocido en sus cuentas corrientes es que no cobra ninguna tarifa. No hay tarifas por mantenimiento de cuenta, pedidos de cheques, uso de cajeros automáticos de Internet, pagos de facturas en línea o cambio de tarjetas de débito. No hay requisitos de saldo mínimo ni requisitos de actividad para la cuenta de débito Discover Cashback.
Ahorros
Discover Bank ofrece una cuenta de ahorros en línea que paga un APY competitivo de 0,70%. Si tiene $10,000 en su cuenta de ahorros, ganará más de $70 al año en intereses. El interés se capitaliza diariamente y se paga mensualmente.
No existen cargos por utilizar la Cuenta de Ahorros en Línea Discover. Tampoco hay requisito de saldo mínimo. En comparación, una cuenta de ahorros Advantage de Bank of America requiere un saldo de al menos $500 para eximir la tarifa mensual de $8.
Mercado de dinero
Las cuentas del mercado monetario aprovechan la rentabilidad de las cuentas de ahorro y al mismo tiempo brindan capacidades de verificación para cuentas más generales. Las cuentas del mercado monetario de Discover Bank brindan a los clientes acceso a cajeros automáticos, tarjetas de débito y emisión de cheques.
La conveniencia no es el único punto destacado de las cuentas del mercado monetario de Discover. Estas cuentas ofrecen un alto potencial de ingresos. Obtenga 0,60% APR en saldos de cuenta inferiores a $100.000. Gane 0,65% APY en saldos de $100.000 y más. Un saldo de ahorros de 5 años de $20,000 produce $120 en el primer año y $609 en ahorros después de cinco años.
Las cuentas del mercado monetario de Discover no tienen tarifas ni requisitos de saldo mínimo. Las cuentas del mercado monetario le permiten ganar más intereses que las cuentas corrientes tradicionales.
CD
El certificado de depósito (CD) de Discover Bank es una cuenta versátil de alto rendimiento que ofrece a los clientes rendimientos garantizados. Los CD Discover tienen una vida útil que varía entre tres meses y diez años, según sus necesidades.
Discover ofrece retornos competitivos para sus CD, ligeramente menores que los mejores planes de CD del mercado. A continuación se muestra el potencial de generar intereses de la cuenta de CD de Discover para varios plazos con un depósito inicial de $10,000:
Discover ofrece un total de 12 duraciones de CD.
El depósito mínimo para una cuenta de CD abierta a través de Discover es $2,500. Si por alguna razón necesitas retirar dinero antes del vencimiento, puedes retirarlo pero tendrás que pagar una multa. La penalidad por prepago depende de la duración específica del plazo del CD. La penalización para los CD con vencimiento a menos de un año es de tres meses de interés simple.
Abrir una cuenta de CD generalmente se considera una inversión segura porque cuenta con seguro FDIC y retornos garantizados independientemente del mercado. Las tasas de su CD están fijadas durante la duración de su plazo. Cuanto más tiempo dure el CD mayor será la tasa obtenida. También puedes crear escaleras de CD con CD Discover con diferentes fechas de vencimiento para establecer cierta flexibilidad específicamente para retirar fondos.
CD IRA*
Otra opción que ofrece Discover es el CD IRA. Los clientes pueden elegir entre CD IRA Roth y CD IRA tradicionales, según sus necesidades. CD de IRA Roth:
- Financiamiento en dólares después de impuestos
- Las contribuciones no son deducibles de impuestos
- Los ingresos están libres de impuestos
- Las contribuciones se pueden retirar en cualquier momento sin penalización por parte del IRS.
Los CD IRA tradicionales están estructurados de manera diferente. CD de IRA regulares:
- Financiado con fondos antes de impuestos
- ingresos con ventajas fiscales
- Las contribuciones son deducibles de impuestos dentro de ciertos límites
- Puede retirar fondos sin penalización hasta los 59½ años
Los CD IRA emitidos a través de Discover pueden utilizar fondos de otras cuentas de jubilación. Los clientes también pueden transferir una IRA de otra institución financiera a un CD Discover IRA.
Los CD IRA de Discover tienen plazos que van desde tres meses a 10 años y pagan un APY similar a los CD regulares de Discover. Descubra los CD IRA abiertos por solo $2,500.
Accede en cualquier momento y lugar
Los clientes de Discover pueden acceder a sus cuentas de varias maneras. Las cuentas siempre están accesibles en línea.
Discover Mobile es la aplicación móvil mejor calificada del banco para iOS (4,9 estrellas sobre 5 en la App Store) y Android (4,7 estrellas en Google Play). No solo puede acceder a todas sus cuentas Discover a través de la aplicación, sino que también puede utilizar depósitos de cheques móviles tomando una foto con su teléfono o tableta.
La conveniencia es un aspecto importante de la aplicación móvil Discover. Puede iniciar sesión fácilmente en su cuenta con Touch ID. Los usuarios de iPhone también pueden iniciar sesión usando Face ID. Las personas que usan la aplicación pueden activar la Vista rápida, que les permite verificar el saldo de su cuenta sin tener que iniciar sesión en ella. Los cajeros automáticos Discover también se pueden encontrar a través de la aplicación móvil.
Discover ofrece a sus clientes más de 60.000 cajeros automáticos. Todos los cajeros automáticos de su red son gratuitos. Otros bancos pueden cobrarle si utiliza un cajero automático fuera de la red.
Otra característica interesante es el acceso a la red de pago digital Zelle. Discover y Zelle se han asociado para facilitar a los clientes la conexión de sus cuentas bancarias al servicio. Cell te permite enviar y recibir dinero desde y hacia prácticamente cualquier cuenta bancaria en los EE. UU. Este servicio es gratuito.
Ventaja
- 1% de reembolso en efectivo en compras de hasta $3,000 por mes con una tarjeta de débito
- Sin cuotas mensuales, cargos por sobregiro ni saldos mínimos
- Función de pago en línea
- Más de 60.000 cajeros automáticos gratuitos
- Servicio de atención al cliente de EE. UU. disponible las 24 horas del día, los 365 días del año.
- Aplicación móvil altamente calificada
- APY competitivo en cuentas de ahorro y CD
- CD de IRA que se pueden utilizar para invertir en la jubilación
- Una variedad de cuentas para satisfacer diferentes necesidades financieras: cuentas corrientes, cuentas de ahorro, CD, tarjetas de crédito, préstamos personales.
Desventaja
- sin ubicación física
- sin préstamo de coche
- Las comisiones de los cajeros automáticos fuera de la red no se reembolsan
Cómo se compara Discover Bank con otros bancos
Discover se hizo un nombre con sus servicios de banca en línea. Ofrecen tarifas competitivas para la mayoría de las cuentas sin saldos mínimos ni tarifas. Las cuentas corrientes generan un reembolso en efectivo de 1%, lo que no es común en el sector bancario.
Discover respalda sus cuentas e incluso ofrece comparaciones con otros bancos en su sitio web para que puedas ver las diferencias. Su transparencia es agradable. La flexibilidad es una de las mejores cualidades de Discover y se refleja en todos sus productos bancarios.
Si le intimida la idea de realizar operaciones bancarias exclusivamente en línea, Discover Bank no es la mejor opción para su próxima cuenta bancaria. Los clientes que pueden arreglárselas sin una sucursal bancaria local deberían beneficiarse de los beneficios de alto rendimiento que ofrece Discover Bank.
