Muchos préstamos tradicionales a corto plazo ofrecen dinero rápido a cambio de tasas de interés y tarifas extremadamente altas. Como alternativa, algunas personas recurren a préstamos personales.
Los préstamos personales generalmente se pagan en cuotas mensuales iguales durante un largo período de tiempo. También puede optar por un préstamo prepago para liberar ingresos de un plan de gastos y potencialmente ahorrar en intereses. Sin embargo, esto puede convertirse en una medida costosa si los prestamistas exigen un pago anticipado de la multa.
¿Qué pasa si quiero un préstamo a corto plazo?
Muchos consumidores eligen préstamos personales en lugar de otras formas de financiación porque ofrecen tasas de interés más competitivas y plazos de pago que van desde uno a siete años. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más baratos sean los pagos mensuales y más fácil será mantenerse en el buen camino y proteger su crédito.
Sin embargo, los ahorros de costos a corto plazo también significan que gastarás más en intereses a lo largo del tiempo. Para poner esto en perspectiva, si usted obtiene un préstamo de $5,000 a 3 años con una tasa de interés del 9%, pagará $159 al mes, o $5,723.95 durante la vida del préstamo. Sin embargo, si acepta el plazo de 2 años, su pago mensual aumentará a $228, pero solo pagará $5,482.17 durante la vida del préstamo.
Si te gusta ahorrar en intereses, puedes optar por un préstamo personal con un plazo más corto. Como alternativa, puede solicitar un préstamo a largo plazo con una tasa de interés mensual más baja para que su presupuesto no esté demasiado limitado y pueda pagarlo antes. Sin embargo, es importante que el prestamista que usted elija le permita liquidar el préstamo antes de que expire el plazo sin incurrir en penalizaciones.
Préstamo personal en línea sin penalización por pago anticipado
Si está buscando un préstamo a corto plazo, es mejor considerar únicamente a los prestamistas que no penalicen a los prestatarios que opten por pagar antes del final del plazo del préstamo. De lo contrario, tendrá que pagar una tarifa para cerrar el préstamo dentro del plazo preferido. Afortunadamente, algunos prestamistas no cobran tarifas por préstamos prepagos.
| Prestador | Monto del préstamo | Términos | Rango de APR |
|---|---|---|---|
| Dinero feliz | $5,000 – $40,000 | 2 a 5 años | 5.99% – 24.99% |
| corriente de luz | $5,000 – $100,000 | 2 a 7 años | 3,99% – 19,99% (con pago automático) |
| SoFi | $5,000 – $100,000 | 2 a 7 años | 6,99% – 22,23% (con pago automático) |
| Advenedizo | $1.000 – $50.000 | 3 a 5 años | 5,40% – 35,99% |
Dinero de la suerte
Happy Money pone a los clientes en primer lugar con su innovadora forma de prestar. Sus préstamos personales son ideales para los consumidores que buscan consolidar deudas de alto rendimiento para ahorrar dinero, y los prestatarios también obtienen acceso exclusivo a una variedad de herramientas para ayudarlos a administrar sus finanzas de manera más eficiente.
Si bien sus tiempos de financiación son un poco más largos que los de otros prestamistas en línea, los requisitos de crédito mínimos son más bajos. Si tiene un historial crediticio impecable, puede calificar para un préstamo con una tasa de interés atractiva.
No hay penalizaciones por pago anticipado ni cargos por pago atrasado, pero se puede aplicar una tarifa de procesamiento de hasta 5%.
corriente de luz
LightStream ofrece algunas de las tasas de interés de préstamos personales más bajas. Si bien necesita un crédito bueno o excelente y un historial crediticio a largo plazo para calificar, puede calificar para un préstamo flexible sin límites de gasto.
Si puede encontrar un producto de préstamo similar con una tasa de interés más alta en otro lugar, LightStream le ofrecerá una tasa 0.1% más baja. Además, tenga en cuenta que los plazos de préstamo más cortos generalmente vienen con tasas de interés más bajas, lo que significa que es en su mejor interés financiero elegir un plazo de pago más corto.
Se encuentra disponible financiamiento el mismo día sin penalizaciones iniciales ni otros cargos.
Sophie
Si tiene un puntaje de crédito de al menos 680, puede calificar para un préstamo personal de SoFi, incluso si tiene muy poco historial crediticio. Otro beneficio importante de hacer negocios con un prestamista en línea es el acceso gratuito a asesores financieros, entrenadores profesionales y otras experiencias y eventos virtuales diseñados para ayudarlo a mejorar sus finanzas.
Este prestamista en línea ofrece una experiencia de solicitud fluida y usted no tiene que pagar tarifas de solicitud, de originación, por mora o por prepago. SoFi también permite solicitudes conjuntas si usted no es elegible para un préstamo personal.
Advenedizo
Vale la pena considerar Upstart porque también ofrece tasas competitivas y opciones de financiamiento rápido. Además, los prestamistas miran más allá de su historial crediticio y verifican su historial educativo y laboral para determinar si usted califica para un préstamo personal.
Con compromisos de financiación, no pagarás ninguna penalización por pago anticipado si cancelas el préstamo antes de tiempo. Aun así, Upstart cobra una tarifa de procesamiento de hasta 8%, además de tarifas por pagos atrasados y reembolsos. Si elige recibir estados de cuenta en papel por correo, también se le cobrará una tarifa.
Alternativas de préstamos personales para préstamos a corto plazo
Los préstamos personales a corto plazo no son la única forma de obtener los fondos que necesita. Aquí hay algunas alternativas:
Tarjeta de crédito: Si tienes una tarjeta de crédito con saldo libre, puedes utilizarla para cubrir tus necesidades financieras a corto plazo. Asegúrese de pagar sus cuotas antes de la fecha de vencimiento para evitar intereses en estas compras. Como alternativa, puede solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca APR de cero en compras por un tiempo limitado y retirar efectivo antes de que finalice el período promocional.
Préstamo sobre título de auto: un préstamo sobre título de auto le permite tomar prestado hasta el 50% del valor de mercado de su auto (si es el propietario absoluto del mismo). No es necesario tener un crédito perfecto, pero aquí está el asunto: enfrentarás altas tasas de interés y tu auto será utilizado como garantía. Como tal, este producto de crédito puede sobrecargar su presupuesto y usted podría perder su vehículo si no cumple con sus pagos.
Préstamos de día de pago: estos productos crediticios están dirigidos a consumidores con calificaciones crediticias bajas y solo deben usarse como último recurso, ya que vienen con APRS altos, a veces tan altos como 600%. Cuando presente su solicitud, el prestamista le solicitará su recibo de sueldo y sus datos bancarios para asegurarse de que lo contraten y sepa dónde retirar su dinero cuando lo cobren. La mayoría de los préstamos son inferiores a $500 y vencen en su próximo día de pago.
Línea de fondo
Un préstamo personal puede ayudarle a superar una emergencia financiera a corto plazo o cubrir gastos importantes. Al investigar sus opciones, asegúrese de que el prestamista no le cobre ninguna penalización por adelantado. Incluso si obtiene un plazo de pago más largo con una tasa de interés más alta, sus pagos serán más baratos y puede elegir liquidar su saldo total de forma anticipada para ahorrar en intereses.
Sin embargo, si un préstamo personal no es adecuado, existen otras opciones disponibles. Asegúrese de considerar los pros y contras de cada uno para tomar decisiones financieras informadas.
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