¿Vale la pena el seguro de vida?

Anuncios

El seguro de vida puede ser una herramienta valiosa para proteger a sus seres queridos de dificultades financieras en caso de su muerte. Pero pagar por algo que probablemente no usarás parece una pérdida de dinero. Incluso si su póliza termina pagando un beneficio por fallecimiento, las primas pueden ser costosas.

Entonces, ¿vale la pena un seguro de vida? Así es como decides si es adecuado para ti.

¿Cómo funciona el seguro de vida?

Cuando compra un seguro de vida, se forma un contrato entre usted y la compañía de seguros de vida. Usted paga primas regulares a cambio de un beneficio por fallecimiento pagado a su beneficiario (o beneficiarios) en el momento de su muerte.

Este beneficio por fallecimiento se puede utilizar para cualquier propósito. A menudo, estos fondos ayudarán a pagar gastos mayores que su ser querido puede tener dificultades para pagar mientras usted está fuera, como gastos funerarios, hipotecas, matrícula universitaria y otras facturas.

Hay dos tipos principales de seguros de vida, cada uno con características que pueden resultar beneficiosas en determinadas situaciones. Al decidir si vale la pena un seguro de vida, primero debe considerar qué tipo de cobertura tiene más sentido para usted.

Anuncios

Seguro de término de vida

El primero es el seguro de vida temporal. Como sugiere el nombre, está diseñado para cubrirlo durante un período específico durante el cual sus primas y su beneficio por fallecimiento no cambiarán. El plazo suele ser de 5, 10, 15, 25 o 30 años.

Usted paga sus primas mientras su póliza esté vigente y, si muere durante este período, su beneficiario recibirá un beneficio por fallecimiento. Cuando finalice el plazo, es posible que pueda renovar su póliza anualmente a partir de entonces, pero pagará una tasa más alta cada vez que la renueve. Si no renueva, la cobertura finalizará sin pago.

El seguro de vida a término puede ser una buena opción cuando la pérdida de ingresos puede poner a su familia en dificultades financieras. En este caso, el seguro de vida temporal actúa como red de seguridad.

Supongamos que tiene 30 años, está casado y tiene hijos pequeños. También es posible que tengas una hipoteca. Puede obtener un seguro de vida temporal para garantizar que su cónyuge no sufra financieramente en caso de su muerte prematura. Una vez que sus hijos sean mayores y sus deudas estén pagadas, es posible que comprar un seguro de vida para ese propósito no sea tan importante para usted.

Anuncios

El seguro de vida a término suele ser más económico que otros tipos de seguros de vida.

Seguro de vida permanente

El seguro de vida permanente es exactamente lo que parece. Por lo general, estas pólizas no vencen, siempre y cuando usted se mantenga al día con los pagos de las primas. Las pólizas de seguro de vida a largo plazo también suelen acumular valor en efectivo además de los beneficios fiscales. La moneda de contraprestación puede retirarse o tomarse prestada. (El saldo del pago o del préstamo significa que el beneficio por fallecimiento de su beneficiario se reduce si usted muere).

Existen varios tipos de seguros de vida perpetuos, incluido el seguro de vida total y el seguro de vida universal.

Anuncios

Las reglas exactas del seguro de vida perpetuo y su valor en efectivo dependen en parte del tipo de contrato y del asegurador individual. Sin embargo, el seguro de vida permanente es más caro que el seguro de vida temporal.

cuanto cuesta el seguro de vida?

A continuación se muestra un ejemplo de una cotización de seguro de vida basada en la altura y el peso promedio de un hombre de 30 años con una cobertura de $500,000. Como puede ver, una póliza de vida entera cuesta $4,323 al año, mientras que una póliza de vida a 30 años cuesta solo $357 al año.

El costo promedio del seguro de vida varía mucho según su salud y edad, sexo, monto del beneficio por fallecimiento, tipo de póliza (es decir, temporal o permanente), etc.

Por ejemplo, según nuestra investigación, una póliza a 20 años con una cobertura de $500.000 es 19% más cara para un hombre de 30 años que para una mujer de 30 años.

La edad a la que contratas tu póliza también puede tener un gran impacto en tus primas. Comprar un seguro de vida temporal a los 40 años en lugar de a los 30 puede aumentar las tarifas de su seguro de vida en 36%. Esperar para comprar a 50 aumenta el costo hasta en 212%.

Ventajas y desventajas del seguro de vida.

Para decidir si comprar un seguro de vida es una buena idea, es necesario sopesar los pros y los contras. En muchos casos, las ventajas del seguro de vida superan con creces las desventajas. Pero es posible que el seguro de vida no sea para todos. Tenga en cuenta lo siguiente.

Beneficios del seguro de vida

Proporcionar seguridad financiera a los miembros de la familia. Ésta es la principal razón para contratar un seguro de vida. Le brinda la tranquilidad de saber que su familia no enfrentará dificultades financieras cuando usted fallezca.
Múltiples opciones. A la hora de elegir un seguro de vida, tienes varias opciones. A menudo es posible encontrar una póliza que se adapte a las necesidades y al presupuesto de su familia.
Valor monetario. Cuando compra un seguro de vida perpetuo, generalmente tiene un componente de valor en efectivo que puede crecer con el tiempo. Puede utilizar estos fondos durante toda su vida.
Incentivos fiscales. Cualquier aumento en el valor en efectivo es un beneficio fiscal. Además, sus beneficiarios no pagan ningún impuesto sobre el beneficio por fallecimiento. (La excepción es cuando el beneficio por fallecimiento se destina a un patrimonio sujeto a impuestos, lo que se puede evitar con una planificación adecuada).

Desventajas del seguro de vida

Absorber costos. Si bien puede beneficiarse enormemente del seguro de vida, estos son costos adicionales que debe tener en cuenta. A una familia joven puede resultarle difícil presupuestar los gastos adicionales del día a día.
Los costos de adquisición aumentan con la edad. Cuanto más espere para comprar una póliza, mayor será la prima. Si es un poco mayor y está considerando un seguro de vida, prepárese para pagar más de lo que pagaría por una póliza que compró hace unos años.
El historial médico puede aumentar las tarifas de los seguros de vida. Ciertos factores de riesgo, como la obesidad, la presión arterial alta o el tabaquismo, a menudo aumentan las tarifas del seguro de vida porque la esperanza de vida es más corta.

¿Vale la pena un seguro de vida?

Si es soltero, su familia tiene suficiente dinero para llegar a fin de mes o nadie depende económicamente de usted, probablemente no necesite un seguro de vida.

Por otro lado, si sus dependientes dependen financieramente de usted, o si tiene deudas que supondrán una carga para su familia si usted muere, el seguro de vida puede valer la pena. Es una protección financiera valiosa y, a menudo, forma parte de un plan financiero general sólido.

Aprende más:

Anuncios