¿Para quién es la mejor actualización?
4Los precios para mejorar los préstamos personales oscilan entre $1.000 y $50.000 y son los mejores para prestatarios que necesitan obtener un préstamo pequeño. Si bien las actualizaciones pueden ayudar a que los prestatarios con calificaciones crediticias justas obtengan la aprobación, es más probable que los solicitantes con puntuaciones más altas eviten la APR más alta de la empresa. Los préstamos personales de actualización generalmente no están garantizados, pero las empresas pueden ofrecer préstamos garantizados a los solicitantes elegibles para ayudarlos a calificar u obtener tasas de interés más bajas.
Al considerar una actualización, tenga en cuenta que la empresa no tiene préstamos con descuento en Iowa, Virginia Occidental o Washington, DC.
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Monto y condiciones del préstamo
- monto del préstamo. Los montos de los préstamos para mejoras personales varían de $1,000 a $50,000 según el perfil crediticio del solicitante. Sin embargo, la mayoría de los montos de los préstamos tienen un límite de $25.000 o menos. Los prestatarios de Georgia deben pedir prestado al menos $3.005 y los prestatarios de Massachusetts deben pedir prestado al menos $6.400.
- términos del préstamo. Las actualizaciones ofrecen plazos de préstamo de 2 a 7 años o de 24 a 84 meses.
Costo del crédito
- Abril. Las TAE para préstamos personales mejorados oscilan entre 5.941 TP3T y 35.971 TP3T. La tasa de interés es fija y por lo tanto no aumenta durante la vigencia del préstamo. La APR de un prestatario depende de su solvencia crediticia, historial de endeudamiento, plazo del préstamo y otros factores. Para obtener la tasa de interés más baja disponible, los prestatarios elegibles también deben registrarse para pagos automáticos y liquidar otra deuda pendiente directamente.
- Tarifa de originación. Todos los préstamos personales de actualización vienen con una tarifa administrativa de 2.9% a 8% del monto del préstamo. Esta tarifa se deduce de los fondos del préstamo.
- Multas vencidas. A los prestatarios que tengan más de 15 días de mora se les cobrará un cargo por pago atrasado de hasta $10 por pago atrasado.
Multas prepagas. No hay multas por pago anticipado al actualizar, lo que significa que los prestatarios pueden pagar anticipadamente sin aumentar el costo total del préstamo. - Tarifa de transferencia de propiedad. Es posible que se aplique una tarifa de transferencia única a los préstamos personales garantizados por el vehículo. La tarifa de solicitud estatal la cobra el Departamento de Vehículos Motorizados local correspondiente y no se recibirán fondos para la actualización.
- Las comisiones del fondo son insuficientes. Asimismo, a los prestatarios de actualización se les cobrará una tarifa $10 no reembolsable si el pago se procesa incorrectamente.
Nota: Según Better Business Bureau (BBB), el nombre y el logotipo actualizados se han utilizado para fraude crediticio. No se cobra ninguna tarifa inicial por una actualización a cambio de un préstamo. Por lo tanto, si una empresa que dice ser una actualización cobra dichas tarifas, debe denunciarse como una estafa. Estas tarifas iniciales fraudulentas contrastan con la tarifa inicial estándar de Upgrade, que siempre se deduce del desembolso total del préstamo.
Ventajas y características
- Descuento por pago automático. La actualización ofrece a los compradores un reembolso de intereses por registrarse para pagos automáticos. La empresa no revela el importe exacto de este descuento en su sitio web, pero se dice que es 0,5% de la TAE.
- Flexibilidad de pago. Con la actualización, los prestatarios pueden cambiar sus detalles de pago para adaptarse mejor a su presupuesto.
- Monitoreo de crédito y herramientas educativas. Además de préstamos personales, tarjetas de crédito y cuentas corrientes, Upgrade ofrece un programa de seguimiento de crédito llamado Credit Health. Con este servicio gratuito, los prestatarios pueden monitorear sus puntajes crediticios VantageScore 3.0, simular sus puntajes en función de diferentes escenarios y obtener sugerencias para mejorar sus puntajes, entre otras herramientas útiles.
- La aplicación móvil Apartment Upgrade está disponible en dispositivos Android e iOS. Los prestatarios pueden administrar sus préstamos viendo los saldos de las cuentas, realizando pagos y actualizando información personal desde el panel de la aplicación. Los usuarios también pueden acceder a herramientas de salud crediticia a través de una aplicación móvil fácil de usar.
Cómo calificar para un préstamo personal actualizado
Las solicitudes de préstamos personales se aprueban o rechazan en función de una serie de factores. Todos los prestamistas tienen sus propios requisitos de suscripción únicos, pero estos requisitos generalmente incluyen información del perfil crediticio del solicitante y otros factores que demuestran la capacidad de pagar el préstamo, como: B. Ingresos. Cumplir con los requisitos a continuación no garantiza la aprobación, pero pueden ayudarlo a decidir si un préstamo personal es adecuado para usted.
Requisitos de crédito
La actualización requiere una calificación crediticia mínima de 580. Esto hace que la actualización sea una buena opción para prestatarios con buen o mal crédito que necesitan acceso a una pequeña cantidad de crédito. Aun así, los precios más competitivos están reservados para los solicitantes de mayor reputación.
Requisitos de ingresos
Al igual que sus requisitos de solvencia crediticia, Upgrade no publica sus requisitos de relación deuda-ingresos (DTI). Sin embargo, se informa que la actualización pone mucho peso en el flujo de caja libre, ya que los prestatarios elegibles tienen al menos $1,000 al mes en flujo de caja libre y alrededor de 40% DTI.
Cofirmante y cosolicitante
La actualización permite cosolicitantes que cumplan con los requisitos mínimos de crédito, pero no cofirmantes. Esto puede ayudar a los prestatarios con mal crédito a calificar para préstamos más grandes o APR más competitivas. Afortunadamente, la actualización hace que sea más fácil ver para qué plan califica como reclamante único o conjunto. Simplemente seleccione "Unirse a la solicitud" cuando se le solicite durante el proceso de precalificación en línea.
Cómo solicitar un préstamo personal de actualización
Solicitar un préstamo personal generalmente implica precalificar la tasa de interés, presentar una solicitud formal y esperar la aprobación del préstamo. Siga los pasos a continuación para solicitar un préstamo personal mejorado:
- Consulta tus tarifas. Como muchos competidores, Upgrade ofrece un proceso de precalificación en línea que no afecta su puntaje crediticio. Para verificar la APR que le gustaría recibir, proporcione cuánto le gustaría pedir prestado, el propósito del préstamo y su información personal. También se le preguntará si planea presentar su solicitud de forma individual o conjunta.
- Presentar una solicitud formal. Cuando esté listo para solicitar un préstamo, envíe una solicitud formal en línea. Además de proporcionar algún tipo de identificación emitida por el gobierno, esto incluye la presentación de documentos como recibos de pago recientes y extractos bancarios. Una vez que haya enviado todos los documentos requeridos, puede verificar el estado de su solicitud iniciando sesión en su cuenta actualizada en línea. También recibirá actualizaciones de estado por correo electrónico.
- Acepto la oferta. Si recibe una oferta de préstamo que se adapta a sus necesidades, puede aceptar y enviar sus datos bancarios. La actualización procesará una solicitud de crédito blando por separado en este momento, pero no aparecerá en su informe de crédito.
- Espere el dinero Cuando su préstamo esté financiado, Upgrade completará una solicitud de crédito estricta para verificar su solvencia. Esto aparecerá en su informe crediticio y puede hacer que su puntaje baje temporalmente. Los préstamos personales mejorados generalmente están disponibles dentro de los cuatro días hábiles posteriores a la aprobación, pero el plazo exacto depende de la institución financiera que recibe los fondos.
- Empieza a pagar. El primer pago del préstamo personal vence dentro de los 30 días posteriores al desembolso de los fondos. Este pago se realiza automáticamente desde la cuenta bancaria proporcionada durante el proceso de solicitud, pero esta información se puede cambiar a través del panel de cuenta en línea. Los pagos vencen el mismo día de cada mes, pero con una actualización, puedes elegir una fecha de pago que se ajuste a tu presupuesto.
Es hora de ganar dinero
Según Upgrade, los clientes pueden obtener un préstamo de fondos tan pronto como un día después de la verificación requerida. Si bien la disponibilidad de fondos depende en última instancia del tiempo de procesamiento bancario de cada cliente, los clientes pueden esperar recibir fondos dentro de los cuatro días hábiles posteriores a la aprobación del crédito. Los fondos de préstamos enviados directamente a terceros acreedores pueden tardar hasta dos semanas en liquidarse, pero este tiempo depende de cada acreedor.
Opiniones de los usuarios
En general, Upgrade ha recibido críticas positivas de los clientes por su sencillo proceso de solicitud y accesibilidad, incluso para solicitantes con menos crédito. Por ejemplo, la calificación de Upgrade en Trustpilot es de 4,6 estrellas y muchos clientes informan que el equipo de servicio al cliente de la empresa puede solicitar préstamos fácilmente y obtener dinero rápidamente. La valoración de BBB sobre Upgrade también es positiva: la empresa le otorga una calificación A+ de 4,73 estrellas sobre 5.
Las revisiones de préstamos escaladas negativas generalmente se centran en problemas relacionados con tiempos de espera más prolongados en el servicio al cliente y tiempos de aprobación de préstamos más prolongados. Los clientes también se quejaron de las altas TAE y de las exorbitantes tarifas de entrada.
Cómo actualizar la pila de préstamos personales
Los mejores préstamos personales ofrecen tasas competitivas, montos de préstamo flexibles y una variedad de términos. Así es como se comparan los préstamos personales mejorados con otros prestamistas populares:
Actualización con SoFi
Los préstamos personales de SoFi comienzan en $5,000 y llegan hasta $100,000, según el propósito del préstamo, mucho más que los préstamos ofrecidos mediante actualizaciones. Las APR comienzan en aproximadamente 6% con pago automático, que es similar a la tasa inicial ofrecida por Upgrade, pero SoFi alcanza un máximo de aproximadamente 20% con pago automático. Los préstamos de SoFi también son atractivos porque, a diferencia de las actualizaciones, los prestamistas no cobran ninguna tarifa de asignación.
Actualización y flujo luminoso
Los préstamos personales LightStream oscilan entre $5,000 y $100,000, con tasas de interés anuales que comienzan por debajo de 3%, con pagos automáticos para ciertos fines de préstamo. Esto hace que los préstamos LightStream sean más flexibles (y asequibles) para los prestatarios más calificados que necesitan préstamos grandes a tasas competitivas.
Al igual que las actualizaciones, los plazos de los préstamos comienzan en solo dos años, pero LightStream ofrece plazos más largos de hasta 12 años, según el tamaño, el propósito y la solvencia del préstamo. Además, LightStream no cobra tarifas de implementación, lo que reduce aún más los costos generales de los préstamos, especialmente en comparación con las actualizaciones. \
Actualiza con Marcus
Al igual que con las actualizaciones, Marcus ofrece pequeños préstamos personales que van desde $3500 hasta $40000. Las tarifas comienzan en aproximadamente 7%, ligeramente por encima de la APR mínima de la actualización, pero terminan alrededor de 20%, muy por debajo de la tasa máxima de la actualización. Además, Marcus no cobra ninguna tarifa de origen ni cargos por pagos atrasados. Un problema con estas tasas más bajas es que Marcus tiene un puntaje crediticio mínimo recomendado más alto de 660.
Método
Revisamos la actualización utilizando 16 puntos de datos en categorías como detalles del préstamo, costo del préstamo, elegibilidad y accesibilidad, experiencia del cliente y proceso de solicitud. Calificamos las mejoras según las ponderaciones asignadas a cada categoría:
- Costo del crédito: 35%
- Detalles del préstamo: 20%
- Elegibilidad y accesibilidad: 20%
- Experiencia del cliente: 15%
- Proceso de solicitud: 10%
Dentro de cada categoría, también consideramos varias características, incluido el monto del préstamo disponible, el plazo de pago, el rango de APR y las tarifas aplicables. También analizamos los requisitos crediticios, si los prestamistas aceptan avales o solicitudes conjuntas, y la disponibilidad geográfica de los prestamistas. Finalmente, evaluamos las herramientas de soporte de Upgrade, los beneficios para los prestatarios y las características que simplifican el proceso de préstamo, como las opciones de precalificación y las aplicaciones móviles.
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