La temporada de compra de viviendas de primavera está a punto de comenzar y el mercado inmobiliario es especialmente difícil para los compradores primerizos.
Los valores de las viviendas se dispararon. Las guerras de ofertas son comunes. Para un comprador de vivienda sin experiencia, todo esto puede resultar un poco intimidante.
"Hay muchos compradores de viviendas inteligentes con quienes competir", dijo Katie Sey, agente en Brown Harris Stevens, Nueva Jersey y autora de "The Brilliant Home Buyer's Guide". dijo Katie Severance.
Si es la primera vez que compra, aquí hay seis preguntas que debe hacerse.
1. ¿Cuál es su calificación crediticia?
Las tasas hipotecarias siguen siendo históricamente bajas. Pero para obtener las tarifas más baratas, necesita un puntaje de crédito de 740 o más.
Su calificación crediticia es el factor más importante para determinar su tasa de interés. Ralph McLaughlin, economista jefe de Haus.com, analizó millones de hipotecas emitidas en los últimos años. Descubrió que las puntuaciones crediticias más altas reducen las tasas de interés más que las relaciones deuda-ingresos más bajas o los pagos iniciales más altos.
Entonces, si está eligiendo entre pagar la deuda de su tarjeta de crédito o preparar un pago inicial, podría ser más prudente liquidar la deuda, lo que debería mejorar su puntaje crediticio.
2. ¿Cuáles son tus planes para el futuro?
En otras palabras, ¿cuánto tiempo vas a estar adentro? En términos generales, si espera permanecer en el mismo lugar por menos de tres a cinco años, no tiene mucho sentido comprar. Esto se debe a que las comisiones inmobiliarias y los gastos de liquidación de hipotecas pueden afectar sus ganancias cuando vende su propiedad.
Un payaso: los precios inmobiliarios están aumentando rápidamente. Ser propietario de una casa puede dar sus frutos en unos pocos años si continúa el fuerte crecimiento del valor de las propiedades. Sin embargo, es casi imposible predecir la evolución de los precios de la vivienda.
3. ¿Cuánto depósito tienes?
Esta pregunta no es un factor decisivo, pero marcará la diferencia. Si puede recaudar 20% de su dinero ($60,000 para una casa de $300,000), evite el seguro hipotecario privado (PMI). Si su depósito es inferior a 20%, deberá pagar el PMI.
Los programas de préstamos de la FHA y el VA le permiten realizar un pequeño pago inicial: 3,51 TP3T para préstamos de la FHA y ningún pago inicial para las hipotecas del VA. Sin embargo, estos programas de préstamos tienen tarifas más altas.
4. ¿Puede pagar seguros, impuestos a la propiedad y mantenimiento?
Comprar una casa es sólo el comienzo de un compromiso financiero. Una vez que se convierte en propietario de una vivienda, no sólo paga el capital y los intereses, sino que también debe pagar el seguro de vivienda y los impuestos a la propiedad.
El seguro para propietarios de viviendas varía según la ubicación. En algunos estados, apenas notarás las primas de tu seguro. En otros lugares, especialmente en zonas propensas a huracanes, las tarifas han aumentado marcadamente.
Los impuestos a la propiedad son similares en todo el mapa. La factura podría superar los $10.000 al año en algunas partes de Connecticut y Nueva York, y menos de $1.000 en otras.
Ser propietario de una casa significa que ahora tiene gastos infinitos: cuidado del césped, repintado, servicios de aire acondicionado, reemplazos eléctricos. ¿Línea de fondo? Asegúrese de presupuestar el costo adicional de ser propietario de una casa.
5. ¿Estás listo para algunas asignaciones de alto riesgo?
Si respondió afirmativamente a las primeras cuatro preguntas, entonces está listo para comprar. Pero en un mercado competitivo como el actual, hay que dedicar mucho tiempo a visitar casas e investigar los valores de las propiedades, dijo Severance.
Hacer muchos deberes le dará una mejor idea del mercado.
“Cuando haces una oferta por la primera casa que ves, no conoces el mercado y da miedo”, dijo Severance. “De esa manera terminas pagando demasiado”.
6. ¿Te gustaría esperar?
El mercado inmobiliario del coronavirus ha estado marcado por niveles récord de inventario y una alta demanda, por lo que los precios se han disparado.
Sin embargo, el mercado inmobiliario podría volver a la normalidad a finales de este año. Se espera que lleguen más apartamentos al mercado en la segunda mitad de 2021 y las presiones sobre los precios disminuirán, dijo Frank Nothaft, economista jefe de la firma de datos inmobiliarios CoreLogic.
“Los vendedores potenciales con horarios flexibles están optando por retrasar la cotización hasta que haya pasado la pandemia o hayan sido vacunados”, dijo.
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