¿Es la banca en línea un lugar seguro para almacenar fondos de emergencia? ¿Allanarán el camino hacia tu independencia financiera? Te ofrecemos una visión general de los conceptos básicos de las cuentas corrientes y de ahorro de la banca en línea que los expertos creen que son el futuro.
Así funciona la banca online
Una cuenta bancaria exclusivamente online puede parecer muy futurista, pero la mayor parte de nuestras operaciones bancarias ya se realizan a través de Internet. Aparte de algunos pequeños cambios, la forma en que usted usa su dinero todos los días (consultar su saldo, transferir fondos entre cuentas, pagar facturas o enviar cheques) sigue siendo la misma.
“Mucha gente tiene la idea errónea de que necesita una cuenta bancaria adicional”, afirma Kimberly Palmer, especialista en tarjetas de crédito y finanzas personales de NerdWallet. “Pero, en realidad, mucha gente confía únicamente en una cuenta exclusivamente en línea”.
Banca por Internet y efectivo
Elegir realizar operaciones bancarias en línea no significa decir adiós para siempre al crujiente billete de $20.
“Estos bancos tienen formas de garantizar que usted tenga acceso a su efectivo”, dijo Palmer. “La mayoría están asociados con cajeros automáticos o redes de cajeros automáticos”.
Palmer dijo que estos cajeros automáticos son generalmente de fácil acceso para la mayoría de las personas y están claramente marcados en la máquina física como parte de la red de su banco en línea particular. (Su aplicación de banca en línea también puede proporcionarle una manera de localizar un cajero automático en la web).
La escritora sobre finanzas personales Stefanie O'Connell dice que la mayoría de los bancos en línea también reembolsarán cualquier tarifa de retiro de cajeros automáticos fuera de su red. Para evitar esto, algunas personas optan por depositar efectivo en una cuenta bancaria tradicional y luego transferirlo a su cuenta bancaria en línea. Estas transferencias suelen ser gratuitas a menos que quieras el dinero el mismo día. (Las transferencias pueden tardar varios días hábiles).
“Añade otro paso”, dijo O'Connell. “Tiene en cuenta tus necesidades.”
¿Es segura la banca en línea?
En resumen, la banca en línea es tan segura como la banca tradicional. Para asegurarse de que su banco sea legítimo, busque un banco asegurado por la FDIC para poder estar seguro de que su dinero de la selva tropical no irá a ninguna parte.
“Este es el apoyo del gobierno a cualquier banco que diga que aseguraremos hasta $250,000 por cuenta y aseguraremos sus depósitos en la institución”, dijo O'Connell.
Según Palmer, el seguro de la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos) está claramente marcado en la página de inicio de la banca en línea.
¿Es la banca en línea adecuada para usted?
La decisión de abrir una cuenta en la banca en línea es una cuestión de preferencia personal.
"Si te gusta ir a tu banco y hablar con el cajero, no conseguirás eso en un banco exclusivamente en línea", dijo O'Connell. “Deberías considerar este compromiso”.
Asimismo, las preguntas sobre la solicitud de una hipoteca, un préstamo para un automóvil o un préstamo personal deben responderse por teléfono. (Y usted tendrá que encontrar otro lugar para cambiar su cambio). Pero, al igual que los bancos tradicionales, dijo Palmer, los bancos exclusivamente en línea también ofrecen servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, por teléfono y en línea.
Otra desventaja es que no todos los bancos en línea ofrecen tarjetas de crédito.
“La experiencia exclusivamente online todavía está muy fragmentada”, dijo O'Connell. “Creo que el comercio minorista tradicional tiene la ventaja de ser una tienda integral”.
La mayor ventaja de una cuenta exclusivamente en línea es la alta tasa de interés y las tarifas bajas (o nulas) en su cuenta de ahorros. Los bancos en línea pueden ofrecer estos beneficios porque no tienen que pagar gastos generales, por lo que los ahorros se transfieren a los titulares de las cuentas, dijo O'Connell. La mayoría de los bancos tradicionales ofrecen una tasa estándar de 0,1% en cuentas de ahorro, mientras que la mayoría de los bancos en línea ofrecen tasas de 2,0% y superiores, dijo. (Un aumento o un recorte de las tasas de la Reserva Federal podría afectar las tasas de las cuentas de ahorro en consecuencia).
"Es una gran diferencia", dijo O'Connell. “Básicamente, permiten que [las cuentas] generen dinero automáticamente, con poco o ningún riesgo”. En lo que se refiere a técnicas de finanzas personales, ésta es bastante buena.
Palmer agrega que es posible que no tenga que pagar tarifas de saldo mínimo en la banca en línea, lo que es excelente para adolescentes y adultos jóvenes que recién comienzan con cuentas modestas para generar crédito o acostumbrarse a pensar en objetivos financieros. Algunos bancos en línea también anuncian que no cobran comisiones por sobregiro.
¿Es escéptico acerca de la banca en línea? Puedes abrir uno en cualquier momento para obtener ingresos por intereses mientras mantienes abierta tu cuenta tradicional. Puedes cerrar tu cuenta original cuando estés listo para realizar un cambio completo.
Banco del futuro
Independientemente de si está listo para dar el paso o no, esta solución bancaria parece ser el camino a seguir, afirmó Palmer.
“Los jóvenes, en particular, se inclinan cada vez más a ofrecer únicamente servicios en línea, incluida la banca”, afirmó. “Y en la edad adulta, es probable que mantengan ese nivel de comodidad”.
La Generación Z, especialmente los jóvenes de entre 18 y 22 años, son ahora los que tienen más probabilidades de tener una cuenta bancaria exclusivamente en línea, dijo Palmer. Este porcentaje disminuye con la edad, lo que significa que los baby boomers tienen menos probabilidades de tener cuentas bancarias en línea.
Incluso con eso en mente, Palmer dijo que todavía le ofreció una cuenta bancaria tradicional cuando abrieron una para su hija de 9 años este año.
“Deseo que ella tuviera la experiencia de entrar a un banco y dar dinero en efectivo como depósito”, dijo Palmer.
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