Las noticias actuales sobre los tipos de interés no son muy buenas. La inflación ha llevado a la Reserva Federal a aumentar las tasas de interés para frenarla, aumentando el costo de los préstamos, incluidas las hipotecas para los potenciales compradores de viviendas.
“Unas tasas más altas implican pagos hipotecarios mensuales más altos, lo que resulta en un menor poder adquisitivo para quienes buscan una vivienda. Los futuros compradores de vivienda de hoy no podrán permitirse una hipoteca tan grande como la que habrían tenido hace tan solo unos meses”, Richard B. Whitman, vicepresidente de Texas Mortgage, LLC, una entidad administradora de hipotecas para las Cooperativas de Crédito de Texas.
Si bien los aumentos de las tasas pueden sorprender a los compradores, son parte del flujo y reflujo de las tasas hipotecarias. Si realmente desea comprar, ahora es el momento de actuar, dicen los expertos.
“Para los potenciales compradores de vivienda, el aumento de las tasas de interés significa esencialmente que es hora de revisar sus finanzas personales y tomar medidas”, dijo Carly Wimer, vicepresidente de hipotecas con tasa garantizada. Las tasas de interés históricamente bajas observadas nunca estuvieron destinadas a durar; Eran sólo parte del plan de la Fed para proporcionar un alivio temporal a la economía durante la pandemia de COVID-19 y evitar un colapso económico total.
A medida que la Reserva Federal comienza a reducir sus esfuerzos para mitigar el brote, las tasas de interés comenzaron a subir en noviembre de 2021. Dado que las tasas de interés siguen subiendo, es importante que los potenciales compradores de vivienda mantengan la calma y consulten sus opciones con un asesor financiero de confianza.
Impacto financiero de las subidas de los tipos de interés
Por cada aumento del 0,5 por ciento en las tasas de interés, el poder adquisitivo de un comprador de vivienda cae aproximadamente un 5 por ciento, dijo Wimer. Si un prestatario de una propiedad de $350,000 hubiera sido aprobado previamente y las tasas de interés hubieran aumentado en 0,5 puntos porcentuales, los compradores ahora podrían esperar que su poder adquisitivo cayera en $17,500, dijo. Esa aprobación previa se reducirá a $332,500.
Entonces, si un prestatario está preaprobado para un precio de compra de $350,000, cada aumento de 0,5% en la tasa hipotecaria reducirá el poder adquisitivo en aproximadamente $17,500.
El préstamo promedio para compra de una vivienda es de $380,000, y por cada aumento del 0,5 por ciento, los pagos de la hipoteca generalmente aumentan alrededor de $120, dijo.
Impacto en el mercado inmobiliario
En los últimos años hemos asistido a un mercado inmobiliario en alza. En marzo de 2022, los precios de la vivienda aumentaron 17,5% en comparación con los 12 meses anteriores, según datos del CEIC. La buena noticia, dijo Whitman, es que es probable que el mercado inmobiliario se enfríe —al menos lo hará—, lo que dará a algunos compradores de viviendas la oportunidad de permanecer en el mercado a pesar del aumento de las tasas de interés.
“Eso podría llevar a una desaceleración en las ventas, lo que podría llevar a una estabilización o caída de los precios de las viviendas en el futuro”, dijo Whitman. “Si bien aún no hemos visto eso, si las tasas se mantienen altas o continúan aumentando, esperaríamos este tipo de corrección en el mercado”.
Continuó: «Si bien técnicamente sigue siendo un mercado favorable a los vendedores, se está desacelerando. Hace un año, lo habitual era presentar un precio de venta. Hoy en día, tiene sentido presentar una oferta previa solicitud. Si bien el poder adquisitivo ha disminuido, las condiciones para los compradores de vivienda se han vuelto más favorables a medida que los precios se estabilizan y el inventario de propiedades mejora».
Fijación de precios
Si bien los precios de las viviendas son más altos que hace un año, dijo Wimer, los compradores deberían fijar los precios ahora para ayudarlos a encontrar una vivienda y hacer una oferta.
“Recomiendo que los compradores de vivienda trabajen con prestamistas que tengan programas de bloqueo y de retención que permitan a los compradores preaprobados fijar sus tasas hipotecarias, en algunos casos por hasta 90 días, cuando buscan una vivienda”, dijo. Para quienes buscan comprar una vivienda nueva, recomiendo trabajar con un prestamista que ofrezca tasas fijas extendidas. La mayoría de los prestamistas solo pueden fijar el interés con 60 a 90 días de anticipación, pero algunos tienen programas de fijación de intereses avanzados que pueden fijar el interés hasta por 12 meses. Estas son las dos mejores maneras de proteger su preaprobación y maximizar su poder adquisitivo en un mercado extremadamente volátil.
Las tasas actuales no tienen por qué durar 30 años, afirmó Wimer. La refinanciación es posible si las tasas de interés vuelven a caer.
“Cuando se trata de bienes raíces, todo el mundo necesita una casa para vivir, y el alquiler definitivamente no va a ser barato”, dijo. Si te lo puedes permitir, compra una casa. En algún momento, tendrás la oportunidad de refinanciar, porque las tasas de interés son como una montaña rusa sin fin: suben y bajan una y otra vez.
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