Cuando estás buscando un auto nuevo, el proceso de financiamiento puede ser desalentador. Pero si adquiere conocimientos y comprende los diferentes pasos, podrá hacer que el proceso sea menos desalentador.
1. Determine el presupuesto de su préstamo para automóvil
La cuestión de cuántos coches puedes comprar no es fácil, especialmente si se tiene en cuenta que comprar un coche puede ser una gran inversión. Sin embargo, la mejor respuesta a esta pregunta se basa en su presupuesto y capacidad para pagar el préstamo. Considere estos tres pasos principales.
- Determine su situación financiera actual y futura. Vea sus ingresos actuales y la probabilidad de que continúe en su trabajo actual. Si tienes un gran cambio por delante, piénsalo.
- Considere el costo total de propiedad. Se deben tener en cuenta los costos de mantenimiento, costos de combustible y costos de seguro en los que incurrirá.
- Evaluar otros costos. Para tomar una decisión financieramente sólida, debe mantener un presupuesto y estar consciente de sus gastos fuera del vehículo, como otros pagos de deudas.
2. Verifique su informe crediticio
El primer paso para aprobar un préstamo para automóvil es verificar si hay errores en su informe crediticio. Errores como cuentas duplicadas, historial de pagos faltante o nombres mal escritos pueden afectar su puntaje crediticio y provocar que lo rechacen.
Verifique su puntaje de crédito
Por lo general, puede obtener una verificación de crédito de su banco de forma gratuita. Este suele ser su puntaje crediticio FICO, que se actualiza mensualmente.
Sin embargo, no todas las calificaciones crediticias se encuentran dentro del rango FICO. Debes prestar atención al tipo de calificación que recibes.
Consulta tu informe de crédito
Su informe crediticio es más detallado que su puntaje crediticio. Incluye todas las cuentas que ha tenido durante los últimos siete años, incluido el historial de pagos, cuánto debe y si ha sido demandado o declarado en quiebra.
Los informes crediticios provienen de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Si bien normalmente solo obtiene estos informes de forma gratuita una vez al año, actualmente puede obtenerlos semanalmente de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.
comprobar si hay errores
Los errores, como una cuenta que figura como impaga o un pago atrasado informado incorrectamente, pueden afectar su puntaje crediticio. Revisa tu informe para asegurarte de que todo esté correcto.
Asegúrese de enviar todos los cambios 30 días o más antes de enviar su solicitud. Es posible que transcurran hasta 30 días hasta que se procese su solicitud.
No abras cuentas nuevas
Abrir una nueva cuenta de crédito puede reducir temporalmente su puntaje crediticio. Si es posible, es mejor esperar hasta obtener un préstamo para automóvil antes de abrir otras cuentas.
Limite el uso de su tarjeta de crédito
Un saldo alto de la tarjeta de crédito puede afectar significativamente su puntaje crediticio. Evite agregar crédito renovable y, si puede, limítese a los pagos en efectivo.
3. Solicite la aprobación previa de un préstamo para automóvil
Puede pasar por el proceso de aprobación previa antes de acudir al minorista. De hecho, cuando ingresa a la oficina financiera de un concesionario, es muy probable que obtenga un precio más bajo que el precio aprobado previamente. Esto se debe a que los distribuidores añaden comisiones a las tasas ofrecidas por los prestamistas con los que trabajan.
La aprobación previa también es una excelente manera de saber exactamente cuánto puede pedir prestado. También podrás regatear como si estuvieras comprando en efectivo una vez llegues al comerciante.
Se recomienda que busque la aprobación previa de al menos tres prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta.
4. Compra tu coche
El siguiente paso es la compra real. Encuentre un vehículo diferente que se adapte a sus necesidades y diríjase a un concesionario de automóviles para realizar una prueba de manejo. Hable con vendedores y compare sus opciones para ver qué hay disponible. Simplemente lleve un registro de su poder adquisitivo general, ya que este es el quid de la negociación.
Sin embargo, es importante investigar antes de ingresar a la propiedad de un concesionario. Sitios como Edmunds y Kelley Blue Book le permiten comparar diferentes vehículos y cuánto cuestan según la marca, el modelo, el nivel de equipamiento e incluso su ubicación.
Si desea intercambiar un automóvil existente, especialmente si desea comprar un automóvil usado, consulte los servicios en línea como Carvana y Vroom. Es posible que consigas un mejor trato que en el concesionario.
5. Completa el préstamo del coche.
Una vez que encuentre el préstamo de automóvil adecuado, confirme los términos del préstamo. El prestamista puede pedirle que envíe todos los documentos requeridos, incluido el comprobante de seguro, antes de aceptar los términos y firmar los documentos.
- Firmar documentos de préstamos para automóviles. Una vez que acepte los términos, firme el documento. Si tiene un cosolicitante o cofirmante, esa persona también debe firmar el documento del préstamo para automóvil. Si obtiene un préstamo para automóvil de un concesionario, el concesionario le proporcionará un contrato de préstamo para automóvil con la información de contacto del prestamista.
- Obtenga información sobre la propiedad y el registro del vehículo. Deberá enviar el título de su vehículo al prestamista y actualizar el registro del vehículo a su nombre, lo cual generalmente lo maneja el concesionario cuando le compra. De lo contrario, trabaje con el vendedor y el DMV para actualizar los documentos requeridos. También necesitará un comprobante de seguro.
- Posesión de un vehículo. Una vez que obtenga un préstamo para automóvil y cierre la venta, podrá ser propietario del vehículo.
Resultado final
Cuando estás buscando un auto nuevo, el proceso de financiamiento puede ser desalentador, así que ármate de conocimiento. Si no está seguro de cuánto puede pagar, verifique su puntaje crediticio antes de visitar a un distribuidor.
