La mayoría de las personas optan por mejorar su puntaje crediticio cuando se preparan para solicitar un crédito o trabajan para calificar para una tarjeta de crédito, un préstamo o un arrendamiento. En estos casos, usted desea construir su crédito lo más rápido posible. Si bien no existe una solución mágica para el mal crédito, la solución es simple.
Utilice estas siete estrategias para crear rápidamente un puntaje crediticio sólido.
1. Pague todas las facturas a tiempo
El comportamiento de pago puntual es el factor más importante para generar crédito. Su historial de pagos es un factor en su puntaje FICO y representa 35% de su puntaje de crédito FICO. Esto significa que siempre debe pagar sus facturas en la fecha de vencimiento o antes.
Configurar pagos automáticos es la forma más fácil de pagar sus facturas a tiempo. Conectan su cuenta bancaria a un proveedor, que carga automáticamente su cuenta en la fecha de vencimiento o antes. Crear pagos automáticos significa que no tiene que preocuparse por pagos faltantes siempre que tenga suficiente dinero en su cuenta bancaria para pagar sus facturas.
Si opta por no participar en los pagos automáticos y descubre que no realizó un pago, comuníquese con su prestamista o proveedor de facturación y corríjalo lo antes posible. Sólo los pagos con más de 30 días de atraso se informan a las agencias de crédito. Cuanto más tarde sea el pago, mayor será el impacto en su puntuación.
2. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Las tarjetas de crédito aseguradas están diseñadas para ayudar a los prestatarios a generar crédito.
Cuando se registra para obtener una tarjeta asegurada, el proveedor requiere un depósito en efectivo, como garantía y como línea de crédito. Por ejemplo, si deposita $200, tiene un límite de crédito de $200. La compañía de la tarjeta de crédito puede cobrar un depósito si no paga la factura de su tarjeta de crédito.
Puede utilizar su tarjeta segura en las mismas tiendas y minoristas en línea en los que utiliza las tarjetas de crédito tradicionales. Sin embargo, su límite de crédito suele ser menor.
Con un límite menor, solo debe usar su tarjeta segura para compras pequeñas que estén muy por debajo de su límite de crédito. Esto se debe a que la utilización de su crédito, que es la cantidad de su crédito total disponible que utiliza en un período de tiempo determinado, es el segundo factor crediticio más importante. Por ejemplo, si su saldo actual es $100 y su límite de crédito es $200, su tasa de uso es 50% ($100/$200).
Como regla general, es mejor mantener la utilización de su crédito por debajo de 30%. Sin embargo, proporciones inferiores a 10% arrojan mejores puntuaciones. Entonces, cuando abra una tarjeta de crédito asegurada, multiplique su límite total por 30% y nunca lo exceda. Por ejemplo, si su límite es $200, no exceda $60 por uso ($200 x 30%).
3. Conviértete en un usuario autorizado
Un usuario autorizado es alguien que se agrega a una cuenta de tarjeta de crédito existente. Los usuarios autorizados pueden utilizar la tarjeta pero no son responsables del pago. Cuando se convierta en un usuario autorizado, el historial de la tarjeta aparecerá en su informe de crédito. Su puntaje crediticio puede mejorar si el titular principal de la tarjeta realiza los pagos a tiempo.
4. Pagar la deuda existente
Para reducir rápidamente la utilización de su crédito y mejorar su puntaje, utilice el método de avalancha de deuda o bola de nieve de deuda para pagar la deuda existente:
Con el método de la avalancha de deuda, usted se concentra en pagar primero la deuda con el interés más alto, luego la siguiente deuda con el interés más alto, y así sucesivamente. Sin embargo, asegúrese de pagar el monto mínimo de todas las demás tarjetas en el camino para evitar multas.
La bola de nieve de la deuda, por otro lado, se centra en liquidar primero su saldo mínimo, sin dejar de cumplir con los requisitos de pago mínimo de sus otras tarjetas. Este método está diseñado para ayudarle a generar motivación cada vez que tenga una sensación de logro cada vez que cancele una tarjeta.
5. Solicite un préstamo para la creación de crédito
Los préstamos Credit Builder están dirigidos a prestatarios que no tienen historial crediticio y no desean abrir una tarjeta de crédito.
Para obtener un préstamo para la construcción, primero debe determinar el monto y el plazo. En lugar de recibir dinero por adelantado, usted realiza pagos mensuales al prestamista, quien lo informa a la agencia de crédito. Una vez transcurrido el período, se le reembolsará el monto pagado, menos las tarifas.
Si paga a tiempo, debería haber mejorado su historial de pagos y, por tanto, su puntuación.
6. Solicite un aumento del límite de crédito
Pagar la deuda no es la única forma de reducir la utilización del crédito. Otra estrategia es aumentar el límite de crédito de su tarjeta de crédito manteniendo su saldo en el mismo monto o por debajo.
Comuníquese con el proveedor de su tarjeta de crédito para solicitar un aumento del límite de crédito. Es posible que realice una verificación de crédito antes de aprobar el límite, lo que puede reducir su puntaje hasta en 5 puntos. Recuerde no ser codicioso con una línea de crédito mayor. Si decide abusar de su nuevo límite, anulará el propósito de esta política.
7. Considere Experian Boost o UltraFICO
Si no tiene un historial crediticio, agregar otras cuentas puede mejorar su puntaje. Tienes dos opciones que pueden ayudarte: Experian Boost y UltraFICO:
Experian Boost evalúa sus cuentas de servicios públicos, transmisión y otras cuentas y agrega pagos oportunos de esas cuentas a su informe crediticio de Experian. Si el prestamista o la compañía de la tarjeta de crédito utiliza otra agencia de informes crediticios, su cuenta Experian Boost tampoco lo verá.
UltraFICO es un programa de FICO que agrega información sobre el saldo de su cuenta bancaria, flujo de efectivo y transacciones bancarias. Sin embargo, no todos los prestamistas utilizan o aceptan puntuaciones UltraFICO.
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