Si ha estado tratando de descubrir cómo obtener la mejor tasa de refinanciamiento hipotecario antes de tomar medidas más importantes, esta es su respuesta.
El recorte de emergencia de las tasas de interés de la Reserva Federal en marzo tuvo un impacto en las hipotecas. En mayo, las tasas hipotecarias habían caído a mínimos históricos. Ahorrar dinero refinanciando su hipoteca a una tasa de interés más baja puede cambiar drásticamente sus pagos mensuales e incluso acortar el plazo de su préstamo.
Pero recuerde: la teoría única no se aplica a las tasas de refinanciamiento. Es importante comparar precios para encontrar un precio más bajo. Credible puede ayudarlo a comparar prestamistas hipotecarios y ahorrar dinero en sus pagos mensuales utilizando sus herramientas en línea. Validar tarifas personalizadas toma solo tres minutos y no afectará su puntaje crediticio.
¿Cuáles son las tasas hipotecarias hoy?
La tasa promedio de una hipoteca a tasa fija a 30 años cayó a un mínimo histórico de 2.86% el 1 de septiembre. 10, 0.07% menos que los 2.93% de la semana pasada, según Freddie Mac.
La tasa hipotecaria a tasa fija a 15 años también alcanzó un nuevo mínimo, cayendo a 2,37% desde 2,43% durante el mismo período.
Cinco formas de obtener la tasa de refinanciamiento hipotecario más baja
Siga estos cinco pasos para asegurar la tasa hipotecaria más baja disponible.
- Paso 1: compare tasas y múltiples prestamistas
- Paso 2: Mejore su puntaje crediticio
- Paso 3: obtenga la tasa hipotecaria más baja
- Paso 4: Determine la posición del valor líquido de su vivienda
- Paso 5: cambie el plazo del préstamo.
Paso 1: compare tasas y múltiples prestamistas
Encontrar la mejor tasa de refinanciamiento hipotecario lleva tiempo. Debe comparar las tasas de interés de varios prestamistas. Credible le permite comparar varios prestamistas para asegurarse de cumplir con sus objetivos financieros personales. Descubra ahora cuánto puede ahorrar en su préstamo refinanciando.
No tenga miedo de buscar múltiples ofertas de refinanciamiento de hipotecas en línea e incluso utilizarlas como moneda de cambio, enfrentando a los prestamistas entre sí por su negocio.
También puede utilizar la calculadora de refinanciamiento para ver si los ahorros valen el costo del refinanciamiento.
Paso 2: Mejore su puntaje crediticio
Es aún más importante conocer su puntaje crediticio con anticipación (para que pueda verificar su puntaje crediticio de forma gratuita y sin penalizaciones). Mike Dulla, presidente de United Home Loans, dijo: "Los clientes normalmente obtienen las mejores tasas en refinanciamientos calificados (préstamos de $510,400 o menos) con una calificación crediticia de 740 o superior".
Si tiene una puntuación baja, será difícil conseguir un préstamo. Pero no te preocupes, hay varias formas de aumentarlo rápidamente, entre ellas:
- Pague las facturas a tiempo
- Solicitar un límite de crédito más alto
- mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito
- ser agregado como usuario autorizado
- Corregir errores en el informe de crédito
Paso 3: obtenga la tasa hipotecaria más baja
No se arriesgue a perder tasas bajas de refinanciamiento hipotecario durante estos tiempos impredecibles. Estas son algunas de las mejores formas de obtener las tasas de préstamo más baratas:
- Explorar: utilice la herramienta en línea gratuita de Credible para comparar múltiples ofertas de préstamos y descubra casi instantáneamente para qué tasa de préstamo es elegible.
- Genere crédito: pague las tarjetas de crédito a tiempo, mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito y evite nuevas solicitudes de préstamos hasta que pueda confiar en su puntaje.
- Actúe rápido: una vez que le hayan aprobado el préstamo, acepte la oferta para que la tasa de interés no cambie.
La retención de la tasa suele durar unos 30 días (aunque muchos prestamistas durarán más). Esto ayuda a mantener su tasa de interés igual desde el momento en que le hacen una oferta hasta el momento en que se cierra el préstamo.
Paso 4: Determine la posición del valor líquido de su vivienda
Puede obtener la mejor tasa de préstamo para una posición de valor líquido de la vivienda 40% (relación préstamo-valor de 60%), dice Dulla. Añadió que aún se puede obtener una tasa de interés alta sobre un préstamo con una relación préstamo-valor de 95% o menos, pero cuanto más valor líquido tenga en su vivienda, mejor.
“A veces tiene sentido liquidar parte del saldo del préstamo si se aumentan las tasas de interés. Después de todo, el objetivo final es amortizar estas cosas”, afirmó.
Paso 5: cambiar el plazo del préstamo
Si está considerando refinanciar, es una buena idea cambiar el plazo del préstamo para que se adapte mejor a su situación financiera personal. Según Dura, hay algunas cosas a considerar al cambiar los términos del préstamo:
- Considere una tasa fija a 15 años
- No saque provecho de la refinanciación
- Tenga cuidado con los puntos y otros altos costos de liquidación
- Asegúrese de que su empleo sea estable (los prestamistas deben verificar el empleo uno o varios días antes de la graduación)
- no lo dudes
En general, refinanciar ahora puede ser una buena idea, sólo asegúrese de hacer los deberes.
"A veces vemos que los prestatarios se vuelven un poco codiciosos y tratan de cronometrar el fondo del mercado", dijo Dura. "En este momento, si puedes ahorrar $100 o más al mes y pagar el límite, eso podría tener sentido".
¿Es un préstamo a 15 años una buena idea?
Los tipos de interés de los préstamos a tipo fijo a 15 años se encuentran actualmente en el rango medio-alto2, señaló Dulla.
"Estás pagando muchos menos intereses en comparación con una inversión de renta fija a 30 años", dijo. Sin mencionar los plazos de préstamo más cortos que le permitirán liquidar su hipoteca existente más rápido. "
¿Es una buena idea sacar provecho de la refinanciación?
Si no lo necesita, no ponga más de $2,000 en efectivo en su refinanciamiento. Refis con retiro de efectivo: un tipo especial de préstamo de refinanciamiento en el que puede obtener un nuevo préstamo para pagar su deuda actual y pedir prestado más dinero del que ya debe por su casa para obtener un reembolso en efectivo; actualmente en Fannie Mae, Freddie Mac, no Dulla dijo que es popular entre Mac y algunos bancos.
“Pagas una tasa más alta por un refinanciamiento de pago. Si obtienes más de $2,000 a cambio al cierre del trato, Fannie y Freddie considerarán una refinanciación del pago”, dijo.
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