Si está listo para usar su primera tarjeta de crédito, es aconsejable investigar antes de aceptar la primera oferta que reciba. Las tarjetas de crédito son diferentes. Las condiciones y beneficios también varían según la tarjeta de crédito de entrada. Aquí encontrará todo lo que necesita saber para elegir la tarjeta adecuada para su situación.
Cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez
Antes de comenzar su solicitud, asegúrese de tener una comprensión sólida de los conceptos básicos del préstamo. Debes saber cómo funcionan las tasas de interés de las tarjetas de crédito (y cómo evitar pagarlas), así como cómo funcionan los puntajes de crédito y por qué son tan importantes.
Una vez que te acostumbres a tu primera tarjeta, es hora de sopesar tus opciones. Si es nuevo en el tema del crédito, probablemente no podrá usar la mayoría de las tarjetas de crédito porque el emisor no tiene los datos para evaluar su riesgo crediticio. Sin embargo, puedes acceder a tu primera cuenta de tarjeta de crédito de varias maneras.
Esto es lo que necesita saber sobre cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez:
Conviértete en un usuario autorizado
Una excelente manera de iniciarse en el negocio es convertirse en usuario autorizado de la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona. Usted tiene acceso a la cuenta, pero el titular principal de la tarjeta es responsable del pago. Esta es una buena opción si tienes menos de 18 años. Los emisores de tarjetas de crédito no pueden ofrecerte sus productos hasta que tengas 18 años, pero muchos emisores de tarjetas permiten a los titulares de tarjetas agregar menores como usuarios autorizados.
Si tus padres te agregan a una de sus tarjetas de crédito, su historial crediticio aparecerá en tu informe crediticio, ayudándote a obtener crédito valioso rápidamente. Sin embargo, hay una salvedad: al aprovecharse de la cuenta de otra persona, usted depende de sus pagos puntuales para mejorar su puntuación. Si tus padres (o quienquiera que le preguntes) no siempre son responsables de la tarjeta de crédito, tu nombre en su cuenta podría hacerle más daño que bien a tu puntaje.
Ni siquiera es necesario que usted posea la tarjeta ni utilice nada a su nombre: siempre que su nombre esté en la cuenta, usted será un usuario autorizado. Sin embargo, también puede ser una buena oportunidad para practicar cómo ser un titular de tarjeta responsable. Habla con tus padres sobre el dinero que planean gastar en ti cada mes, luego págales cada mes y explícales cuánto gastas. Esto puede ayudarle a acostumbrarse a pagar con tarjeta de crédito todos los meses.
Obtenga una tarjeta de crédito inicial
Si tienes más de 18 años, no necesitas pedirle ayuda a tu tutor si no lo deseas. Pero como se mencionó anteriormente, si tiene un historial crediticio limitado o nulo, los emisores de tarjetas de crédito no pueden verificar su nivel de responsabilidad por su deuda. Así que sólo pueden ofrecerte su opción “segura”, que quizá no sea demasiado emocionante. Pero estas tarjetas son la puerta de entrada a un mejor crédito y a mejores productos de tarjetas de crédito.
Estas opciones incluyen tarjetas de crédito comerciales, tarjetas de crédito para estudiantes, tarjetas de crédito garantizadas y tarjetas de crédito diseñadas para prestatarios con poco o ningún crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que algunas tarjetas de crédito con mal crédito no ofrecen condiciones favorables. Por ejemplo, no tiene sentido pagar una tarifa anual por una tarjeta que no ofrece ninguna recompensa, especialmente si es una tarjeta asegurada (es decir, pagaste un depósito para reclamarla).
Determinar el interés principal del titular de la tarjeta
Incluso después de haber determinado el tipo de tarjeta de crédito que cree que es mejor para usted, es una buena idea comparar las diferentes opciones en esa categoría. Todas las compañías de tarjetas de crédito ofrecen diferentes ofertas a sus titulares de tarjetas, por lo que vale la pena comparar hasta encontrar algunas opciones que funcionen mejor para usted.
Por ejemplo, si le encanta viajar, debe buscar una tarjeta de crédito que ofrezca grandes recompensas de viaje y beneficios como acceso a salas VIP y mejoras de hotel. Si eres un viajero ávido, tampoco querrás quedarte con una tarjeta de crédito que cobre tarifas por transacciones en el extranjero. Si no viaja mucho, el beneficio de tarjeta diaria puede ser más valioso.
Al buscar tarjetas de crédito, considere qué recompensas son mejores para usted. ¿Quieres una tarjeta de crédito con devolución de efectivo o quieres acumular puntos y millas? ¿Quieres ahorrar en intereses con un periodo introductorio de 0% APR o quieres recibir un generoso bono de bienvenida? ¿Qué pasa con el seguro de teléfono móvil, el seguro de accidentes de viaje o el seguro principal para un coche de alquiler? La tarjeta de crédito adecuada realmente puede ayudarle a ganar dinero cuando gasta. Así que piensa cuidadosamente qué es lo mejor para ti.
Cómo usar tu tarjeta de crédito de forma inteligente
Una vez que tenga una tarjeta de crédito, debe comenzar a desarrollar buenos hábitos crediticios. Aquí podrás aprender a utilizar tu tarjeta de crédito de forma inteligente.
No cobres por cosas que no puedes pagar
Usar una tarjeta de crédito para hacer grandes compras es una excelente manera de obtener muchas recompensas rápidamente, pero si sabe que puede pagar sus facturas al final para cubrir el mes.
El saldo de tu tarjeta de crédito puede resultar en pagos de intereses muy costosos, obligándote a comprar más de lo que estás dispuesto a pagar. Si necesita pedir dinero prestado para un gasto grande que sabe que no podrá pagar ahora mismo, puede valer la pena considerar un conjunto de préstamos personales, que pueden tener un cronograma de amortización con tasas de interés mucho más bajas.
No hagas equilibrio sin un plan
Hay ocasiones en las que puede pensar que vale la pena pagar intereses y tarifas para tener un saldo a corto plazo en su tarjeta. Si debe equilibrar sus cuentas, es importante que sólo planifique pagar su deuda antes de que aumente y se vuelva inmanejable.
Seguimiento de los gastos a lo largo del mes
Es fácil pasar la tarjeta de crédito en una tienda o ingresar un número cuando pagas en línea, pero también es fácil olvidar lo que compraste con tu tarjeta de crédito durante el mes.
Realice un seguimiento de sus gastos durante todo el mes para no enfrentarse a facturas inesperadas. Puedes hacerlo manualmente en un cuaderno o una hoja de cálculo, o utilizar una aplicación diseñada para realizar un seguimiento de los gastos. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito y los bancos tienen aplicaciones vinculadas a su cuenta para que pueda verificar fácilmente sus gastos. Pero utilizar el método tradicional con lápiz y papel también funciona igual de bien.
Las mejores tarjetas de crédito para principiantes
Hay muchas tarjetas de crédito para personas que no obtienen buenos resultados (o ningún resultado en absoluto). A continuación se muestran algunas opciones destacadas:
Tarjeta de crédito asegurada Platinum de Capital One
La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum es una excelente opción para generar crédito, ya sea que sea nuevo en el mundo de los préstamos o que esté reconstruyendo su crédito después de un error crediticio. Es seguro, por lo que es fácil obtenerlo independientemente de su estado crediticio. Paga el depósito requerido (hasta $200) y obtiene una línea de crédito ($200 o más). Después de seis meses de pagos puntuales, Capital One revisará automáticamente y posiblemente aumentará su límite de crédito. Es bueno para su puntaje de crédito si mantiene sus gastos al mismo nivel. Una vez que haya establecido un historial de pagos puntuales, puede actualizar a una de las tarjetas de recompensas del emisor.
Tasa de recompensa: ninguna
Oferta de bienvenida: Ninguna
Cuota anual: $0
APR regular: 26,99% variable
Tarjeta de crédito Capital One Platino
Alternativamente, puede solicitar la tarjeta de crédito Capital One Platinum, que es similar a una tarjeta asegurada pero no requiere depósito. Esto está diseñado para personas con un historial crediticio limitado y, si es nuevo en el crédito, hay buenas posibilidades de que lo aprueben.
Tasa de recompensa: ninguna
Oferta de bienvenida: Ninguna
Cuota anual: $0
APR regular: 26,99% variable
Descubra la tarjeta de crédito segura
Otra excelente opción para considerar es la tarjeta de crédito asegurada Discover it®. Este seguro de unicornio le permite ganar recompensas: $2% de reembolso en efectivo en restaurantes y estaciones de servicio (hasta $$1,000 en gastos totales por trimestre, luego $1%) y $1% en todo lo demás, y sin tarifa anual. Además, gracias al famoso Cashback Match de Discover, el emisor duplica todo el efectivo que ganas en el primer año como titular de la tarjeta.
Tasa de recompensas: Obtenga 2% de reembolso en efectivo en hasta $1,000 en estaciones de servicio y restaurantes cada trimestre, luego 1% y 1% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras.
Oferta de bienvenida: descubre el doble de reembolso obtenido al final de tu primer año.
Cuota anual: $0
Introducción a la transferencia de saldo Tasa de porcentaje anual (APR): 10.99% por seis meses
APR regular: 25.24% variable
Descubra el reembolso en efectivo para estudiantes
Si estás estudiando para obtener un título, es posible que obtengas una mejor oferta de Discover en forma de Discover it® Student Cash Back. Esta tarjeta está disponible para estudiantes y cuando se activa, genera un reembolso en efectivo de 5% en compras trimestrales de hasta $1,500 en varias categorías rotativas, seguidas de 1%. Obtendrás 1% en todas las demás compras. Es básicamente una versión para estudiantes del popular Discover it® Cash Back.
Tasa de recompensa: Obtenga 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas habilitadas cada trimestre (hasta $1,500 en compras combinadas, luego 1%) y 1% en todas las demás compras.
Oferta de bienvenida: descubre el doble de reembolso obtenido al final de tu primer año.
Cuota anual: $0
Tasa de interés anual introductoria: 0% por seis meses
Introducción a la transferencia de saldo Tasa de porcentaje anual (APR): 10.99% por seis meses
APR convencional: 15,24% a 24,24% variable
Tarjeta Visa Petal 2 “Devolución de efectivo, sin comisiones”
La tarjeta de crédito Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa® (emitida por WebBank) es excelente para los jóvenes porque les enseña responsabilidad al recompensar los pagos puntuales. Obtendrás 1% de reembolso en efectivo en tus compras, que aumenta a 1.5% después de realizar 12 pagos mensuales a tiempo. Sólo asegúrese de pagar esta tarjeta todos los meses o su APR será alta.
Tasa de recompensas: 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles o hasta 1.5% de reembolso en efectivo en compras elegibles, más 2% a 10% de reembolso en efectivo en minoristas seleccionados cuando paga 12 veces a tiempo
Oferta de bienvenida: Ninguna
Cuota anual: $0
APR convencional: 15,24% a 29,24% variable
Éstas no son las únicas buenas opciones a considerar. Puede ir a CardMatch para ver ofertas de tarjetas de crédito adaptadas a su perfil crediticio. Esta herramienta solo muestra que tienes buenas posibilidades de obtener la aprobación, por lo que es un buen lugar para comenzar.
Resultado final
Obtener tu primer crédito es emocionante, pero asegúrate de elegir entre las mejores tarjetas de inicio. Encuentre a alguien que ofrezca excelentes condiciones y le permita aprovechar al máximo su crédito. Una vez que la tarjeta esté en su billetera, desarrolle buenos hábitos crediticios. Te lo agradecerás en los años venideros.
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