Las tarjetas de crédito no son simplemente tarjetas físicas que se utilizan para comprar y pagar más tarde; Son como préstamos personales diseñados para ayudarte. Lo bueno de las tarjetas de crédito es que, en la mayoría de los casos, la aprobación de una tarjeta de crédito es mucho más fácil y requiere menos calificaciones que la aprobación de un préstamo personal.
Es importante saber cómo calificar para una tarjeta de crédito antes de solicitarla, de modo que cuando realmente la solicite y pase por todo el proceso de espera, sea aprobada. Hay algunas cosas que usted puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado. Para eso estamos aquí para ayudarte; Continúe leyendo para descubrir todo lo que necesita hacer antes de solicitar una tarjeta de crédito.
Investiga tus opciones
Ya sea que esté solicitando su primera tarjeta de crédito o ya tenga una y desee solicitar una nueva, el proceso es prácticamente el mismo. En cualquier caso, es necesario saber que los primeros pasos son la base de la aceptación o el rechazo.
Para evitar decisiones apresuradas, es importante entender los criterios con los que comparamos al momento de decidir qué tarjetas de crédito son las mejores. Nuestra comparación tiene dos dimensiones: costo y beneficio. Si compara el costo con la contraprestación, podrá tomar una decisión informada sobre qué tarjeta de crédito es la adecuada para usted.
A continuación detallamos todos los costes que deberás pagar y las recompensas que podrías obtener:
Costo
- Tarifa anual: Muchas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual por poseer la tarjeta. Esta tarifa puede ser tan baja como $90 o tan alta como $550, más o menos. Algunas otras tarjetas de crédito no tienen tarifas durante el primer año y solo comienzan a cobrarse a partir del segundo año. Muchas otras tarjetas no tienen ninguna tarifa anual.
- Cargo por intereses (APR): Si no paga su estado de cuenta mensual en su totalidad, su saldo se verá afectado por la APR continuamente variable proporcionada en su contrato de titular de tarjeta. Las tasas de interés varían según la tarjeta y el emisor, pero normalmente oscilan entre 13,99% y 23,99%, más o menos. Muchas tarjetas ofrecen períodos promocionales en los que puede obtener un APR introductorio de 0% en compras, transferencias de saldos o ambas durante algunos meses después de la apertura de la cuenta.
- Tarifas de transferencia: Transferir su saldo de una tarjeta antigua a una nueva generalmente genera tarifas de transferencia que van desde 3% a 5%, con una tarifa mínima de $5 o $10.
- Cargo por pago tardío: cada vez que usted no realiza un pago, su emisor le aplicará una penalización denominada “cargo por pago tardío”. Su primer cargo por pago atrasado es de aproximadamente $25, y si continúa sin realizar los pagos, sus cargos solo aumentarán. Los cargos por pagos atrasados varían según el emisor.
- Cargos por exceder el límite: si intenta exceder su límite de crédito, su emisor generalmente rechazará su transacción. Sin embargo, le dirán que puede exceder un cierto límite de tarifa. Luego depende de ti decidir si deseas continuar.
- Tarifas por transacciones en el extranjero: si usa su tarjeta fuera de los Estados Unidos, es posible que se le cobre una tarifa por cada transacción. Algunas tarjetas tienen tarifas más altas que otras y algunas no tienen tarifas por transacciones internacionales.
Beneficios
- Bono de registro: si tiene un crédito bueno o excelente, generalmente es elegible para un bono de registro único. Por ejemplo, si gastas $7,000 en los primeros seis meses, podrías recibir una oferta de reembolso de $750.
- Reembolso en efectivo: si su tarjeta ofrece recompensas en efectivo (la mayoría de las tarjetas lo hacen), obtendrá un porcentaje de reembolso en sus compras. Por ejemplo, algunas tarjetas ofrecen un descuento fijo del 3% en todas las compras; algunos ofrecen 5% de descuento en comestibles y gasolina y 2% de descuento en todas las demás compras, y así sucesivamente. Sus puntos se pueden canjear por crédito en su cuenta, tarjetas de regalo, dinero que se puede depositar directamente en su cuenta bancaria y más.
- Puntos de viajero frecuente: estas tarjetas también se conocen como tarjetas de crédito de recompensas de viaje. Si viaja con frecuencia, podrá beneficiarse enormemente de estas tarjetas al ganar puntos y millas para pagar todos los gastos relacionados con el viaje. Puede canjear sus puntos por estadías en hoteles, acceso a salas VIP del aeropuerto, vuelos y más.
- Otros beneficios y ventajas: Algunas tarjetas de crédito ofrecen beneficios como descuentos en ciertos servicios y ubicaciones, membresías introductorias gratuitas a servicios de streaming, puntos Uber y más.
Después de comprender los costos y beneficios de los diferentes emisores y tarjetas de crédito, puede determinar qué tarjeta es la mejor para sus necesidades. Este paso se llama comparación de precios; Compararán diferentes tarjetas de crédito para sopesar sus opciones y asegurarse de que los beneficios de la tarjeta superen sus costos.
Con tantas tarjetas de crédito en el mercado, elegir la correcta puede ser confuso. Para ayudarle en su búsqueda, hemos creado una lista de nuestras mejores recomendaciones de tarjetas de crédito.
Comprueba si eres elegible para una tarjeta de crédito
Una vez que haya identificado al emisor, puede verificar si califica para su tarjeta de crédito general o la específica que tiene en mente. Para hacer esto, es necesario pasar por un proceso que requiere realizar cierto trabajo. En la mayoría de los casos, se le pedirá que complete formularios en línea que pueden contener alguna información personal, incluido su número de Seguro Social. Este proceso desencadena una solicitud suave que no afectará su puntaje de crédito de ninguna manera.
Después de verificar su solvencia, su calificación puede ser “preaprobada” o “precalificada”, lo que significa que ha cumplido con todos los criterios del emisor. Sin embargo, esto no garantiza que su solicitud actual de tarjeta de crédito en el futuro sea aprobada.
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Información necesaria para preparar una solicitud
Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, deberá proporcionar cierta información. La información varía según los emisores de tarjetas, pero en general, cuando se trata con los principales emisores de tarjetas de crédito, normalmente se le preguntará:
Información personal
- Nombre completo y fecha de nacimiento
- País de ciudadanía
- Número de seguro social
- Dirección residencial
- Información del contacto
Información financiera
- Detalles de la cuenta (cuentas de ahorro y corrientes)
- Pagos mensuales de hipoteca o alquiler
- Cualquier otra cuenta de crédito o deuda existente
Información sobre empleo e ingresos
- Profesión
- Información sobre empleadores
- Ingresos totales
Información adicional relacionada con la tarjeta
- Si solicita una nueva tarjeta para transferir fondos desde su cuenta anterior, debe mencionarlo.
Nuevamente, tenga en cuenta que la información requerida varía según el emisor.
¿Listo para destrozar tu crédito?
Cuando solicitas una nueva tarjeta de crédito, debes esperar que se desencadene una solicitud difícil. Una mirada atenta a su informe de crédito puede afectar su puntaje crediticio; Puede reducir su puntaje de crédito en varios niveles y puede permanecer en su informe de crédito hasta por dos años.
Pero no te preocupes, porque en la mayoría de los casos los requisitos estrictos no afectarán tu puntaje crediticio tanto como podrías temer. Además, su impacto en su informe de crédito disminuye o desaparece con el tiempo. Pero de todas formas, tienes que estar preparado para que cuando suceda, no pienses que algo anda mal.
Si se aprueba, aprenderá sobre las mejores prácticas para tarjetas de crédito.
Si su emisor de tarjeta de crédito le ha aprobado, ¡felicitaciones! Asegúrate de conocer las prácticas recomendadas a seguir a partir de ese momento para utilizar tu tarjeta de crédito sin preocupaciones. Las tarjetas de crédito se diferencian de las tarjetas de débito normales en que las utilizas para hacer compras y eres responsable de devolverlas; Si los usas sin cuidado, podrías terminar endeudado.
Puedes mantenerte seguro si sigues estas tres prácticas:
Pague siempre las facturas a tiempo o en su totalidad
Pagar siempre sus facturas a tiempo o en su totalidad le garantiza no tener que afrontar intereses adicionales, cargos por pagos atrasados o mal crédito. De hecho, comenzará a trabajar para lograr una puntuación crediticia sólida y un informe crediticio impresionante que le permitirá desempeñarse mejor en el futuro.
Cuando reciba su estado de cuenta mensual, es posible que sienta la tentación de pagar el monto mínimo, hasta $25. Sin embargo, debes saber que con el tiempo esto generará intereses y terminará con una deuda con intereses altos para ti.
Su emisor le indicará una fecha de vencimiento y una fecha de pago cada mes; La fecha de vencimiento es el último día que puede comprar y la fecha de pago es la fecha en que debe pagar su factura.
Mantenga su saldo bajo y compre solo lo que pueda pagar
También es tentador comprar algo sin pensar en las tarifas que habrá que pagar al final del mes o del ciclo de facturación. Sin embargo, siempre debes gastar sabiamente para asegurarte de que te cobren un precio relativamente bajo en comparación con tu límite de crédito disponible. De esta manera, puede asegurarse de poder pagar más del mínimo a tiempo, lo que a su vez ayudará a mejorar su puntaje de crédito. La utilización de su crédito juega un papel importante al afectar su puntaje crediticio, representando el 30% de los factores que lo afectan.
Monitorea tu factura mensual
Si vigila su estado de cuenta mensual, podrá controlar su saldo para asegurarse de que se mantenga bajo. También puedes mantener un presupuesto limitado para no tener sorpresas desagradables al final del mes. Además, puedes comprobar si hay fraudes para detectar transacciones sospechosas antes de que sea demasiado tarde.
¿Qué pasa si no soy admitido?
No es el fin del mundo si la tarjeta de crédito que solicitas es rechazada; Muchas personas solicitan una tarjeta de crédito y son rechazadas, luego prueban otras tarjetas y son aprobadas.
También puede sopesar sus opciones, ya que es mejor solicitar una tarjeta tradicional sin garantía o una tarjeta de crédito garantizada que requiera un depósito de efectivo para respaldar su cuenta.
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