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Con docenas de compañías de seguros para elegir y con múltiples factores a considerar dependiendo de dónde viva, elegir el seguro de propiedad adecuado puede ser una tarea desalentadora para los compradores de vivienda por primera vez.

Sin embargo, los expertos dicen que el seguro del hogar es crucial porque puede ayudar a proporcionar una red de seguridad financiera en caso de un evento inesperado. El seguro de hogar generalmente cubre todos los daños y perjuicios dentro o fuera del hogar, las pertenencias perdidas o robadas y la responsabilidad personal por daños a terceros.

"Si se pregunta si el seguro del hogar es una buena inversión, la respuesta es sí", dice Amy Richardson, planificadora financiera certificada de Schwab Smart Portfolios. "Ser propietario de una vivienda es inherentemente costoso, por lo que una póliza de seguro de emergencia puede ayudar a proteger su flujo de efectivo y liberar fondos para futuros eventos no relacionados con la vivienda".

La buena noticia es que existen varias formas diferentes de personalizar su cobertura según el proveedor que elija y el área a la que se mudará. Si es la primera vez que compra una casa y no está seguro de por dónde empezar, aquí le ofrecemos algunos consejos sobre cómo elegir el mejor seguro para propietarios de vivienda para usted.

Costos del seguro para propietarios de viviendas para compradores de vivienda por primera vez

Según los últimos datos de Bankrate, el costo promedio del seguro para propietarios de viviendas en EE. UU. es de $1,312 por año, o alrededor de $109 por mes, basándose en una casa de $250,000, que es el equivalente a una casa de tamaño mediano.

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“Es una protección absolutamente necesaria, especialmente para quienes compran por primera vez. En casi todos los casos, es un requisito que completen el proceso de cierre”, dijo Burns, mayorista de seguros en Farmington Hills, Michigan. & dijo el vicepresidente corporativo de Wilcox, Bill Gatewood. "Las compañías hipotecarias quieren protegerse en caso de un evento catastrófico en la vivienda".

Sin embargo, las tasas de política están determinadas en gran medida por el riesgo del asegurador. Por ejemplo, cuanto más peligrosa sea la zona en la que vive, más tendrá que pagar. Por ejemplo, en Arkansas, que es particularmente propenso a desastres naturales como huracanes y tornados, el costo promedio de la póliza es de $2,142 por año, mientras que en Delaware cuesta solo $680.

Las aseguradoras también evalúan el riesgo basándose en reclamaciones anteriores relacionadas con la propiedad en sí, su estado general y las áreas cercanas. El valor de la vivienda también juega un papel importante a la hora de determinar su tasa de interés. Por ejemplo, el seguro para una casa de $150.000 suele ser mucho más barato porque el valor de reposición es mucho menor que el de una casa de $500.000.

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Consejos para ahorrar en costos de seguro como comprador de vivienda por primera vez

Los compradores de vivienda por primera vez siempre deben comparar precios antes de adquirir un seguro para propietarios de vivienda. Casi todas las compañías de seguros ofrecen diferentes opciones de descuentos y primas, por lo que vale la pena dedicar más tiempo a buscar una póliza que se ajuste a su presupuesto y necesidades de seguro.

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Consejo 1: compre con anticipación un seguro de contenido del hogar

Después de firmar el contrato y obtener la dirección de su proveedor de seguros, comience a buscar cobertura y obtenga al menos de tres a cinco cotizaciones. No se limite a comunicarse con la primera compañía de seguros con la que se encuentre o a la que le recomienden. Compare precios y coberturas, y consulte las reseñas de las empresas para asegurarse de obtener la mejor cobertura al mejor precio.

"Si puede comparar precios, estará en mejor situación financiera y obtendrá la protección adecuada para su hogar", dijo Richardson.

Al comprar, asegúrese de comparar el mismo tipo de pólizas de diferentes compañías de seguros. “La forma más común de seguro de hogar es la póliza HO-3, que cubre daños a su hogar y propiedad debido a muchos riesgos diferentes. Un buen punto de partida es comparar las primas de las pólizas HO-3 para asegurarse de comparar manzanas con manzanas”, dijo Richardson.

Consejo 2: determine el monto de seguro adecuado para su hogar

Es importante asegurar su casa al valor de reposición en lugar del valor de mercado. Para determinar la cantidad correcta de cobertura para su hogar, necesita saber cuánto costará reparar la propiedad.

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Lo mejor es hablar con su compañía de seguros, ya que pueden evaluar con precisión la propiedad y sus requisitos de cobertura. Una vez que la compañía de seguros haya determinado el costo de reemplazar la vivienda, pregunte cómo surgió esa cifra. Todas las compañías de seguros tienen diferentes fórmulas de estimación y usted debe asegurarse de que su fórmula sea correcta.

También es importante comprender la regla 80%. Si el seguro del propietario cubre 80% o más que el valor total de la vivienda, la compañía de seguros solo cubrirá el costo de los daños a la vivienda. Si la cobertura de tu seguro es inferior a 80%, pagarás parte del coste del daño.

Asegúrese de que su seguro de hogar cubra al menos 80% del valor de la vivienda, pero siempre debe aspirar a una cobertura de 100%.

Consejo 3: sepa qué no está cubierto

Busque exclusiones en la póliza. Muchas pólizas de seguro para propietarios de viviendas enumeran ciertos tipos de daños que no cubren, que a menudo incluyen desastres naturales como inundaciones, deslizamientos de tierra y terremotos. Si desea incluir exclusiones en su póliza, verifique si su compañía de seguros ofrece cobertura adicional. Ciertos tipos de seguro, como el seguro contra inundaciones, se pueden adquirir por separado.

Consejo 4: considera cuánto estás dispuesto a pagar de tu bolsillo

Pregúntele a su compañía de seguros si el deducible de la póliza es un monto fijo o un porcentaje del monto asegurado. El deducible es la cantidad que usted es responsable de presentar un reclamo antes de que la compañía de seguros lo pague. Puede reducir su prima mensual aumentando su deducible, pero debe asegurarse de poder encontrar esa cantidad o ponerla en un fondo de emergencia en caso de que ocurra una pérdida.

“Obtenga de su bolsillo el deducible más grande que pueda pagar, por esta razón: su póliza de propietario de vivienda está diseñada para cubrir grandes pérdidas catastróficas”, dijo Gatewood. “El deducible mínimo debería ser $1,000, pero puedes ahorrar dinero aumentándolo a $2,500 o $5,000”.

Consejo 5: considere combinar su seguro de hogar y de automóvil

Al combinar sus pólizas de hogar y de automóvil, puede ahorrar entre 10% y 25%, según la compañía de seguros. Al comprar un seguro de hogar, los propietarios deben comparar pólizas individuales y pólizas combinadas para determinar cuál es más rentable. Otros descuentos en seguros para el hogar, como otras cosas como sistemas de seguridad o ciertas actualizaciones de hogares inteligentes, también pueden reducir su prima.

Resultado final

Como comprador de vivienda por primera vez, la mejor manera de asegurarse de obtener la mejor oferta de seguro para propietarios de vivienda es comenzar a comprar con anticipación, investigar lo más que pueda y siempre hacer preguntas.

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