La Reserva Federal monitorea las tasas de interés promedio que los consumidores estadounidenses pagan por una variedad de productos financieros diferentes, incluidas las tarjetas de crédito. En 2021, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito para cuentas que generan intereses en los Estados Unidos es de 16.45%.
Por supuesto, la tasa de interés anual (APR) que usted paga con su tarjeta de crédito puede no coincidir con el promedio nacional. Las tasas de interés anuales (APR) de las tarjetas de crédito pueden variar ampliamente en función de muchos factores, desde su puntaje crediticio hasta su relación deuda-ingreso y más.
Tasas de interés promedio de tarjetas de crédito según calificación crediticia
Un puntaje de crédito más alto puede ayudarle a calificar para tasas más bajas en tarjetas de crédito, préstamos y otros tipos de financiamiento. Entonces, un buen crédito puede ahorrarle dinero.
Por otro lado, una puntuación crediticia baja indica un mayor riesgo para la compañía de tarjetas de crédito. Este estado tiende a resultar en una Tasa de Porcentaje Anual (APR) más alta para usted como titular de la tarjeta. No es raro que las tarjetas de crédito paguen tasas APR de entre 25% y 30%.
La tasa de interés exacta de una tarjeta de crédito puede variar de una compañía a otra, así como de un titular de tarjeta a otro. El tipo de tarjeta de crédito que abra también puede afectar su APR, ya que las tarjetas de crédito premium generalmente tienen tasas de interés más altas que otros tipos de productos de tarjetas de crédito.
Cómo le afecta la tasa de interés de su tarjeta de crédito
Cuando se trata de tasas de interés, es mejor asegurarse de que sean lo más bajas posible. En el papel, la diferencia entre un APR de 15% y un APR de 20% no parece tan grande. Sin embargo, las tasas de interés más bajas tienen el potencial de ahorrarle miles de dólares si renueva los saldos de su cuenta de tarjeta de crédito. A continuación se muestra un ejemplo.
Como puede ver arriba, la tasa de interés de su tarjeta de crédito también afecta el tiempo que le llevará pagar su deuda de tarjeta de crédito. Una Tasa Anual Equivalente (APR) más baja puede eliminar la deuda más rápido y más fácilmente.
Por supuesto, la mejor manera de administrar su tarjeta de crédito es pagar el saldo total cada mes. Si puede adquirir este hábito y evitar las deudas de tarjetas de crédito desde el principio, la Tasa de Porcentaje Anual (APR) de su cuenta no debería afectar su presupuesto. De hecho, si paga el saldo total de su factura cada mes, puede evitar por completo pagar intereses de tarjetas de crédito.
Cómo reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito
Si tiene dificultades para pagar la deuda de tarjetas de crédito, obtener tasas de interés más bajas puede ayudarle a ahorrar dinero y salir de deudas más rápido. A continuación se presentan algunas estrategias que puede probar para reducir la Tasa Anual Equivalente (APR) de su tarjeta de crédito.
- Transferencias de saldos: Puede solicitar una nueva tarjeta de crédito para aprovechar las bajas tasas de interés o las transferencias de saldos con APR de 0%. Las tasas introductorias bajas en las tarjetas de crédito con transferencia bancaria no duran para siempre (generalmente entre 12 y 18 meses). Sin embargo, si puede darse el lujo de pagar agresivamente la deuda cuando la tasa anual introductoria esté vigente, es posible que pueda saldar la mayor parte de su deuda de tarjeta de crédito, o posiblemente la totalidad.
Una calculadora de transferencia de saldo puede ayudarle a tener en cuenta las tarifas de transferencia de saldo, las tarifas de referencia y más para calcular sus ahorros potenciales. También es aconsejable comparar ofertas de transferencia de fondos entre distintas tarjetas de crédito para asegurarse de encontrar la mejor oferta para su situación. Recuerde que, por lo general, necesita tener un buen crédito para calificar. - Préstamos de consolidación: Otra forma de reducir las tasas de interés de la deuda de tarjetas de crédito existente es pagarla con un préstamo de consolidación de deuda. Dependiendo de su calificación crediticia, su relación deuda-ingreso (DTI) y otros factores, usted podrá obtener un nuevo préstamo personal a una tasa de interés más baja que la que paga en su cuenta de tarjeta de crédito.
Los préstamos de consolidación de deuda con bajo interés pueden ahorrarle dinero y mejorar el proceso de eliminación de deuda. Además, al consolidar su deuda de tarjeta de crédito con un préstamo a plazos, puede reducir su carga de tarjeta de crédito y potencialmente mejorar su puntaje crediticio. - Pregúntele al emisor de su tarjeta de crédito: la tasa anual (Annual Percentage Rate, APR) de su tarjeta de crédito no está escrita en piedra. Puede preguntar al emisor de su tarjeta de crédito si está dispuesto a reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito y, en algunos casos, puede tener éxito.
Informe al emisor de su tarjeta si ve una oferta de tarjeta de crédito con menor interés que esté considerando. Un historial de pagos puntual y un buen crédito en su cuenta también pueden jugar a su favor al momento de su solicitud.
Consejos rápidos para mejorar su puntuación crediticia
Ya sea que desee obtener una tasa de interés baja en una nueva cuenta de tarjeta de crédito o reducir la Tasa de Porcentaje Anual (APR) en una cuenta existente, un buen crédito puede brindarle una ventaja. Un buen crédito puede mejorar sus posibilidades de calificar para una nueva cuenta y obtener las mejores tasas y términos que una compañía de tarjetas de crédito tiene para ofrecer.
De hecho, puede llevar tiempo pasar de un crédito malo o incluso regular a un crédito bueno. Pero hay medidas que puede tomar para ayudarle a ver mejoras en su puntuación crediticia más pronto.
- Revise su informe de crédito. Saber cuál es su situación es un paso crucial a la hora de intentar mejorar su puntuación crediticia. La buena noticia es que verificar sus tres informes de crédito de las principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) es fácil y gratuito. Visite AnnualCreditReport.com para recibir un informe de crédito gratuito cada 12 meses de cualquier institución. Durante la pandemia, puede acceder a su informe de crédito de forma gratuita desde el mismo sitio web todas las semanas.
- Anote cualquier información crediticia despectiva. Una vez que obtenga los informes, revíselos de arriba a abajo. Escriba cualquier información negativa que encuentre que pueda perjudicar su puntaje de crédito. Es posible que no pueda hacer mucho respecto a estos problemas hasta que finalmente desaparezcan de su informe crediticio. Pero puedes señalar que no repetirás los mismos errores.
- Error de crédito en disputa. Cuando revise su informe de crédito, también debe enumerar cualquier error o señal de fraude que encuentre. La Ley de informes de crédito justos (FCRA) le permite disputar cualquier información inexacta que aparezca en su informe de crédito con la agencia de informes de crédito correspondiente.
- Pague el saldo de su tarjeta de crédito. Reducir el saldo de su tarjeta de crédito y la utilización del crédito a través de la expansión puede ser una de las formas más viables de mejorar su puntaje crediticio. La utilización del crédito es un factor importante en su solvencia crediticia y representa en gran medida el 30% de su puntaje FICO. Si su utilización de crédito es baja, usted tiene un riesgo crediticio bajo.
- Mostrar historial de pagos positivo. La forma en que usted paga sus obligaciones de préstamo a tiempo o con retraso es el factor más importante para determinar su puntaje FICO. Si evita los pagos atrasados, puede prepararse para el éxito en lo que respecta a su puntaje de crédito. Pero incluso el incumplimiento ocasional del informe crediticio puede suponer un revés importante.
- Considere abrir una nueva cuenta. Si tiene un historial de crédito limitado o necesita generar crédito por primera vez, abrir una nueva cuenta de crédito puede beneficiarlo. Sin un historial crediticio, puede ser difícil calificar para ciertos préstamos o tarjetas de crédito. Algunas opciones, como una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo hipotecario, pueden funcionar bien para usted siempre y cuando pague a tiempo. También podría considerar pedirle a un ser querido que lo agregue como usuario autorizado a una cuenta de tarjeta de crédito existente.
Línea de fondo
Mejorar su calificación crediticia puede facilitarle la obtención de tasas de interés atractivas en tarjetas de crédito. Pero si necesita mejorar su puntuación crediticia para obtener la mejor oferta, no se desanime. Siempre que pague el saldo total de su factura cada mes, podrá disfrutar de los numerosos beneficios de una tarjeta de crédito sin pagar ningún cargo por intereses, independientemente de la Tasa de Porcentaje Anual (APR) actual de su cuenta de tarjeta de crédito.
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