Los abogados necesitan tanto o más seguro por discapacidad que cualquier otra profesión.
Cuando piensas en personas que necesitan un seguro de discapacidad a largo plazo para abogados, probablemente pienses en quienes realizan mucho trabajo físico y necesitan ayuda para llegar a fin de mes. Probablemente no pienses en los abogados.
Pero los abogados necesitan un seguro de discapacidad tanto o más que cualquier otra profesión debido a su inversión, su potencial de ingresos y el riesgo de discapacidad.
¿Por qué los abogados necesitan un seguro de discapacidad?
Convertirse en abogado puede generar mucho dinero, pero también implica una inversión inicial considerable. Necesitas un título universitario, luego un título en derecho y, finalmente, trabajar para pagar la matrícula. Según US News & World Report, el costo promedio de una facultad de derecho estatal en 2016-2017 fue de más de $26,000 al año. La matrícula promedio de las 10 mejores facultades de derecho supera los $60,000 al año. Esto se suma a las tasas de matrícula habituales.
Los abogados se endeudan mucho antes de aceptar su primer caso. Considerando que el mismo estudio de US News & World Report mostró que el salario inicial promedio para los graduados en derecho del sector privado está muy por debajo de los 100.000 T/T, lleva tiempo amortizarse, pero no se puede lograr sin un trabajo.
Afortunadamente, gracias a su potencial de ingresos futuros, los estudiantes de derecho y los abogados noveles pueden obtener una cobertura por discapacidad mayor a la que suelen ofrecer las aseguradoras. Esto se debe a que cuanto antes se contrate un seguro por discapacidad a largo plazo, más económico será y se podrá ganar mucho dinero protegiendo la póliza a lo largo de la carrera profesional. (De todas formas, un abogado suele conseguir el mejor precio. No hay razón para no contratarlo).
Incluso si la profesión jurídica es un empleado, aún existe riesgo de discapacidad. Según el Consejo de Concienciación sobre la Discapacidad, el 90 % de las discapacidades se deben a enfermedades, no a lesiones. Incluso si los libros de derecho son lo más pesado que uno levanta, los abogados pueden beneficiarse del seguro de discapacidad.
El mejor seguro de invalidez para abogados
Los abogados deben trabajar con agentes con licencia para asegurarse de trabajar con la firma y la póliza que mejor se adapten a sus necesidades. A continuación, se muestra una lista de ejemplos de las mejores tarifas de seguro de discapacidad para abogados según su costo.
| Compañía | 30 años | 40 años | 50 años |
|---|---|---|---|
| Ameritas | $110.76/mes | $1.281,40/año | $176.76/mes | $2.048,80/año | $271.65/mes | $3,152.20/año |
| Garantía* | $125,90/mes | $1.447,20/año | $211,45/mes | $2.430,35/año | $281.55/mes | $3.236,69/año |
| Guardián | $104.56/mes | $1.254,55/año | $159.50/mes | $1,914.00/año | $241.22/mes | $2.894,62/año |
| Principal | $123,09/mes | $1.405,80/año | $185.53/mes | $2,119.05/año | $274.26/mes | $3.132,45/año |
| El estándar | $127,51/mes | $1.457,30/año | $184.84/mes | $2,112.47/año | $276.88/mes | $3.164,31/año |
| MassMutual | $105.19/mes | $1.237,20/año | $162.26/mes | $1.896,88/año | $260,81/mes | $3.036,20/año |
| Mutual de Omaha** | $126,80/mes | $1.449,00/año | $190.48/mes | $2,176.77/año | $291.59/mes | $3.332,41/año |
*Las pólizas no cancelables no están disponibles
**Hasta los 67 años; política de no cancelación no disponible
Estas tasas de muestreo se basan en una prestación mensual de $5,000 para hombres no fumadores en Nueva York. El monto máximo de la prestación dependerá de sus ingresos brutos y de cualquier otro plan individual o grupal que tenga. Se considera trabajo por cuenta propia con un período de suspensión de 90 días, un período de prestación a los 65 años y algunas prestaciones restantes, compras futuras, prestaciones no cancelables y con incremento automático (a menos que se indique lo contrario).
Lo que los abogados necesitan saber sobre el seguro de discapacidad
Entonces, ¿qué deben tener en cuenta los abogados al comprar un seguro de discapacidad?
Primero, familiarícese con la definición de trabajo por cuenta propia en su programa. Si no puede ejercer su profesión (como abogado), puede recibir beneficios, aunque pueda trabajar en otro puesto. Conocer la normativa sobre su ocupación puede influir significativamente en los beneficios que reciba.
Aunque muchas compañías no ofrecen planes grupales, las compañías más grandes sí pueden hacerlo. Es importante verificar esto, ya que algunos planes ofrecen beneficios máximos de hasta $5,000 o $10,000 al mes, lo cual podría no ser suficiente para compensar sus ingresos. Estos beneficios están sujetos a impuestos cuando su compañía paga las primas de su póliza. Una póliza complementaria puede ayudarle a limitar su cobertura y compensar las pérdidas fiscales de la póliza de su empleador.
Comprar su póliza con anticipación la hace más asequible, y las opciones de compra futuras le permiten agregar más cobertura más adelante sin necesidad de cobertura adicional. Esto le da la flexibilidad de cambiar de compañía o trabajar por cuenta propia sin tener que preocuparse de que su cobertura por discapacidad esté vinculada a su empleador actual.
Para pagar las facturas de préstamos estudiantiles que pueda tener, un seguro de discapacidad puede serle útil. Ofrece beneficios adicionales al pagar los préstamos estudiantiles, generalmente entre 1TP y 2T,000 al mes, directamente al prestamista. Obtenga más información sobre cómo el seguro de discapacidad puede ayudar a prevenir la deuda por préstamos estudiantiles aquí.
Un plan de incapacidad residual o parcial es esencial si trabaja horas facturables. Esto significa que, si puede trabajar, pero con un horario o ingresos reducidos, aún puede recibir beneficios limitados.
Los abogados invierten tanto tiempo y dinero en su profesión que no tienen la oportunidad de hacerlo. El seguro de incapacidad a largo plazo es la manera perfecta de garantizar que alcances tu máximo potencial y tengas una carrera exitosa, pase lo que pase.
