Si está considerando solicitar una tarjeta American Express, es una buena idea determinar sus posibilidades de obtener aprobación antes de presentar la solicitud. Lo primero que debes saber es que necesitas un límite de crédito en una tarjeta.
¿Qué calificación crediticia necesita American Express?
A diferencia de otros emisores, American Express no ofrece tarjetas de crédito para personas con mal crédito o en proceso de reconstrucción de crédito. En otras palabras, es posible que necesite al menos una puntuación en el rango “bueno” para calificar para una tarjeta American Express. Otras tarjetas American Express suelen requerir puntuaciones más altas.
Según la puntuación FICO, esto significa que los solicitantes de American Express suelen tener una puntuación de al menos 670:
- Excepcional. 800 y más.
- Muy bien. 740-799.
- Bien. 670-739.
- Justo. 580-669.
- Pobre. 300 – 579.
¿Por qué es importante la puntuación crediticia para los emisores de tarjetas? “Los consumidores con bajos puntajes de crédito tienen más probabilidades de tener incumplimientos, saldos elevados en las tarjetas de crédito o problemas más graves, como cobranzas o quiebras”, dijo Rod Gerry, director sénior de educación y defensa del consumidor en Experian, una de las tres principales agencias de crédito. Finn dijo. “Los consumidores con puntajes de crédito más altos tienen más probabilidades de tener un buen historial de pagos puntuales, así como tasas de utilización bajas y ningún historial de incumplimientos”.
Como resultado, los prestamistas evaluarán la solvencia de los solicitantes para determinar si otorgarán crédito y establecerán límites de crédito, tasas de interés y otros términos apropiados, agregó Griffin.
Además de los puntajes, las compañías de tarjetas de crédito tienen un conjunto único de requisitos que los consumidores deben cumplir para que las compañías amplíen sus ofertas de tarjetas de crédito, que varían según el emisor y la tarjeta específica.
Cómo obtener tu puntuación crediticia
Hay muchas maneras de obtener su puntaje de crédito en línea de forma gratuita. Aquí hay tres rutas que puedes tomar:
- Utilice servicios gratuitos. Regístrese en servicios como MyCredit Guide de American Express o CreditWise de Capital One, ambos disponibles para todos.
- Por favor consulte a su emisor. Si tiene una tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta o su banco pueden permitirle ver su historial crediticio a través de su cuenta en línea.
- Regístrese en Experian. La agencia de crédito proporciona informes de crédito mensuales y puntajes FICO para aquellos que se inscriben.
Tarjetas American Express con diferentes calificaciones crediticias
No se ha anunciado la puntuación crediticia exacta requerida para una tarjeta American Express personal, pero puedes hacer una estimación aproximada. “En general, la mayoría de los emisores de tarjetas ofrecen muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito con diferentes características y términos, y pueden tener diferentes umbrales de riesgo dependiendo de las capacidades de la tarjeta”, dijo Tom Quinn, vicepresidente de puntuación de FICO.
Su puntaje de crédito es solo una parte de una evaluación de American Express. “Si bien los requisitos específicos varían según el producto Amex, analizamos el historial de pagos y los totales de Amex y, si corresponde, la deuda total, los ingresos declarados, los resultados de las agencias de crédito y los datos de las agencias de crédito”, afirmó la empresa. otra información reportada por la agencia”. en un comunicado.
Por lo general, es necesario tener un buen crédito, aunque algunas tarjetas son más difíciles de calificar para otras.
“Se puede asumir que la tarjeta con los mejores beneficios y recompensas necesita un puntaje de crédito promedio de 700 o más para calificar”, dijo Griffin. “Puede ser necesario obtener una puntuación más alta para obtener las mejores condiciones. Como regla general, las puntuaciones de 750 puntos o más generalmente conducen a las mejores condiciones”.
A continuación se muestran tres niveles diferentes de American Express a tener en cuenta:
Tarjeta de crédito American Express Everyday. Es una tarjeta de recompensas gratuita con dos puntos por dólar en compras de comestibles y un punto por dólar en todas las demás compras. Es una tarjeta de recompensas de nivel de entrada sólida que requiere buen crédito, pero probablemente sea más fácil de obtener dado que hay productos de mayor calidad disponibles.
Tarjeta American Express Blue Cash Priority. La tarjeta ofrece una gama más amplia de beneficios, incluidos $6% de reembolso en efectivo en comestibles (en los primeros $$6,000 gastados anualmente) y $3% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y transporte público. También hay una tarifa anual de $95.
Tarjeta American Express Platinum. Las recompensas y beneficios de la tarjeta Platinum están dirigidos a viajeros adinerados y viajeros frecuentes con buen crédito que buscan una experiencia similar a la VIP. La tarjeta tiene una tarifa anual de $695.
Cómo obtener una aprobación previa para American Express
Primero, debes comprender la diferencia entre preaprobación y precalificación. Quinn dijo que los términos se usan indistintamente, aunque son diferentes. “La preaprobación generalmente significa que el emisor de la tarjeta de crédito ha revisado su información y, en función de esa revisión, decide si le ofrece una oferta de crédito vinculante. La precalificación generalmente significa que el emisor ha revisado su información financiera y tiene “mejores conjeturas” sobre si será aprobada.
American Express alienta a los solicitantes que tengan curiosidad sobre qué tarjetas podrían ser las más adecuadas para ellos a que busquen en línea ofertas de precalificación de los emisores de tarjetas. Después de introducir tus datos clave recibirás ofertas personalizadas.
Alternativamente, puede recibir una oferta de tarjeta de crédito preaprobada no solicitada por correo, lo que significa que el prestamista ha realizado una revisión automática de su historial crediticio y otros criterios y ha determinado que cumple con los términos de la oferta, dice Griffin. “Las ofertas preaprobadas son buenas porque amplían el mercado para los consumidores”.
Si bien estas ofertas no afectan su puntaje crediticio, cuando acepta una oferta, está solicitando oficialmente una tarjeta de crédito, momento en el cual el prestamista cobrará su préstamo.
Por supuesto, no se requiere ninguna propuesta formal de aprobación previa para solicitar una tarjeta. Sin embargo, es aconsejable investigar un poco sobre la tarjeta específica que le interesa para comprender los requisitos.
