El programa de recompensas por fidelidad de American Express ofrece a los usuarios de tarjetas de crédito mucha flexibilidad a la hora de gastar sus puntos. Sin embargo, la mayoría de las opciones de canje no ofrecen mucho valor, por lo que deberás ser un poco inteligente para maximizar tus recompensas.
Si está considerando una tarjeta para obtener recompensas de membresía, o ya tiene una y desea obtener más información sobre sus opciones, aquí encontrará todo lo que necesita saber.
Descripción general del programa y plan de estudios
El programa de fidelización de American Express se creó en 1991 y originalmente se llamaba millas de fidelización. Según American Express, es el programa de recompensas de tarjetas de crédito más grande del mundo.
Puede utilizar cualquiera de las siguientes 9 tarjetas de crédito personales y comerciales para ganar puntos Membership Rewards:
- Tarjeta American Express Dorada
- Tarjeta Verde American Express
- Tarjeta de crédito Amex EveryDay de American Express
- La tarjeta Platinum de American Express
- Tarjeta de crédito Amex EveryDay Preferred de American Express
- Tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express
- Tarjeta American Express Business Gold
- Tarjeta Business Green Rewards de American Express
- Tarjeta Business Platinum de American Express.
Puede canjear puntos Membership Rewards de varias maneras, pero cuando los canjea directamente con American Express, cada punto vale hasta 1 centavo. Sin embargo, si desea obtener más valor, puede transferir sus puntos a una de las aerolíneas o hoteles asociados de American Express.
| Tipo de moneda de recompensa | Flexible |
|---|---|
| Valor en puntos de Investopedia | 1,19 centavos |
| Opciones de canje | Factura de puntos, compras en línea, tarjetas de regalo, viajes, mercancías, transferencia a otros programas de recompensas |
| Monto mínimo de reembolso | Varía |
| Bonos de canje de viajes | Ninguno |
| Caducidad de puntos | Ninguno |
| ¿Puedes acumular puntos? | Los puntos que gana con todas las tarjetas de crédito Membership Rewards se agregan automáticamente. Sin embargo, no puedes compartir puntos con otros titulares de tarjetas. |
| Opciones de transferencia | Todas las tarjetas de crédito Membership Rewards le permiten transferir puntos a 22 marcas de aerolíneas y hoteles |
| Mejor usado para |
Opciones de canje flexibles Canjee viajes premium con transferencias de puntos |
Recuerde, para obtener una tarjeta de crédito del programa Membership Rewards con un puntaje FICO de 670, generalmente necesita tener un crédito bueno o excelente.
Además, American Express solo permite beneficios de bienvenida una vez por vida de la tarjeta. Entonces, si tuvo una de sus tarjetas en el pasado, recibió una oferta de bienvenida y luego renunció a la tarjeta, si la solicita por segunda vez, ya no será elegible para la oferta.
Se aplica una tarifa anual a algunas tarjetas AMEX. Los titulares de tarjetas deben sopesar el costo del programa con las recompensas que reciben. dos
-
Efectivo Azul Diario: $0
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Efectivo azul primero: $95
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Verde: $150
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Oro: $250
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Bonvoy brillante: $450
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Platino: $695
Cómo ganar puntos de recompensa de membresía
Hay muchas formas de ganar puntos Membership Rewards, pero algunas tarjetas ofrecen la posibilidad de ganar más recompensas que otras. Así es como puedes ganar:
- Oferta de bienvenida
- Gastos diarios
- Ofertas American Express
- Bono por recomendación
- Oferta de tiempo limitado
Oferta de bienvenida
La mayoría de las tarjetas del programa de recompensas por fidelidad vienen con beneficios de bienvenida, pero no todas. Normalmente, cuando recibes una tarjeta con una oferta de bienvenida, tienes que gastar una determinada cantidad para conseguirla.
| Tarjeta de crédito | Oferta de bienvenida |
|---|---|
| American Express Azul Negocios Efectivo | Obtenga un crédito en el estado de cuenta de $250 después de gastar $3000 en compras con su tarjeta durante los primeros tres meses. |
| Tarjeta Verde American Express | Gana 30 000 puntos de bonificación después de gastar $2000 en los primeros tres meses |
| Tarjeta American Express Dorada | Gana 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en los primeros seis meses |
| Tarjeta de crédito Amex todos los días | Gana 10 000 puntos de bonificación después de gastar $1000 en los primeros tres meses |
| Tarjeta de crédito preferida Amex EveryDay | Gana 15 000 puntos de bonificación después de gastar $1000 en los primeros tres meses |
| La tarjeta platino | Gana 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en los primeros seis meses |
| Tarjeta de crédito Blue Business® Plus | Gane 15,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $3,000 en compras elegibles en tres meses |
| Tarjeta de recompensas ecológicas para empresas | Gana 15 000 puntos de bonificación después de gastar $3000 en los primeros tres meses |
| Tarjeta American Express Business Gold | Gana 70 000 puntos de bonificación después de gastar $10 000 en los primeros tres meses |
| Tarjeta Comercial Platino | Gana 75 000 puntos de bonificación después de gastar $15 000 en los primeros tres meses |
Gastos diarios
Si bien no todas las tarjetas de crédito Membership Rewards ofrecen beneficios de bienvenida, todas las tarjetas de crédito incluyen un programa de recompensas para sus compras diarias. Las tasas de bonificación y las categorías de bonificación varían según la tarjeta.
| Tarjeta de crédito | Tarifas de recompensas |
|---|---|
| American Express Azul Negocios Efectivo | Reembolso de 2% en todas las compras elegibles hasta $50,000 por año calendario, luego el reembolso de 1% se aplicará automáticamente a su estado de cuenta |
| Tarjeta Verde American Express | Gane 3 puntos por dólar en comidas, transporte público y viajes, y 1 punto por dólar en todo lo demás |
| Tarjeta American Express Dorada | Gana 4 puntos por $1 en restaurantes, hasta $25,000 por año en supermercados de EE. UU., 3 puntos por dólar en vuelos reservados a través de aerolíneas y directamente a través de Amex Travel, y cualquier otra cosa por dólar Gana 1 punto y gana hasta 1,000,000 de bonificación puntos por año |
| Tarjeta de crédito Amex todos los días | Gane 2 puntos por dólar por $6,000 o menos por año gastados en supermercados de EE. UU. y 1 punto por dólar en todo lo demás. Además, gane puntos extra 20% cuando realice al menos 20 compras con su tarjeta en un ciclo de facturación. |
| Tarjeta de crédito preferida Amex Everyday | Gaste hasta $6.000 al año en tiendas de comestibles de EE. UU. a 3 puntos por dólar, 2 puntos por dólar en gasolineras de EE. UU. y 1 punto por dólar en todo lo demás. Además, gane 50% puntos extra cuando realice al menos 30 compras con su tarjeta en un ciclo de facturación. |
| La tarjeta platino | Gane 5 puntos por dólar en vuelos reservados directamente a través de aerolíneas y a través de Amex Travel, y hoteles prepagos reservados a través de Amex Travel. 1 punto por dólar en todas las demás compras |
| Tarjeta Azul Business Plus | Gane 2 puntos por $1 en los primeros $50,000 gastados anualmente, luego 1 punto por dólar a partir de entonces |
| Tarjeta de recompensas ecológicas para empresas | Gane 2 puntos por dólar en compras elegibles a través de Amex Travel y 1 punto por dólar en todas las demás compras |
| Tarjeta American Express Business Gold | Gana 4 puntos por cada $1 que gastes en las dos categorías seleccionadas donde gastas más por mes, hasta un gasto total anual de hasta $150,000. 1 punto por dólar en todas las demás compras |
| Tarjeta Comercial Platino | Gane 5 puntos por dólar en vuelos y hoteles prepagos reservados a través de Amex Travel y 1 punto por dólar en todo lo demás. Gana 50% puntos más en compras de $5,000 o más |
Para maximizar sus recompensas con un programa de fidelización, tómese un tiempo para considerar cuánto gasta y en qué categorías. De esta manera, podrás ver qué tarjeta te ofrece más recompensas por tus gastos diarios sin cambiar tus hábitos de compra.
También puede tener sentido solicitar más de una tarjeta en el programa. Por ejemplo, la tarjeta American Express Gold ofrece excelentes recompensas en restaurantes y supermercados de EE. UU., pero es posible que solo obtenga 1 punto por dólar en la mayoría de las compras. Si es propietario de una pequeña empresa y tiene gastos comerciales, puede combinar la tarjeta American Express Gold con la tarjeta Blue Business Plus y usar esta última para todas las compras por las que no pueda ganar recompensas con la tarjeta Gold, asegurándose de gastar siempre al al menos $1 por dólar Gana 2 puntos.
Recuerde, no importa cuántas tarjetas de crédito Membership Rewards tenga, Amex agregará automáticamente sus puntos de todas ellas, por lo que no tiene que preocuparse por mover sus puntos para asegurarse de tener suficientes puntos para canjear.
Ofertas American Express
Todas las tarjetas de crédito American Express son elegibles para el Programa de Ofertas American Express, que le permite agregar beneficios específicos a su tarjeta en varios minoristas, incluidos compras, viajes y cenas.
Una vez que haya agregado una oferta a su tarjeta y haya realizado una compra elegible, será elegible para recibir crédito en el estado de cuenta o puntos Rewards Membership Rewards.
Los puntos de recompensa a menudo vienen en forma de puntos extra por dólar gastado en ciertos minoristas.
Bono por recomendación
Con la mayoría de las tarjetas de crédito American Express, puede ganar puntos de bonificación si recomienda a un amigo para que presente la solicitud y obtenga la aprobación. Por ejemplo, puedes ganar 15.000 puntos de bonificación por cada amigo aprobado que solicite la tarjeta Blue Business Plus, hasta un máximo de 55.000 puntos por año.
Tus amigos también pueden ganar puntos de bonificación si los solicitan a través de su enlace de referencia y cumplen con ciertos requisitos de gasto. Sin embargo, si tiene la tarjeta, solo puede ver la información de recompensas para esa tarjeta específica a través de la página Recomendar a un amigo de Amex. Además, las bonificaciones están sujetas a cambios.
Oferta de tiempo limitado
De vez en cuando, American Express puede enviarle correos electrónicos con oportunidades para ganar puntos de bonificación. Por ejemplo, si agrega usuarios autorizados a su cuenta y les permite gastar una cierta cantidad durante un período de tiempo determinado, puede ganar puntos de bonificación, similar a la oferta de bienvenida de su tarjeta. Algunas ofertas por tiempo limitado también se publican en línea para nuevos solicitantes. Por ejemplo, en el pasado, las tarjetas de crédito American Express Blue Business Cash Card y Blue Business Plus de American Express ofrecían ofertas de bonificación de hasta $300 cada una en los extractos bancarios.
Cómo canjear puntos de recompensas de membresía
Una de las características más poderosas de este plan es su flexibilidad con opciones de canje. Sin embargo, la mayoría de estas opciones de canje le costarán menos de 1 centavo por punto de valor, un mínimo estándar para muchos programas de recompensas de tarjetas de crédito.
Las opciones de canje incluyen:
- Estados de cuenta bancarios
- Las compras en línea
- tarjeta de regalo
- viajar
- tienda de fans
- Transferencia a otros programas de incentivos
Estados de cuenta bancarios
Si desea acreditar cualquier cargo que pague en su tarjeta, puede hacerlo a una tasa de 0,6 centavos por punto.
Las compras en línea
Puede utilizar los puntos Membership Rewards para pagar compras en línea en varios minoristas por entre 0,5 centavos y 1 centavo por punto, según el minorista. Las opciones incluyen:
- Amazon: 0,7 centavos por punto
- En caja: 0,7 centavos por punto
- Best Buy: 0,7 centavos por punto
- Dell.com: 0,7 centavos por punto
- JustGiving: 0,7 centavos por punto
- Grubhub: 0,7 centavos por punto
- Newegg: 0,7 centavos por punto
- PayPal: 0,7 céntimos por punto
- Taxi de Nueva York: 1 centavo por punto
- Rite Aid: 0,7 centavos por punto
- Grapas: 0,7 centavos por punto
- Saks Fifth Avenue: 0,7 centavos por punto
- Walmart: 0,7 centavos por punto
- Ticketmaster: 0,5 céntimos por punto.
Tarjeta de regalo
Los titulares de tarjetas pueden canjear sus puntos Membership Rewards por tarjetas de regalo en numerosas tiendas minoristas de viajes, hoteles y compras. El valor puede variar según el minorista, pero suele oscilar entre 0,5 centavos y 1 centavo por punto.
Viajar
Puede usar sus puntos para reservar viajes a través de Amex Travel, que funciona como sitios de viajes con descuento como Expedia y Orbitz. Sus puntos pueden valer entre 0,7 céntimos y 1 céntimos por artículo, según el tipo de viaje reservado:
- Vuelos y mejoras de vuelo: 1 céntimo por punto
- Reservas de grupos de Fine Hotels & Resorts: 1 céntimo por punto
- Otros hoteles prepago: 0,7 céntimos por punto
- Crucero: 0,7 céntimos por punto
- Reservas en Expedia.com: 0,7 céntimos por punto
- Vacaciones planificadas: 0,7 centavos por punto
Si tiene una tarjeta Business Platinum y usa sus puntos para pagar algunos o todos sus vuelos elegibles, ganará 35% de esos puntos, hasta un máximo de 500,000 puntos por año calendario.
En otras palabras, si utiliza 100.000 puntos para pagar un vuelo $1.000, obtendrá 35.000 puntos, lo que reducirá efectivamente su canje a 65.000 puntos. Esto da como resultado una tasa de reembolso de 1,54 centavos por punto.
tienda de fans
Si desea utilizar sus puntos para comprar artículos a través del sitio de recompensas por fidelidad, estos canjes suelen ser de sólo 0,5 centavos por punto.
Transferencia a otros programas de incentivos
American Express trabaja con 22 aerolíneas y cadenas hoteleras, por lo que puedes transferir puntos a todas las aerolíneas. La mayoría de las transferencias tienen una proporción de 1:1, pero algunas ofrecen más o menos. A continuación se muestra un desglose de los socios y cuántos puntos o millas ganará cuando transfiera puntos Membership Rewards.
| Socio de transferencia | Relación de transferencia |
|---|---|
| Aer Lingus AerClub | 1:1 |
| Aeroplan de Air Canada | 1:1.6 |
| Air France/KLM volando azul | 1:1 |
| Alitalia Mille Miglia | 1:1 |
| Club de millas de ANA | 1:1 |
| Avianca VidaMillas | 1:1 |
| Club ejecutivo de British Airways | 1:1 |
| Millas de Cathay Pacific Asia | 1:1 |
| Millas Delta Sky | 1:1 |
| Club de viajero frecuente de El Al Israel Airlines | 1:0.02 |
| Emiratos hacia el cielo | 1:1 |
| Invitado Etihad | 1:1 |
| Aerolíneas hawaianas | 1:1 |
| IberiaPlus | 1:1 |
| JetBlue TrueBlue | 1:0.8 |
| Viajero frecuente de Qantas | 1:1 |
| Aerolíneas de Singapur KrisFlyer | 1:1 |
| Club de vuelo Virgin Atlantic | 1:1 |
| Recompensas de privilegios de elección | 1:1 |
| Honores Hilton | 1:2 |
| Marriott Bonvoy | 1:1 |
De vez en cuando, American Express puede ofrecer promociones que le permitan ganar puntos o millas adicionales con determinadas aerolíneas asociadas o cadenas hoteleras. Por ejemplo, a finales de 2019, puedes ganar 30% millas más con Virgin Atlantic Flying Club, por lo que si transfieres 1000 puntos, ganarás 1300 puntos.
American Express cobra una tarifa de ajuste de GST de $0.0006 por punto, hasta un máximo de $99, cada vez que transfiere puntos al programa de viajero frecuente de American Airlines. Entonces, si transfieres 100.000 puntos, la tarifa es $60.
Puede pagar esto de su propio bolsillo o, si tiene la oportunidad, usar sus puntos para pagar 0,5 centavos por punto.
Transferir sus puntos no garantiza que valdrá más de 1 centavo por punto, pero el potencial está ahí. A menudo es posible superar este límite, especialmente en vuelos internacionales de primera clase y clase ejecutiva.
Maximizar sus puntos de esta manera puede llevar mucho tiempo y requiere mucha investigación. Los programas de fidelización de aerolíneas y hoteles tienen precios dinámicos, lo que significa que el valor de sus puntos o millas puede variar cada vez que los canjea. Por lo tanto, para aprovechar al máximo sus recompensas, es posible que deba comparar varios itinerarios diferentes para encontrar el mejor.
Si no tiene el tiempo o el deseo de hacer todo esto, Investopedia ha hecho la investigación por usted. Encontramos las mejores opciones de canje en los siguientes programas de fidelización:
- Air Canada: 2,16 centavos por milla
- Avianca Airlines: 2,16 centavos por milla
- Air France/KLM: 1,6 céntimos por milla
- British Airways: 2,1 céntimos por milla
- Hawaiian Airlines: 1,23 centavos por milla
- Delta Air Lines: 1,6 centavos por milla
- JetBlue Airways: 1,3 centavos por punto
- Marriott: 1,43 centavos por punto
- Virgin Atlantic Airways: 1,6 centavos por milla.
Si transfiere sus puntos a uno de estos socios, puede ganar más de 1 centavo por punto sin investigar mucho.
¿Qué puedes hacer con American Express Membership Rewards?
Puede utilizar American Express Membership Rewards de varias formas diferentes. Puede ganar puntos de facturación, recompensas de viajes, tarjetas de regalo, referencias a otros programas de recompensas y utilizar recompensas para compras en línea. También puedes transferir puntos a 22 marcas de aerolíneas y hoteles.
¿Qué requisitos debe cumplir para recibir American Express Membership Rewards?
Para ser elegible para American Express Membership Rewards, primero debe obtener un puntaje FICO de al menos 670 y recibir solo una Oferta de Bienvenida por tarjeta durante su vida. También debe tener al menos 18 años y cumplir con otros criterios establecidos por American Express, como historial crediticio e ingresos.
¿Valen la pena los premios American Express Membership Rewards?
Existen muchos tipos diferentes de tarjetas American Express con diferentes opciones de recompensa. Si usa una tarjeta de crédito, las recompensas valen la pena. También puedes obtener recompensas por artículos que ya hayas comprado. Sin embargo, tenga en cuenta que si solo busca recompensas, puede terminar gastando más de lo que realmente valen las recompensas.
¿Cuándo puedo usar Amex Rewards?
Después de una compra, los puntos Amex Rewards generalmente aparecerán como pendientes en su estado de cuenta. Por lo general, esto demora aproximadamente 72 horas después de su compra recompensada. Sin embargo, no puede utilizar los puntos hasta que reciba el pago mínimo en la fecha de vencimiento del pago. Después de recibir su pago, generalmente toma de 24 a 72 horas para que el pago se acredite en su cuenta y los puntos se liberen para su uso.
Conclusión sobre los puntos de recompensas de membresía de American Express
El programa de recompensas por fidelidad de American Express ofrece mucha flexibilidad, pero desafortunadamente, si no elige sus recompensas con cuidado, perderá algo de valor. Al canjear directamente con American Express, obtendrá el mayor valor cuando use su puntos para comprar tarjetas de regalo de comerciantes selectos, reservar vuelos con American Express o reservar hoteles en la cartera de Fine Hotels & Resorts.
Sin embargo, si desea maximizar el valor de sus puntos, lo mejor que puede hacer es transferirlos a una de las aerolíneas u hoteles asociados de American Express. Solo tenga en cuenta que es posible que deba investigar un poco para asegurarse de obtener el valor suficiente para que valga la pena.
Si desea apostar todo por las recompensas de membresía, regístrese para obtener más de una tarjeta de crédito en el programa. De esta manera, siempre podrás estar seguro de aprovechar al máximo tus gastos del día a día.
El programa Membership Rewards no es el único de su tipo. Chase Ultimate Rewards también ofrece mucha flexibilidad y ofrece más valor que Amex4 cuando se trata de canje. Además, el programa CitiThankYou Rewards ofrece flexibilidad y valor de puntos similares al programa Membership Rewards.
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