Las cooperativas de crédito son empresas que ofrecen productos financieros a los consumidores. A diferencia de los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros y priorizan los intereses de sus miembros. Además, las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro que existen no sólo para obtener ganancias, sino para servir a sus miembros. No es raro que estas instituciones financieras ofrezcan un servicio personalizado, trasladando ahorros de costos a los titulares de las cuentas.
Por ejemplo, al 25 de marzo de 2022, la tasa de interés media nacional para préstamos a tasa fija sin garantía a 36 meses de una cooperativa de crédito era de 8,77, en comparación con 9,85 para los bancos, según la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Por estas razones, vale la pena considerar las cooperativas de crédito cuando ingresa al mercado de préstamos personales.
Cooperativas de crédito que ofrecen préstamos personales
Con más de 5.400 cooperativas de crédito en los EE. UU., no faltan opciones de préstamo. Sin embargo, es importante considerar sólo aquellos que ofrecen las condiciones de préstamo más competitivas. También debe cumplir con los criterios de elegibilidad de la cooperativa de crédito que está considerando y asegurarse de que el monto del préstamo sea adecuado para su situación financiera.
Si bien hay muchas opciones en todo el país, algunas cooperativas de crédito también ofrecen servicios en línea.
| Prestador | Tarifas | Condiciones del préstamo | Montos del préstamo | Requisito de puntuación crediticia mínima |
|---|---|---|---|---|
| PenFed | 6.74% – 17.99% | Hasta 60 meses | Hasta $50,000 | No especificado |
| Cooperativa de crédito Suncoast | A partir de 10.00% | Hasta 96 meses | Hasta $30.000 | No especificado |
PenFed
Fundada en 1935, PenFed Credit Union es una opción viable de préstamo personal. Si tiene un buen crédito, puede calificar para tasas de interés muy competitivas, lo que hace que los préstamos sean más asequibles. Además, puedes usar el préstamo como quieras, ya sea para enfrentar una emergencia financiera, hacer una compra grande, hacer reparaciones costosas en el hogar o pagar una deuda con intereses altos. Mejor aún, si tiene una calificación crediticia baja y desea aumentar sus posibilidades de aprobación al presentar la solicitud con un co-solicitante, el prestamista permitirá co-prestatarios.
No hay tarifas de procesamiento y la mayoría de los préstamos se financian dentro de 1 o 2 días hábiles posteriores a la aprobación. El plazo de su préstamo es de hasta 60 meses y PenFed no le cobrará una multa por pago anticipado si decide pagar su préstamo anticipadamente.
Cooperativa de crédito de la costa del sol
Suncoast Credit Union abrió sus puertas en 1934 y ahora es la cooperativa de crédito más grande de Florida. Ofrece soluciones flexibles de préstamos personales sin tarifas de solicitud ni multas por pago anticipado. Además, los precios se encuentran entre los más bajos de la industria.
También es fácil administrar su crédito mientras viaja. Puede programar pagos a través de un panel seguro en línea, pagos móviles a través de la aplicación SunMobile o mediante pago automático de facturas. También puedes establecer deducciones de nómina. Esto significa que los pagos del préstamo se deducirán de su cheque de pago, lo que facilitará el presupuesto del dinero que tanto le costó ganar.
Cómo obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito
¿Estás listo para solicitar un préstamo personal? Una vez que sepa cuánto desea pedir prestado, el proceso es relativamente simple y no debería llevar demasiado tiempo. Aquí hay un desglose paso a paso de lo que puede esperar:
Paso 1: Solicitar membresía. Una vez que haya revisado sus opciones y haya hecho una lista corta de las mejores cooperativas de crédito, solicite hacerse miembro. Debe proporcionar su nombre, dirección, número de teléfono, número de seguro social y una copia de su licencia de conducir, pasaporte o identificación emitida por el gobierno. La mayoría de las cooperativas de crédito también realizan verificaciones de crédito suaves al revisar su solicitud de membresía.
Paso 2: Envíe una solicitud de préstamo personal. Las cooperativas de crédito generalmente le pedirán la misma información personal y los mismos documentos que proporcionó cuando solicitó la membresía, así como también información sobre su empleador y comprobante de ingresos (es decir, el último recibo de sueldo). También debe aceptar verificaciones de crédito estrictas para que los prestamistas procesen su solicitud de préstamo. Podría reducir temporalmente su puntuación crediticia en algunos puntos.
Paso 3: Reciba el dinero de su préstamo. La mayoría de los prestamistas toman decisiones con relativa rapidez, a veces en cuestión de horas. Si se aprueba su solicitud, el prestamista le pedirá que proporcione cualquier otro documento requerido (si corresponde) y que finalice los documentos de cierre. Una vez que firme en la línea de puntos, podrá recibir su dinero en unos pocos días hábiles.
Cómo calificar para un préstamo personal de una cooperativa de crédito
Cada prestamista tiene sus propias pautas para los prestatarios potenciales. Aun así, debes cumplir con los siguientes criterios para calificar para un préstamo personal de una cooperativa de crédito:
- Hazte miembro de la cooperativa de crédito de la que deseas obtener un préstamo.
- Tener un historial crediticio, calificación crediticia y carga de deuda aceptables.
- Proporcionar prueba de ingresos regulares.
- Demuestre su capacidad para pagar su préstamo a tiempo
Algunas cooperativas de crédito ofrecen preaprobación en línea que le permite revisar los términos del préstamo, las tasas de interés y los pagos mensuales para los que puede ser elegible. Además, no afectará su puntaje de crédito, ya que el proceso de preaprobación solo requiere una verificación de crédito leve.
También puede preguntar directamente al prestamista sobre los criterios de elegibilidad antes de presentar la solicitud. Esto puede ahorrarle tiempo al explorar opciones de préstamos personales.
Algunas cooperativas de crédito ofrecen preaprobación en línea que le permite revisar los términos del préstamo, las tasas de interés y los pagos mensuales para los que puede ser elegible. Además, no afectará su puntaje de crédito, ya que el proceso de preaprobación solo requiere una verificación de crédito leve.
También puede preguntar directamente al prestamista sobre los criterios de elegibilidad antes de presentar la solicitud. Esto puede ahorrarle tiempo al explorar opciones de préstamos personales.
Cómo determinar si una cooperativa de crédito es el prestamista adecuado
Antes de decidir si una cooperativa de crédito es adecuada para usted, considere los pros y los contras para asegurarse de que está tomando la decisión correcta.
Ventaja principal
- Algunos ofrecen criterios de préstamo más flexibles que los bancos tradicionales.
- Si tiene una relación de trabajo con la cooperativa de crédito que está considerando, es posible que obtenga una puntuación crediticia más baja.
- Las tasas de interés suelen ser más competitivas que las que ofrecen los bancos tradicionales.
- Las tarifas suelen ser menores que las de los bancos y los préstamos en línea.
Desventaja principal
- Los productos y servicios financieros están disponibles únicamente para miembros.
- Es posible que obtengas mucho menos crédito del que necesitas.
- Algunas cooperativas de crédito no ofrecen tecnología de banca móvil innovadora como los bancos tradicionales y los prestamistas en línea.
En resumen.
Línea de fondo
Las cooperativas de crédito son una opción viable a la hora de considerar un préstamo personal. Ofrecen un servicio personalizado y precios competitivos, y usted puede estar seguro de que está tratando con una empresa financiera que prioriza a sus miembros. Aun así, hay algunas desventajas que se deben tener en cuenta al evaluar sus opciones. En última instancia, es una buena idea obtener cotizaciones de tasas de interés de al menos tres cooperativas de crédito para asegurarse de obtener una excelente oferta de préstamo personal.
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