Los últimos 12 meses han sido volátiles para la mayoría de los sectores de la economía. La actual pandemia de Covid-19 continúa desafiando a los sistemas de salud y a las empresas a nivel mundial, y el impacto del cambio climático solo empeorará las cosas. A pesar de estos desafíos, las aseguradoras que protegen a los clientes de los principales riesgos han tenido un buen año, especialmente en el mercado de valores. El ETF iShares de la compañía de seguros estadounidense ha obtenido un rendimiento total de 45% en los últimos 12 meses, en comparación con el rendimiento de 32% del S&P 500.
"En términos absolutos, ha sido un año fantástico", dijo Paul Newsome, analista senior de seguros de Piper Sandler.
El mayor cambio que el Covid-19 ha traído a las aseguradoras es la mayor dependencia de las herramientas digitales en las ventas y el procesamiento de reclamaciones debido a la imposibilidad de tener interacciones cara a cara y una comprensión más profunda de la tasa de mortalidad de los consumidores que utilizan estas herramientas. Vea informes de muertes devastadoras desde el sofá.
Frank Spencer, vicepresidente de ventas de seguros de vida de Nationwide Mutual Insurance Company, cree que la gran cantidad de vidas perdidas en 2021 se traduce en el año más alto para las primas de seguros de vida de su compañía, que se superarán en 2022.
“Desafortunadamente, debido a la pandemia, el público estadounidense es muy sensible a la muerte”, dijo Spencer. La prisa por adquirir seguros de vida no es el único cambio importante durante la pandemia, ya que las interacciones cara a cara que alguna vez fueron una parte vital de la industria de seguros han sido reemplazadas cada vez más por reclamos basados en aplicaciones, facturación en línea y otros medios de distanciamiento social. Lejos de la era de las necesidades, alternativas virtuales.
“Para 2021, podríamos tener cinco años de adopción digital”, añadió Spencer. Según Beth Riczko, presidenta de Nationwide Property and Casualty Insurance, el cambio no se debe a la innovación tecnológica de la compañía, sino a que los consumidores optan por herramientas desarrolladas mucho antes de los confinamientos y los requisitos de uso de mascarillas. “Antes del Covid, la industria estaba muy centrada en desarrollar habilidades digitales, pero la adopción era un poco lenta”, añadió.
Riczko dijo que el creciente sector insurtech también jugó un papel, con muchas compañías tradicionales como Nationwide asociándose con estas nuevas empresas para expandir sus suites digitales.
Algunos de los avances tecnológicos en la industria se adaptan bien a las circunstancias únicas de los últimos 18 meses. Por ejemplo, Nationwide y algunos de sus competidores utilizan tecnología telemática que permite a los conductores compartir datos sobre el uso de su automóvil y su comportamiento al volante, y los proveedores de seguros pueden crear pólizas personalizadas basadas en esa información. La tecnología permite a la aseguradora con sede en Columbus, Ohio, ofrecer un plan milla a milla en un momento en que la mayoría de las personas pasan más tiempo en casa, una propuesta que Riczko utiliza para su propia familia, que en realidad está relacionada con la fundación de la empresa.
Nationwide comenzó originalmente en la década de 1920 como la compañía de seguros de automóviles Farm Bureau Mutual con la idea de proporcionar a los agricultores un seguro de automóviles más adecuado a sus hábitos de conducción, en un momento en que a muchos en áreas urbanas densas se les cobraban tarifas similares a sus contrapartes.
Para determinar qué empresas brindan el mejor servicio a los consumidores, nos asociamos con Statista para encuestar a más de 16 000 clientes y recopilar sus comentarios sobre el desempeño de estas empresas.
Las cinco categorías reconocidas a nivel nacional son Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm y USAA. USAA, con sede en San Antonio, Texas, recibió las calificaciones más altas en la encuesta, ocupando el primer lugar en seguros de vida permanentes, seguros de vida a término, seguros para propietarios e inquilinos, y solo superado por PEMCO, con sede en Seattle, en seguros de automóviles.
Las clasificaciones también analizan algunos de los segmentos más pequeños de la industria, incluido el creciente segmento de seguros para mascotas, que recientemente vendió más de $2 mil millones en primas brutas en 2020 debido a las adopciones de mascotas de la pandemia, según datos de América del Norte. Aseguradoras de salud, en un nivel récord para la Asociación. También hay 20 compañías reconocidas en la categoría de seguros dentales, que podrían enfrentar trastornos si se aprueban los términos propuestos para incluir cobertura dental, de visión y de audición en Medicare bajo el programa Build Back Better.
Las aseguradoras también están considerando las disposiciones del programa Build Back Better, que ampliarían el acceso a los servicios de atención a largo plazo bajo Medicaid. Estos cambios de política discutidos en Washington, DC, se han implementado a nivel nacional en el estado de Washington, que impone un impuesto a la renta obligatorio a los residentes sin seguro de atención a largo plazo. La atención a largo plazo es un negocio clave para algunas de estas aseguradoras y fue un tema importante de discusión en el punto álgido de la pandemia, cuando las residencias de vida asistida fueron devastadas por el virus.
A medida que se desarrollan vacunas y tratamientos y mejora la inmunidad de Estados Unidos, la luz al final del túnel del Covid comienza a tomar forma y la industria se centra en otra gran crisis global que cambiará su forma de trabajar: el cambio climático. A medida que las condiciones climáticas extremas empeoren durante el próximo siglo, el consenso científico de que los incendios forestales, las inundaciones y los huracanes aumentarán en frecuencia irá acompañado de un aumento de las responsabilidades y de los pagos de seguros. La realidad del cambio climático ha afectado a las aseguradoras que ya están pagando reclamos y lidiando sobre el terreno con todo tipo de situaciones, desde incendios forestales en California hasta una activa temporada de huracanes en el sudeste y una helada profunda en Texas.
“Las tendencias climáticas y los eventos catastróficos son fundamentales para la industria de seguros”, afirmó Riczko. “Internamente, se trata de asegurarnos de tener suficiente capital para satisfacer las necesidades de nuestros clientes y de estar preparados para responder, sin importar dónde ocurra el incidente”.
A pesar de los desafíos, Brett Horn, analista senior de acciones de Morningstar, considera que las perspectivas son positivas para el sector de seguros, ya que la inflación y las tasas de interés más bajas hacen necesarios precios más altos.
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