Cuando esté listo para obtener su primera tarjeta de crédito, saber qué tarjeta elegir puede ser un desafío. La mejor primera tarjeta de crédito para usted depende de una variedad de factores, incluido si recién está comenzando su recorrido crediticio, si ya tiene algún historial crediticio y otros atributos, como si está dispuesto a pagar una tarifa anual y su empleo. estado.
No importa en qué categoría se encuentre, su objetivo debe ser el mismo: encontrar la mejor primera tarjeta de crédito para sus necesidades específicas y su situación financiera que lo ayudará a desarrollar buenos hábitos con las tarjetas de crédito desde el principio.
Incluso si no tiene una tarjeta de crédito, probablemente tenga algún historial crediticio. Como usuario autorizado en la tarjeta de otra persona, tener una cuenta bancaria, una cuenta de teléfono celular o un servicio de transmisión a su nombre puede afectar su puntaje crediticio general. Un préstamo para automóvil o un préstamo para estudiantes también puede ayudar a fomentar un comportamiento de pago responsable.
La mejor primera tarjeta de crédito
Tarjeta de crédito Petal® 1 Visa® “Sin cargo anual”.
La tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 “Sin tarifa anual”, emitida por WebBank, miembro de la FDIC, es una de las mejores tarjetas de crédito para quienes tienen poco o ningún historial crediticio y dependen de sus otros datos financieros para determinar su solvencia. No hay cuotas anuales ni depósitos, e incluso puedes obtener algunos bonos. La tarjeta también ofrece recompensas de devolución de efectivo de 2% a 10% en minoristas seleccionados a través de Petal Offers.
Cuota anual: $0
Se requiere verificación de crédito: sí
Depósito requerido: No
Otros pros y contras: Sin cargos anuales, sin cargos por transacciones en el extranjero, sin cargos por pagos atrasados, sin cargos por exceso y no se requiere historial crediticio. Es posible que la tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 “Sin cargo anual” requiera que se conecte a su cuenta bancaria para aprobar el uso de la tarjeta, lo que puede no resultar atractivo para algunas personas.
Merece® EDU Mastercard para estudiantes
Para algunos prestatarios, la tarjeta Deserve® EDU Mastercard puede ser una buena opción de tarjeta de crédito preferida. Es adecuado para estudiantes universitarios estadounidenses y estudiantes internacionales que no tienen créditos académicos o que pueden estar comenzando a construir un perfil. Deserve utiliza datos alternativos, incluido el historial bancario, subvenciones o subvenciones, para determinar la solvencia. Reciba 1% de reembolso en efectivo en todas las compras y no hay tarifa anual.
Cuota anual: $0
Se requiere verificación de crédito: los ciudadanos estadounidenses pueden hacerlo, los estudiantes internacionales no.
Depósito requerido: No
Otros pros y contras: los estudiantes internacionales no necesitan un número de Seguro Social para postularse. Deserve EDU ofrece protecciones como seguro para teléfonos celulares y seguro para automóviles de alquiler. Pero sólo los estudiantes son elegibles para postularse, y otras tarjetas enfocadas en estudiantes pueden ofrecer recompensas más altas. Aunque ofrece una membresía de Amazon Student Prime de un año por $59, deberá gastar $500 o más en los primeros tres ciclos de facturación después de abrir una cuenta.
Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
Si no tiene ningún historial crediticio (ni préstamos, ni cuentas bancarias ni servicios públicos a su nombre), comenzar a pedir prestado puede parecer casi imposible. Las tarjetas aseguradas son una excelente manera de afianzarse, y la tarjeta de crédito asegurada Discover it® es una de las mejores. Su límite de crédito es igual a su depósito depositado, con un mínimo de $200 y un máximo de $2,500.
Cuota anual: $0
Se requiere verificación de crédito: sí
Depósito requerido: Sí
Otros pros y contras: la tarjeta genera 2% de reembolso en efectivo trimestralmente en gasolineras y restaurantes, hasta $1000. Además, obtenga reembolsos en efectivo ilimitados de 1% en todas las demás compras. La tarjeta de crédito asegurada Discover it® también ofrece igualación de reembolsos ilimitada: Discover igualará automáticamente cualquier reembolso obtenido al final del primer año. A partir de 7 meses, Discover revisará su cuenta para determinar si es elegible para un reembolso de depósito.
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Petal® 2 Cash Back, tarjeta de crédito Visa® gratis
Se recomienda a cualquier persona sin saldo pero con un historial sólido en una cuenta corriente que considere la tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, No Fees” (emitida por WebBank, miembro de la FDIC). Petal puede pedirle que se conecte a su cuenta bancaria y su decisión no se basa únicamente en su historial crediticio. Es una de las pocas tarjetas sin cargo anual para personas hambrientas de crédito, con el potencial de obtener rendimientos impresionantes, lo que la convierte en una muestra poco común entre las tarjetas de crédito no garantizadas para generar crédito. Los titulares de tarjetas obtienen un reembolso en efectivo de 1% en compras elegibles de inmediato y hasta un reembolso en efectivo de 1.5% en compras elegibles después de 12 pagos mensuales puntuales. Además, obtenga reembolsos en efectivo de 2% – 10% en minoristas seleccionados.
Cuota anual: $0
Se requiere verificación de crédito: sí
¿Necesita un depósito? No
Otros pros y contras: otras tarjetas le otorgan 1.5% en efectivo por adelantado, pero no tienen ofertas especiales como Petal que le brindan entre 2% y 10% en efectivo en minoristas selectos. Petal puede requerir acceso a su historial bancario para garantizar que sea elegible para la tarjeta de crédito Visa® con reembolso en efectivo y sin cargos Petal® 2. Las personas sin suficiente flujo de efectivo pueden considerar usar la tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 “Sin tarifa anual” (también emitida por WebBank).
Tarjeta de crédito para estudiantes Travel Rewards de Bank of America®*
Diseñada para personas con historial crediticio limitado, la tarjeta es una gran ayuda para los estudiantes que estudian en el extranjero, ya que no tiene tarifas de transacción en el extranjero (ni tarifas anuales) y $1.50 por dólar en todas las compras en cualquier lugar y en cualquier lugar. Los puntos se pueden ganar en cualquier momento sin caducar. .
Cuota anual: $0
Se requiere verificación de crédito: sí
Depósito requerido: No
Otros pros y contras: su mayor valor radica en canjear recompensas por crédito en compras de viajes elegibles. La tarjeta también viene con una APR introductoria 0% para 15 ciclos de facturación en compras. A partir de entonces, se aplica una APR estándar de 14.24% – 24.24%, con compras y transferencias de saldo variables. La tarifa de transferencia es $10 por transacción o 3%, lo que sea mayor. Este tipo de oferta es poco común en el caso de las tarjetas de estudiantes y es una opción útil cuando necesitas tiempo adicional para pagar una compra importante.
Persiguiendo la libertad Flex℠
Si está buscando la primera tarjeta de crédito que ofrezca excelentes recompensas en una variedad de categorías, no encontrará mejor opción que Chase Freedom Flex℠. Sin tarifa anual, Chase Freedom Flex ofrece excelentes recompensas por viajes reservados a través de Chase a precios que rivalizan con opciones más caras y recompensas de primer nivel en otras áreas de gasto.
Cuota anual: $0
Se requiere verificación de crédito: sí
Depósito requerido: No
Otros pros y contras: reembolso en efectivo de 5% en categorías rotativas trimestrales (se requiere activación) hasta $1,500, 5% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3% en restaurantes y farmacias, todas las demás compras 1%.
Descubra It® Reembolso en efectivo
Para aquellos que ya tienen algo de crédito, una tarjeta básica con reembolso en efectivo es una excelente manera de comenzar a usar su tarjeta de crédito de manera responsable, y Discover it® Cash Back es la primera opción. Informa a las tres principales agencias de crédito y genera dinero. Al final de su primer año, Discover concilia automáticamente todas sus ganancias, duplicando efectivamente sus recompensas en su primer año.
Cuota anual: $0
Se requiere verificación de crédito: sí
Depósito requerido: No
Otros pros y contras: reembolso en efectivo de 5% en compras diarias en varias ubicaciones cada trimestre, hasta $1,500 por trimestre cuando está habilitado. Además, todas las demás compras reciben automáticamente un reembolso en efectivo ilimitado de 1%.
Tarjeta Citi® Doble Efectivo
Si es nuevo en el mundo de las tarjetas de crédito y está listo para dar el paso, la idea de obtener recompensas por sus gastos puede resultar tentadora. Pero si la idea de realizar un seguimiento de categorías u obtener diferentes recompensas por diferentes tarifas es un poco abrumadora al principio, una tarjeta de reembolso con grandes recompensas es una opción fácil. La tarjeta Citi® Double Cash sin tarifa anual obtiene 2% de reembolso en efectivo en todas las compras: 1% en compras y otros 1% en canjes.
Cuota anual: $0
Se requiere verificación de crédito: sí
Depósito requerido: No
Otros pros y contras: la misma tasa de recompensas en compras elegibles y también puede canjear sus ganancias por viajes, tarjetas de regalo y mercancías. La tarjeta también incluye tarifas de transacción en el extranjero, lo que la convierte en una mala opción para viajar al extranjero o realizar compras internacionales.
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards es una opción sólida para aquellos que buscan desarrollar su crédito y obtener fácilmente recompensas en efectivo a lo largo del camino. Si bien tiene una tarifa anual de $39, ofrece recompensas de reembolso en efectivo ilimitadas de 1.5% en cada compra y la oportunidad de agregar crédito por tan solo seis meses de membresía de la tarjeta.
Cuota anual: $39
Se requiere verificación de crédito: sí
Depósito requerido: No
Otros pros y contras: si bien hay una tarifa anual, la recuperarás después de gastar $2,600 al año en la tarjeta gracias a un bono de devolución de efectivo ilimitado de 1.5%. Su potencial de recompensa es ilimitado y sus ganancias nunca caducan.
Método
Eragoncred analiza docenas de tarjetas de crédito para principiantes y aquellos que recién comienzan con su primera tarjeta de crédito para ayudarlo a decidir cuál se adapta mejor a sus necesidades. Nos centramos principalmente en tarjetas de crédito que ofrecen la oportunidad de generar un crédito más sólido al conectarse con las principales agencias de crédito. Algunas tarjetas son mejores para personas con crédito promedio o moderado, mientras que otras son para personas con historial crediticio deficiente o nulo. Obtenga recompensas por compras con tarjeta de crédito y gane puntos de bonificación sin tarifa anual.
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