Chase es uno de los emisores de tarjetas de crédito más populares y ofrece opciones de tarjetas de crédito para casi cualquier persona, ya sea que desee obtener un reembolso en efectivo en sus compras semanales o ganar grandes recompensas mientras viaja por el mundo.
Pero una gran parte de maximizar el valor es elegir la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades. Si su idea de una comida casera es un refrigerio servido en un plato real, es posible que las recompensas alimentarias no signifiquen mucho para usted. Del mismo modo, si prefiere un método de recompensa más simple, es posible que no valga la pena invertir su tiempo en una tarjeta que requiere que se active un nivel de recompensa trimestralmente.
Al evaluar una nueva tarjeta de crédito, considere sus propias tarifas y necesidades financieras (por ejemplo, pagar deudas, facilidad de uso a nivel internacional o financiar una nueva empresa comercial) en lugar de simplemente conformarse con que tal vez no sea adecuada para usted o grandes beneficios para usted. sus gastos habituales.
Las mejores tarjetas de crédito de Chase para mayo de 2021
Persiguiendo la libertad sin límites
Bueno para: ganar dinero con cada compra
Gane 5% en viajes reservados a través de Chase, 3% en alimentos y farmacias y al menos 1,5% en reembolsos en efectivo en todas las demás compras. No hay tarifa anual para Chase Freedom Unlimited.
Centrarse en la libertad y la flexibilidad
Bueno para: valor para los gastos diarios
Gaste hasta $1,500 trimestralmente en el nivel de recompensas rotativas y obtenga un reembolso en efectivo de 5% (al activarse). También obtiene un reembolso en efectivo de 5% en viajes reservados a través de Chase, un reembolso en efectivo de 3% en restaurantes y farmacias y un reembolso en efectivo de 1% en todo lo demás. No hay tarifa anual para Chase Freedom Flex.
Tarjeta preferida Chase Sapphire
Adecuado para: tarjeta de inicio
Gane el triple de puntos básicos en restaurantes, servicios de streaming y comestibles en línea, además del doble en viajes y ventajas como beneficios DashPass gratuitos hasta el 31 de diciembre de 2024 o al menos 12 meses, según la fecha de activación. Cuando canjee puntos de viaje con Chase Ultimate Rewards, sus puntos serán recompensados con 25%. La tarifa anual de la tarjeta Chase Sapphire Preferred es $95.
Reserva Chase Zafiro
Bueno para: grandes gastos
Gane 5 puntos de viaje aéreo, 3 puntos de comida y viaje y una serie de ventajas con Chase Ultimate Rewards®. Gane $300 en créditos de viaje anuales, créditos de cuota de membresía TSA PreCheck® o Global Entry y un DashPass gratis hasta el 31 de diciembre de 2024. Cuando viaje con puntos Sapphire Reserve a través de Chase Redeem Ultimate Rewards, sus puntos aumentarán en 50%. La tarifa anual es $550.
Efectivo para negocios de tinta Chase
Bueno para: primas comerciales flexibles
Obtenga un reembolso en efectivo de 5% con sus primeros $25,000 combinados anualmente en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono. Además, obtendrá un reembolso en efectivo de 2% en sus primeros $25,000 combinados anualmente en gasolineras y restaurantes, y un reembolso en efectivo ilimitado de 1% en todas las demás compras. No hay tarifa anual por este Chase Ink Commercial Cash.
Tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards
Adecuado para: compradores de Amazon
Obtenga 5% de reembolso en efectivo en Amazon.com y Whole Foods Market. La tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards también le brinda un reembolso en efectivo de 2% en restaurantes, gasolineras y farmacias, y un reembolso en efectivo de 1% en todo lo demás. No hay tarifa anual, pero debes ser miembro de Prime Rewards, que generalmente cuesta $119 por año.
¿Por qué elegir una tarjeta de crédito Chase?
Chase es uno de los emisores de tarjetas de crédito más populares en la actualidad y tiene algunos de los clientes más leales, por una buena razón. Si bien muchos emisores ofrecen estructuras de recompensas igualmente compatibles para sus tarjetas, Chase está llevando su ecosistema a otro nivel. El programa Ultimate Rewards le permite mezclar y combinar tarjetas de diferentes niveles y diferentes beneficios para superar con creces el valor de su recompensa inicial y maximizar cada dólar gastado.
Sin embargo, asegúrese de tener buen crédito antes de intentar abrir una nueva cuenta con Chase. Casi todas las tarjetas de la gama de emisores requieren un crédito bueno, si no excelente, para ser aprobadas.
Cómo maximizar sus recompensas de Chase
La mayoría de las tarjetas de nuestra lista ofrecen valor en una de las monedas de recompensa más valiosas: Chase Ultimate Rewards. Con el programa de recompensas de Chase, puede canjear sus puntos de gasto por extractos bancarios, tarjetas de regalo, compras en línea y viajes (incluidas referencias a múltiples socios de viajes).
Sus puntos obtendrán el máximo valor cuando los canjeen por viajes reservando directamente a través de Chase Ultimate Rewards o transfiriéndolos a una de las aerolíneas u hoteles asociados de viajes de Chase. Esto es especialmente cierto para los titulares de tarjetas Sapphire, que obtienen tasas de canje más altas cuando viajan: 1,25 centavos por punto para los titulares de tarjetas Sapphire Preferred y 1,5 centavos por punto para las Reservas.
Reembolso de efectivo y recompensas de puntos
Las tarjetas Chase como Freedom Unlimited, Freedom Flex y Ink Business Cash son tarjetas con devolución de efectivo, lo que significa que obtienes un porcentaje de reembolso por cada compra que realices en categorías elegibles. Por ejemplo, si gasta $100 en una comida con su tarjeta Freedom Flex (categoría de devolución de efectivo 3%), obtendrá el equivalente a $3.
Pero Chase permite que los reembolsos en efectivo obtenidos con estas tarjetas se canjeen por puntos Ultimate Rewards. Si elige una opción de canje basada en puntos (como al reservar un viaje), $100 que gaste en una comida Freedom Flex equivale a 30 puntos Ultimate Rewards.
Otras tarjetas, como Chase Sapphire Preferred Card y Chase Sapphire Reserve, tienen estructuras de recompensa basadas en puntos en lugar de reembolsos en efectivo. También ganará 30 puntos Ultimate Rewards cuando gaste $100 en una cena con Sapphire Reserve (categoría de puntos 3x).
El valor monetario de estos puntos depende de su tarjeta específica (la tarjeta Sapphire ofrece un impulso de canje) y de cómo la canjea (la opción de canje sin efectivo suele ser más valiosa). Pero, en términos generales, puede canjear reembolsos en efectivo o extractos de cualquier tarjeta Chase que gane Ultimate Rewards por 1 centavo por punto.
Para obtener un desglose completo del valor de canje, consulte nuestra guía Ultimate Rewards.
Combinar tarjetas Chase
La mejor manera de maximizar sus Chase Ultimate Rewards es acumular puntos en varias tarjetas en un combo de Chase que se ajuste a sus hábitos de gasto y luego combinar esos puntos en una cuenta cuando necesite canjearlos.
Por ejemplo, digamos que tiene una tarjeta Chase Freedom Unlimited que le otorga 50,000 puntos en un año y una tarjeta Chase Sapphire Preferred que le otorga otros 25,000 puntos. Al final del año, puede acumular estos puntos en su cuenta de Tarjeta Preferida por un total de 75,000 puntos y canjearlos por viajes por un valor de canje de $937.50.
Pero esa no es la única manera de ahorrar. Los titulares de tarjetas pueden personalizar su cartera de tarjetas Chase de varias maneras:
Chase Trio y Chase Cuarteto
Las tarjetas Chase que ganan puntos Ultimate Rewards son fáciles de combinar, lo que crea una estrategia de tarjeta que le permite maximizar casi cualquier compra que realice.
En lugar de ganar puntos, millas o reembolsos en efectivo en diferentes monedas del programa de recompensas, gane puntos Ultimate Rewards con varias tarjetas Chase, que puede combinar en una cuenta y canjear juntas.
Dos métodos comunes son los tríos de persecución y los quads de persecución, que puedes personalizar para adaptarlos a tus preferencias de gasto y rendimiento. Básicamente, cada estrategia utiliza las tarjetas Ultimate Rewards de las tres familias principales de tarjetas de Chase: Sapphire, Ink Business y Liberty. Dado que estas tarjetas ofrecen una variedad de niveles de recompensas, puede maximizar fácilmente cada compra y luego canalizar recompensas a su cuenta Sapphire Reserve, Sapphire Preferred Card o Ink Business Preferred a los precios más altos ($1.50) que cobran estas tarjetas. céntimos) canjearlos y 1,25 céntimos por punto).
Para el cuarteto, puede abrir una tarjeta Sapphire, una de las tarjetas Ink Business y Freedom Unlimited y Freedom Flex. Aunque tienen algunas categorías de recompensas superpuestas, ambas son tarjetas sin tarifa anual. Y si no puede calificar para una tarjeta de negocios, también puede crear una trifecta solo para tarjetas de consumidor utilizando Chase Sapphire Reserve o Preferred Card, Freedom Unlimited y Freedom Flex.
| TARJETA | PARA QUÉ USARLO |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve o Tarjeta Preferida | Viajar, salir a cenar |
| Chase Ink Business Preferido o Efectivo | Gastos comerciales |
| Chase Freedom Unlimited y/o Freedom Flex | Categorías rotativas, todos los demás gastos |
¿Cuántas tarjetas de crédito Chase puedes tener?
Oficialmente no hay límite para la cantidad de tarjetas Chase que puede tener, pero Chase tiene un límite estricto en la cantidad de cuentas que puede abrir en un corto período de tiempo.
Tenga en cuenta que solicitar varias tarjetas de cualquier emisor de tarjetas en un corto período de tiempo puede afectar negativamente su puntaje crediticio y hacer que los prestamistas lo consideren en mayor riesgo que otros titulares de tarjetas. Asegúrese de investigar antes de solicitar una nueva tarjeta, incluida la verificación de sus posibilidades de aprobación, y solo solicite un nuevo préstamo si está seguro de que pagará su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes.
Persigue la regla 5/24
Chase tiene un estándar no verificado que puede afectar sus posibilidades de obtener la aprobación para una nueva cuenta de tarjeta. Generalmente, si ha abierto cinco o más tarjetas de crédito personales (de cualquier emisor) en los últimos 24 meses, se rechazará su solicitud de una nueva tarjeta.
Si bien Chase no ha reconocido oficialmente esta regla, la representante del emisor Ashley Dodd recientemente nos envió por correo electrónico la siguiente información sobre los criterios de aprobación de Chase:
“Chase revisa cuidadosamente cada solicitud y considera una variedad de factores, incluida la cantidad de tarjetas abiertas. Los clientes que abren varias solicitudes de tarjetas en un corto período de tiempo pueden experimentar dificultades independientemente del emisor de la tarjeta”.
¿Qué pasa si se rechaza su solicitud de Chase?
Hay muchas razones por las que se puede denegar su solicitud de una nueva tarjeta. Después de que se haya rechazado un préstamo, tómese el tiempo para determinar por qué se rechazó su solicitud y qué pasos debe seguir para aumentar sus posibilidades de ser aprobado. Estos son los pasos que puede seguir para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación la próxima vez:
Elimine la deuda de tarjetas de crédito existente y desarrolle hábitos crediticios saludables.
Antes de presentar la solicitud, asegúrese de que su puntaje crediticio esté dentro del rango recomendado para su tarjeta. De lo contrario, tómese el tiempo para mejorar su puntaje crediticio realizando pagos a tiempo, reduciendo la utilización del crédito y aprovechando los programas de mejora crediticia.
Controle periódicamente su crédito y sus cuentas corrientes para detectar actividades inusuales.
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