Puede que tus planes de viaje estén suspendidos en este momento, pero eso no significa que tus premios de viaje tengan que terminar.
Muchas tarjetas de crédito de viaje han ofrecido durante mucho tiempo recompensas en categorías no relacionadas con viajes, como restaurantes, supermercados, gasolineras y servicios de viajes compartidos, pero desde que comenzó la pandemia, los emisores de tarjetas de crédito han hecho un esfuerzo concertado para aumentar el valor diario de las tarjetas de recompensas de viaje.
La tarifa anual asociada a estas tarjetas hace que sea aún más importante garantizar que obtengas el mejor valor por tu dinero en compras regulares. Una tarjeta de viaje con gran valor diario puede ser de gran ayuda para compensar las altas tarifas anuales que suelen venir con estas tarjetas, incluso si no aprovecha los beneficios y ventajas de viaje premium que generalmente mantienen bajos los costos.
Creemos que las mejores tarjetas de crédito para viajes combinan recompensas flexibles para gastos cotidianos con valiosos beneficios y canjes de viajes. Estas son las recomendaciones de Eragoncred sobre las mejores tarjetas de crédito para viajes disponibles:
Resumen de las mejores tarjetas de crédito para viajes de mayo de 2022
Tarjeta de crédito Capital One Startup Rewards
Bueno para: Ganar millas con cada compra
Gana 2x millas ilimitadas en cada compra, independientemente de la categoría. Gana 60,000 millas de bonificación si gastas entre 1TP y 4T3,000 en tus primeros tres meses. La tarifa anual de esta tarjeta es $95.
Tarjeta preferida Chase Sapphire
Bueno para: Bono de introducción
Gana 3x puntos cuando comes y 2x cuando viajas. Gane 80,000 puntos de recompensa (canjee $1,000 en créditos de viaje a través de Chase Ultimate Rewards) después de gastar $4,000 en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. También puedes ganar 25% más en puntos de canje de viajes con Chase Ultimate Rewards. La tarifa anual de esta tarjeta es $95.
Tarjeta American Express Dorada
Ideal para: ganar ahora y canjear después
Gane 4x puntos en restaurantes y supermercados de EE. UU. (hasta $25,000 por año calendario, luego 1x en supermercados de EE. UU.), 3x puntos en vuelos reservados directamente con aerolíneas o a través de Amextravel.com y 1x puntos en otras compras. Gaste $4,000 en compras elegibles dentro de los primeros seis meses de membresía de la tarjeta y gane puntos anuales de comidas, hotel y Uber Cash y un bono de bienvenida de 60,000 puntos. Paga una cuota anual de $250.
Reserva Chase Zafiro
Bueno para: Valor de retorno máximo
Gane 5x puntos de viaje aéreo (después de gastar $300 por año en compras de viajes) en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x puntos en comidas, 3x puntos en otros viajes, 1x puntos en todas las demás compras y otros beneficios. Gane 50,000 puntos de bonificación (canjee $750 en viajes a través de Chase Ultimate Rewards) después de gastar $4,000 en los primeros tres meses. Canjea puntos por viajes con Chase con un valor agregado 50%. La tarifa anual del Chase Sapphire Reserve es $550.
Tarjeta American Express Platino
Bueno para: beneficios de lujo
Gane 5x puntos en vuelos comprados directamente de la aerolínea o a través de American Express Travel (hasta $500,000 por año en compras) y hoteles prepagos reservados a través de American Express Travel, y 1x punto en otras compras. Reciba un bono de bienvenida de 100,000 puntos cuando gaste entre $6,000 en los primeros seis meses y disfrute de beneficios premium como estatus Elite en hoteles; hasta $200 en créditos de vuelo anuales; puntos en compras, estadías en hoteles y viajes en Uber; sala de acceso al aeropuerto; y más. La tarifa anual de esta tarjeta es $695.
Tarjeta Delta SkyMiles Platinum American Express
Válido para: millas aéreas
Gane 3 millas en compras directas y en hoteles de Delta, 2 millas en compras en restaurantes y supermercados de EE. UU. y 1 milla en todas las demás compras elegibles. Gana 90,000 millas de bonificación cuando gastes $3,000 con tu nueva tarjeta en los primeros 3 meses. También podrá disfrutar de beneficios a bordo, como la primera maleta facturada gratis, un certificado de acompañante anual y mucho más. La tarjeta Delta SkyMiles Platinum Amex cobra una tarifa anual de $250.
Tarjeta de crédito ilimitada Marriott Bonvoy
Ideal para: Recompensas de hotel
Gane hasta 17x puntos en compras en hoteles Marriott Bonvoy participantes y 2x puntos en todas las demás compras. Gaste $3,000 en los primeros 3 meses de apertura de la cuenta y obtenga 3 noches gratis (con un valor de hasta 50,000 puntos por noche). Reciba beneficios adicionales de Marriott, que incluyen noches anuales gratis por aniversario del titular de la tarjeta, estatus Silver Elite y 15 puntos Elite por noche por año calendario. La tarifa anual de esta tarjeta es $95.
Capital One Spark Miles para empresas
Adecuado para: viajeros de negocios
Gana 2x millas en cada compra. También obtendrás 50,000 millas después de gastar entre $4,500 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. La tarjeta cuesta $95 al año, pero no se aplica ninguna tarifa durante el primer año.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito para viajes
Una tarjeta de crédito de viaje gana puntos o millas por las compras que realiza con la tarjeta, que puede canjear como parte del programa de recompensas del emisor de su tarjeta. Los viajes suelen ser la opción de recompensa más valiosa, aunque puedes canjearlos por otras opciones como: B. Extracto bancario, efectivo, tarjetas de regalo o compras a socios.
Las opciones de canje de tarjetas de crédito para viajes varían, pero generalmente incluyen vuelos, hoteles, autos de alquiler y más. Algunos programas de recompensas le permiten transferir puntos y millas a programas de fidelización de aerolíneas u hoteles asociados, y puede aumentar el valor de sus puntos originales según cómo y cuándo realizó la reserva.
Cómo elegir una tarjeta de crédito para viajes
Tarjetas de crédito para viajes generales
Qué puedes obtener con una tarjeta de crédito de viaje normal
Las tarjetas de crédito para viajes generales generan puntos o millas en categorías específicas (aerolíneas, hoteles, alquiler de automóviles) o más amplias (restaurantes, comestibles, gasolina). Estas tarjetas a menudo ofrecen servicios flexibles de canje de puntos y millas para sus futuras reservas de viajes y son ideales para viajeros que no vuelan con frecuencia ni se hospedan en hoteles de la misma marca.
Elija una tarjeta de crédito de viaje general
Para elegir la tarjeta de viaje universal adecuada para usted, considere cómo las categorías de recompensa de la tarjeta se adaptan a sus gastos (incluidos viajes y compras diarias) y cómo los beneficios pueden ayudarlo a maximizar el valor. Luego consulte las opciones de canje disponibles. ¿Cuál es el programa de fidelización de tu socio de transferencia favorito? Al canjear puntos o millas de viaje, ¿cuánto valen? Además de viajar, ¿qué otras opciones podrías considerar?
Tenga en cuenta que, si bien los beneficios premium pueden compensar el costo, estas tarjetas suelen tener tarifas anuales elevadas. Tenga una visión realista de sus opciones basándose en los costos de viajes pasados o los viajes futuros que ya haya planificado. Si elige una tarjeta en función de su presupuesto de viaje anual ideal o de beneficios que suenan bien pero no coinciden con sus gastos, la tarjeta podría terminar costándole más de lo que vale.
Tarjeta de crédito de aerolínea
Qué puedes obtener con una tarjeta de crédito de aerolínea
A diferencia de las tarjetas de crédito de viaje generales, las tarjetas de aerolíneas permiten ganar millas a través de programas de recompensas de aerolíneas individuales, como Delta SkyMiles de Delta Air Lines o AAdvantage de American Airlines. Estas tarjetas pueden generar recompensas en categorías que no sean de aerolíneas (como comidas o comestibles), pero su canje está limitado a compras realizadas en aerolíneas específicas. Los beneficios también suelen estar disponibles para las aerolíneas, incluyendo equipaje facturado gratuito, mejoras de categoría, embarque prioritario y más.
Seleccione la tarjeta de crédito de la aerolínea
Necesitarás elegir una tarjeta de crédito para la aerolínea en la que vuelas casi exclusivamente.
No tiene sentido obtener una tarjeta de crédito de una aerolínea si vuelas con diferentes aerolíneas con frecuencia o no vuelas en absoluto.
Podría tener sentido elegir una tarjeta de una aerolínea que tenga vuelos frecuentes o que tenga un centro en el aeropuerto local.
Tarjeta de crédito del hotel
Qué puedes obtener con una tarjeta de crédito de hotel
De manera similar a las tarjetas de aerolíneas, solo debe emitir una tarjeta de crédito de viaje específica para un hotel si tiene una fuerte preferencia por una cadena hotelera como Marriott o Hilton y viaja a lugares donde esa cadena está disponible. Obtendrás recompensas en el programa de recompensas del hotel y, si bien puedes ganar puntos de bonificación en compras fuera del viaje, el canje generalmente se limita a reservas y otras compras de hotel. Estas tarjetas a menudo también ofrecen beneficios adicionales de fidelidad a la marca, como estatus Elite, puntos anuales para noches gratis, servicios gratuitos durante su estadía y más.
Seleccione la tarjeta de crédito del hotel
Al igual que con las tarjetas de crédito de las aerolíneas, debe elegir una tarjeta de cadena hotelera que se utilice casi exclusivamente para el check-in. Tus recompensas se limitan a esa cadena, así que asegúrate de permanecer allí el tiempo suficiente para justificar tu tarjeta de crédito.
Cómo comparar tarjetas de crédito para viajes
Las recompensas y los beneficios son importantes, pero no son los únicos factores a considerar al elegir una tarjeta de crédito para viajes. A continuación, se presentan algunos detalles de la tarjeta que debe tener en cuenta y comparar con sus necesidades específicas y hábitos de gasto antes de solicitarla:
Cuota anual
Una tarjeta de viaje sin tarifa anual puede ser una buena oferta, pero las que tienen una tarifa anual ofrecen algunos de los mejores beneficios y recompensas de viaje. Antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito para viajes, considere cómo sus gastos coinciden con los beneficios de la tarjeta de crédito y si está obteniendo suficiente valor de esos beneficios para compensar el costo de la tarifa anual.
Tasa de respuesta
Las tarjetas de crédito de viaje a menudo pueden ofrecer grandes recompensas por sus gastos de viaje, pero debe ir más allá de los puntos que gana en vuelos y hoteles. Muchas de las mejores tarjetas de viaje también ofrecen recompensas por gastos cotidianos, como comidas, comestibles y viajes compartidos, para que puedas maximizar tus compras más comunes.
Bono de registro
El bono de inscripción no debería ser el factor más importante al elegir una tarjeta de crédito de viaje, pero puede agregar cientos de dólares al valor de la recompensa. Busque bonos de registro que sean alcanzables (generalmente requieren un gasto mínimo por un tiempo limitado) y de gran valor. Estas ofertas son especialmente útiles cuando puedes planificar con anticipación y tomarte el tiempo para recolectar bonificaciones de registro antes de estar listo para reservar, de modo que puedas usar tus puntos de bonificación o millas para viajar.
Tarifas de transacciones extranjeras
Si planea llevar su tarjeta de crédito de viaje consigo en viajes internacionales, debe evitar pagar tarifas por transacciones en el extranjero. Estas tarifas varían entre 1% y 3% por cada transacción que realice en otro país o moneda extranjera, y pueden acumularse rápidamente en el caso de gastos internacionales.
Reconocimiento internacional
Al viajar internacionalmente, es importante elegir un emisor que sea ampliamente aceptado en el país que desea visitar. Visa y Mastercard son las redes más comunes aceptadas a nivel mundial y en algunos países puede tener dificultades para encontrar comercios que acepten American Express y Discover (aunque estas redes también son cada vez más aceptadas).
Protección de viaje
La protección de viaje no es la característica más atractiva de una tarjeta de crédito de viaje, pero puede ser una de las más valiosas. Encuentre cobertura para exenciones de accidentes de alquiler, seguros contra accidentes y demoras en viajes, asistencia en carretera, pérdida de equipaje y demoras, y más.
Prestación
Las ventajas que ofrecen las tarjetas de crédito para viajes a menudo no tienen comparación con ninguna otra tarjeta de crédito del mercado. Los beneficios varían según el emisor, la tarjeta individual y el rango de precio, pero pueden maximizar el valor de la tarjeta y agregar conveniencia a sus planes de viaje. Algunos ejemplos de estos beneficios son puntos anuales, descuentos de membresía, membresías y más.
ABR
Generalmente, cualquier tarjeta de crédito de viaje cobrará una Tasa de Porcentaje Anual (APR) alta sobre cualquier saldo que tenga. Por eso, es importante facturar únicamente las compras que sabes que puedes pagar en su totalidad cuando vence tu estado de cuenta. De lo contrario, cualquier recompensa o beneficio que ofrezca la tarjeta se verá rápidamente compensado por los cargos por intereses.
Cómo sacar el máximo partido a tu tarjeta de crédito para viajes
- Tómese el tiempo para investigar cómo se alinea su gasto con las categorías de recompensa de la tarjeta.
- Aprenda cómo ganar y canjear recompensas
- Aprovecha todos los beneficios y descuentos que te ofrece tu tarjeta
- Para obtener el mejor rendimiento, reserve directamente a través de un programa de recompensas o transfiera puntos a un socio de viajes, según cuándo y dónde realice la reserva.
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