Los préstamos a través de tarjetas de crédito y préstamos han crecido al ritmo más rápido desde que comenzó la pandemia en enero, según muestran nuevos datos, lo que sugiere que el aumento del costo de vida está pesando sobre las finanzas de los hogares.
Los británicos pidieron prestados 600 millones de libras adicionales a principios de 2022, alrededor de 100 millones de libras para plásticos y el resto a través de otras formas de préstamos, incluidos sobregiros bancarios, financiación de automóviles y préstamos.
Si bien el total todavía estaba por debajo del promedio prepandémico de mil millones de libras esterlinas, el crecimiento anual de 3,21 TP3T en el crédito al consumo fue el mayor desde marzo de 2020, dijo el Banco de Inglaterra.
Eso fue más del doble del aumento de 1,5% en el crédito al consumo en diciembre. Los préstamos con tarjetas de crédito experimentaron el mayor aumento, con 6,2%, mientras que otras formas de crédito al consumo aumentaron 2%. La directora ejecutiva de Money Advice Trust, Joanna Elson, dijo que el aumento del crédito al consumo reflejaba una “presión creciente” sobre los presupuestos de los hogares.
Dijo: “El fuerte aumento actual del crédito al consumo puede no ser alarmante en sí mismo, pero en el contexto de aumentos generales de precios, estas cifras reflejan la creciente presión sobre los presupuestos de muchos hogares.
“Pedir prestado para pagar facturas importantes es una clara señal de problemas financieros. A medida que los precios de los alimentos y los combustibles siguen aumentando y los costos de la energía se disparan, tememos que más personas tendrán problemas en los próximos meses.
Paul Heywood, director de datos y análisis de la agencia de crédito al consumo Equifax UK, dijo que las cifras del Banco de Inglaterra reflejan sus propios hallazgos.
"Los consumidores se están apretando el cinturón, pagando cada vez menos e incumpliendo cada vez más sus préstamos, especialmente en el crédito al consumo", afirmó.
Dado que se esperan más subidas de tipos y la crisis del coste de vida pesa sobre los consumidores, "es sólo cuestión de tiempo antes de que el sector crediticio haga olas", añadió.
La inflación del Reino Unido aumentó a un máximo de casi 30 años de 5,51 TP3T en enero a medida que se profundizó la crisis del costo de vida.
Los precios de los alimentos en el Reino Unido están aumentando a niveles casi récord y se espera que sigan aumentando debido a las presiones en la cadena de suministro y la invasión rusa de Ucrania, según datos publicados hoy por Kantar.
A medida que la inflación aumentó a 4,3% en febrero, el costo de los bocadillos salados, la carne de res y la comida para gatos se disparó, mientras que el costo del tocino, la cerveza, la cerveza y las bebidas espirituosas cayó, dijo la firma de analistas.
Es probable que el Banco de Inglaterra aumente las tasas de interés por tercera vez consecutiva en la reunión del Comité de Política Monetaria de este mes para mantener la inflación bajo control, pero espera que la inflación alcance los 7% en abril antes de normalizarse gradualmente.
Si bien los hogares se endeudan más, también están ahorrando menos: los ahorros aumentaron en £7.800 millones, por debajo del ahorro mensual promedio de £9.400 millones el año pasado.
Sin embargo, los hábitos de ahorro desarrollados durante la pandemia no han desaparecido, ya que la cifra sigue siendo significativamente más alta que el promedio anterior a Covid de £5.500 millones ahorrados al mes.
Samuel Tombs, economista jefe del Reino Unido de Pantheon Macroeconomics, dijo que los datos sugerían que los hogares fueron cautelosos en enero.
"El valor de sus activos líquidos ha aumentado en 7.800 millones de libras, más que el aumento promedio de 4.900 millones de libras en los dos años anteriores al Covid-19, por lo que el valor del 'exceso de ahorro' ha aumentado", señaló.
Añadió: "Si bien esta desgana puede deberse en parte a Omicron, la fuerte caída de la confianza del consumidor este año también sugiere que los hogares buscarán mantener un colchón de ahorro sustancial".
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