Las tasas hipotecarias rebotaron esta semana después de un breve respiro para los compradores de viviendas de verano, mientras la Reserva Federal lidiaba con la creciente inflación.
La inflación continuó subiendo hasta alcanzar un máximo de cuatro años en junio, según el índice de precios al consumidor recién publicado, a pesar de los esfuerzos de la Reserva Federal por frenar los aumentos de precios con una serie de agresivas alzas de las tasas de interés. Las tasas hipotecarias se recuperaron después de caer medio punto porcentual a principios de este mes tras la noticia.
Según Freddie Mac, la tasa promedio de una hipoteca a tasa fija a 30 años subió a 5,51% en la semana que finalizó el 14 de julio. Las tasas de las hipotecas tanto a tasa fija como a tasa ajustable aumentaron esta semana y siguen siendo mucho más altas que en esta misma época el año pasado. Aquí están las tasas hipotecarias actuales:
Fijo a 30 años: 5,51% más 0,8 puntos (5,3% hace una semana, 2,88% hace un año).
Fijo a 15 años: 4,67% más 0,8 puntos (4,45% hace una semana, 2,22% hace un año).
5/1 Año Ajustable: 4.35% más 0.2 puntos (4.19% hace una semana, 2.47% hace un año).
Tasas hipotecarias actuales
Se espera ampliamente que las tasas hipotecarias más altas desaceleren el crecimiento de los precios de las viviendas, pero eso aún no ha tenido un impacto real. Fannie Mae informó que los precios de las viviendas aumentaron 19,4% anualmente en el segundo trimestre de 2022, todavía en un máximo histórico. Doug Duncan, economista jefe de Fannie Mae, dijo en un comunicado que el crecimiento de los precios sigue siendo fuerte debido al bajo inventario de viviendas, aunque espera que la apreciación futura se desacelere a medida que el aumento de las tasas de interés reduzca la demanda de compras de viviendas.
La escasez de viviendas es un problema complejo que necesita ser abordado porque es causado por una subproducción crónica. La producción nacional de viviendas está rezagada en 3,79 millones de unidades, según un nuevo estudio de Up for Growth, un grupo de defensa centrado en aumentar la oferta y la asequibilidad de la vivienda.
Mientras la escasez de viviendas continúa afectando a los consumidores de todo el país, el gobierno federal está interviniendo para abordar el problema. El mes pasado, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. lanzó un nuevo programa llamado “Nuestro Camino a Casa”, que tiene como objetivo conectar a las comunidades con los recursos necesarios para crear y mantener viviendas asequibles. Se ha encomendado al gobierno desarrollar un plan para cerrar la brecha de oferta de vivienda durante los próximos cinco años.
Métrica de la semana: “Conducir hasta que califiques”
Las crecientes tasas hipotecarias, combinadas con los precios de las viviendas persistentemente altos, han creado una crisis de asequibilidad para los compradores de viviendas este verano. Como se mencionó en la columna de la semana pasada, los compradores de hoy se ven obligados a elegir entre pagar una hipoteca mensual más alta o reducir su presupuesto de compra.
A medida que los prestatarios sienten que su capacidad de pago de hipotecas disminuye, muchos están ampliando su búsqueda a áreas con menor costo de vida, adoptando un enfoque acertadamente llamado "conduzca hasta que sea elegible". Básicamente, si no puedes encontrar una casa asequible en la ciudad donde vives o trabajas, tendrás que mudarte a los suburbios más alejados.
Este no es necesariamente un fenómeno nuevo. Durante décadas, los compradores de viviendas han acudido en masa a suburbios más baratos cuando no podían permitirse una casa dentro de los límites de la ciudad. Sin embargo, si usted conduce hasta calificar, habrá un costo adicional: el viaje al trabajo. Si bien no es raro conducir una hora hasta la ciudad más cercana, los viajes largos pueden tener un costo financiero cuando los precios de la gasolina aumentan aproximadamente entre 1TP y 1,50% año tras año, según la AAA. Sin mencionar que cada vez que tienes que ir a trabajar, es posible que tengas que sacrificar dos preciosas horas de tu tiempo.
Sin embargo, el gerente de investigación económica de Realtor.com, George Ratiu, dijo que puede haber otras opciones para los compradores de viviendas de hoy. En un informe reciente sugirió que si los compradores pudieran esperar unos meses, encontrarían un mercado inmobiliario más barato, “especialmente a medida que nos acercamos al otoño y al invierno”.
"Estamos viendo un volumen mucho mayor de nuevos productos", dijo Ratiu. “Para mí es realmente alentador porque es un ingrediente que ha estado ausente del mercado en los últimos años”.
Para aquellos que pueden esperar, el alivio de las tasas de interés podría estar en el horizonte, aunque es difícil decir dónde estarán las tasas hipotecarias en los próximos meses. Si las tasas de interés se mantienen altas, eso continuará ejerciendo presión al alza sobre los nuevos pagos de hipotecas incluso cuando los precios de las viviendas se enfríen.
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