Los cajeros automáticos (ATM) facilitan y hacen cómodo el acceso a fondos en cuentas corrientes o de ahorro. Si necesita retirar efectivo, es importante saber si existen límites.
Es común que muchos bancos establezcan límites diarios de retiro en cajeros automáticos. También pueden aplicarse límites de retiro por transacción. Aquí están los detalles sobre cómo funciona el límite de retiro de efectivo.
¿Por qué los bancos tienen límites de retiro en cajeros automáticos?
Los bancos pueden establecer límites de retiro en cajeros automáticos por razones de conveniencia y seguridad.
En primer lugar, los cajeros automáticos tienen una capacidad limitada de efectivo, y los bancos sólo pueden proporcionar una cantidad limitada de efectivo a los clientes en un momento determinado. Establecer un límite máximo de retiro de cajeros automáticos por cliente ayuda a los bancos a controlar el flujo de efectivo disponible.
Otra razón tiene que ver con la seguridad y protección de las cuentas de los clientes. Supongamos que alguien le roba su tarjeta de débito y su PIN. Si no hay un límite de retiro en el cajero automático, pueden vaciar su cuenta corriente o de ahorros y quedarse con todo su efectivo.
Si bien los límites de retiro de cajeros automáticos pueden parecer una molestia, juegan un papel importante para mantener sus fondos seguros.
¿Cuánto puedes retirar de un cajero automático por día?
Su límite máximo de retiro en cajero automático depende de su cuenta bancaria, ya que cada banco o cooperativa de crédito tiene sus propias políticas. Pero, por lo general, los límites de retiro en cajeros automáticos varían entre $300 y $1,000 por día.
Nuevamente, esto lo determina el banco o la cooperativa de crédito; No existe un límite diario estándar de retiro en cajeros automáticos. Su límite personal de retiro en cajeros automáticos también puede depender del tipo de cuenta que tenga y de su historial bancario.
Por ejemplo, si es nuevo en el sector bancario y abre una cuenta corriente básica, su límite de retiro en cajero automático puede ser menor que el de alguien con una cuenta corriente premium de 10 años en ese banco. Las cuentas especiales, como los cheques de segunda oportunidad o los cheques de estudiantes, también pueden tener diferentes límites de retiro en los cajeros automáticos.
¿Cuánto puedes retirar de un cajero automático a la vez?
Además del límite diario de cajero automático establecido por su banco o cooperativa de crédito, algunos cajeros automáticos pueden tener un límite en la cantidad de efectivo que puede retirar por retiro. Los límites diarios de retiro en cajeros automáticos pueden diferir de los límites diarios de compra.
Por ejemplo, su banco podría limitarle el retiro de $400 en un cajero automático, pero puede usar su tarjeta de débito para compras de hasta $4,000 por día. Las instituciones pueden separar el límite de retiro del límite de compras en cajeros automáticos, o establecer un tercer límite en la cantidad total que puede retirar de su cuenta cada día a través de retiros y compras.
Nuevamente, estos límites están diseñados para suavizar el flujo de efectivo del banco y al mismo tiempo protegerlo a usted y a su cuenta.
¿De qué cajero automático puedes retirar más dinero?
Como se mencionó anteriormente, su institución determina su límite de retiro en cajero automático. Cuanto mayor sea el límite diario de retiro en cajeros automáticos de su banco o el límite de retiro por transacción, más efectivo podrá recibir.
Esto significa que si su banco tiene un límite máximo de retiro diario de $1,000, esa es la mayor cantidad de efectivo que puede retirar, sin importar qué cajero automático utilice. Por eso es importante leer atentamente la letra pequeña al abrir una nueva cuenta bancaria. Los términos y condiciones deben detallar cuánto efectivo puede retirar a través de retiros en cajeros automáticos.
Incluso si no sueles llevar dinero en efectivo, es importante que lo lleves cuando lo necesites y en cantidades suficientes. Si su banco o cooperativa de crédito tiene un límite diario bajo para retiros de cajeros automáticos, esto puede ser un problema si necesita mucho dinero y no puede ir a una sucursal a retirarlo.
Límites diarios de retiro en cajeros automáticos de los principales bancos
Los bancos pueden variar en cuanto a la cantidad de efectivo que le permiten retirar de su cuenta corriente en el cajero automático cada día. Los límites de retiro en cajeros automáticos pueden variar entre los principales bancos y los bancos regionales o comunitarios. Las instituciones bancarias también pueden establecer límites diarios de retiro en cajeros automáticos diferentes a los de la banca en línea.
La siguiente gráfica muestra una comparación de los límites diarios de retiro en cajeros automáticos de los principales bancos, tanto instituciones financieras en línea como físicas. Tenga en cuenta que puede haber excepciones a los límites que se muestran aquí, según el tipo de cuenta y su relación bancaria.
Tenga en cuenta que los límites de retiro de cajeros automáticos anteriores se aplican a las cuentas corrientes de estos bancos. Si también tiene una cuenta corriente o de ahorros en el mismo banco, pueden aplicarse diferentes límites de retiro en cajeros automáticos. También debes conocer el límite de retiro mensual del banco para las cuentas de ahorro.
En el pasado, la Regulación Federal D le prohibía realizar retiros de su cuenta de ahorros seis veces al mes. La regla ha sido suspendida indefinidamente debido a la pandemia de coronavirus. Sin embargo, muchos bancos limitan el número de veces que puedes retirar dinero de tus ahorros cada mes, incluidas las transacciones con tarjeta de débito pero no los retiros en cajeros automáticos.
Si tu banco tiene dicho límite, es importante saber cuál es para evitar sobrepasarlo. Los retiros excesivos más allá del límite permitido pueden generar costosas tarifas por transacción.
Cómo aumentar los límites de retiro en cajeros automáticos
La forma más fácil de aumentar su límite de retiro en cajero automático es llamar y solicitar un aumento del límite. Es posible que su banco o cooperativa de crédito esté dispuesto a aumentar temporal o permanentemente los límites de retiro de cajeros automáticos.
Si el banco acepta esto puede depender de:
- ¿Cuánto tiempo hace que eres cliente?
- ¿Qué tipo de cuenta tienes en el banco?
- El historial de su cuenta, incluido el monto que suele tener disponible
- Ya sea que desee un aumento a corto plazo o permanente
Digamos que estás planeando hacer una compra grande o irte de vacaciones. En este caso, su banco podría estar dispuesto a aumentar su límite de retiro en cajero automático dentro de unos días o semanas. Una vez que finalice este período temporal, su límite máximo de retiro en cajero automático se restablecerá a su valor anterior.
Si está interesado en aumentar permanentemente su límite diario de retiro en cajeros automáticos, prepárese para explicar por qué su banco debería estar de acuerdo. Recuerde que los bancos tienen estas restricciones por razones de seguridad. Así que asegúrese de vigilar su tarjeta de débito si obtiene un límite más alto. De lo contrario, alguien podría obtener más dinero en efectivo de su cuenta si pierde o le roban su tarjeta.
Cómo evitar los límites de retiro en cajeros automáticos
Es posible que alcance su límite diario de retiro en cajero automático pero aún necesite más efectivo para pagar compras o por otros motivos. Aquí hay algunas cosas que puedes hacer para recuperar tu dinero si lo necesitas:
- Obtenga reembolsos en efectivo al finalizar la compra
- Retirar dinero de la cuenta de ahorros
- Retirar efectivo en una sucursal
- Cobrar un cheque
Devolución de efectivo en tienda
Cuando compre en tiendas, puede obtener reembolsos en efectivo al momento de pagar sin que esto cuente para su límite diario de retiro en cajero automático. Sin embargo, hay algunas salvedades.
En primer lugar, todavía puede contar para su límite de compra diaria o su límite de retiro de efectivo. Por lo tanto, tenga en cuenta las restricciones de su banco para realizar compras o retirar efectivo de su cuenta en el punto de venta.
A continuación, tome nota del límite de reembolso de la tienda. Por ejemplo, dependiendo de dónde compres, solo podrás retirar $100 en efectivo al momento de pagar. Si la tienda tiene un límite inferior, es posible que tengas que realizar varias compras para retirar todo el efectivo que necesitas. Nuevamente, cada una de estas transacciones contará para su límite de compra diario.
Retirar dinero de la cuenta de ahorros
Usar una tarjeta ATM para retirar dinero de una cuenta de ahorros es otra forma de evitar el límite diario de retiro de la cuenta corriente. Todavía puede haber restricciones en estas transacciones, pero puedes obtener efectivo de esta manera si lo necesitas. Si no tiene una tarjeta ATM, puede retirar efectivo en una sucursal bancaria.
Retirar efectivo en una sucursal
También puede retirar efectivo de su cuenta corriente de una sucursal si ha excedido su límite diario de retiro en cajero automático. Los cajeros pueden ayudarle a retirar efectivo de cuentas corrientes, de ahorro o del mercado monetario.
Sin embargo, si necesita más dinero, debería considerar métodos de pago más seguros que el efectivo. Por ejemplo, si está comprando un automóvil, podría recibir un cheque de caja, un cheque certificado o incluso un giro postal para pagar la transacción. De esta manera, tendrás un registro en papel para controlar tus pagos y no tendrás que llevar mucho dinero en efectivo contigo.
Cobrar un cheque
Una cuarta forma de evitar las restricciones de retiro de cajeros automáticos es cobrar un cheque. Simplemente escribe el cheque en efectivo, fírmalo y llévalo al banco para cobrarlo.
Nuevamente, es importante comprender las restricciones que su banco puede imponer al cambio de cheques. Puede haber un límite en la cantidad de efectivo que puede retirar de esta manera o en la cantidad de cheques que puede cobrar en un día.
¿Cuánto efectivo se puede retirar del banco en un día?
La cantidad de efectivo que puede retirar del banco en un día depende de la política de retiro de efectivo del banco. Es posible que su banco le permita retirar $5.000, $10.000 o incluso $20.000 en efectivo por día. O su límite de retiro diario puede ser mucho menor que estos montos.
En particular, el gobierno federal rastrea los grandes retiros y depósitos de efectivo. Los bancos deben informar todas las transacciones personales que involucren retiros de $10,000 o más en efectivo o equivalentes de efectivo, como cheques de caja o giros postales.
Esta regla se aplica a retiros o depósitos únicos y pagos relacionados realizados dentro de las 24 horas. El IRS requiere este informe para detectar posibles actividades fraudulentas. Esto no debería impedirle retirar $10,000 en efectivo para comprar un automóvil o pagar otra compra grande si es necesario, pero vale la pena señalar que estas transacciones quedan dentro del alcance de la notificación del IRS.
Qué hacer si necesitas dinero en efectivo en una emergencia
Si necesita efectivo urgentemente, visite un cajero automático. Si alcanza su límite de retiro en cajero automático, llame a su banco y solicite un aumento del límite.
Retirar efectivo de su tarjeta de crédito es simplemente retirar efectivo de su línea de crédito. Se trata esencialmente de un préstamo a corto plazo. Este es un beneficio que muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen como beneficio de la cuenta. Puede utilizar su tarjeta para retirar efectivo en un banco o cajero automático, o mediante cheque de conveniencia.
Sin embargo, también existen algunas desventajas potenciales. Un adelanto de efectivo tiene una Tasa de Porcentaje Anual (APR) o Tasa de Porcentaje Anual (APR) igual que una compra, pero la diferencia es que este interés se acumula inmediatamente; no hay un período de gracia para un adelanto de efectivo. Los intereses de los adelantos en efectivo suelen ser más altos que su Tasa de Porcentaje Anual (APR) normal. Además, puedes pagar un adelanto en efectivo equivalente a un porcentaje del monto del anticipo.
Entre los costos de intereses y las tarifas, los adelantos de efectivo pueden ser una forma costosa de obtener efectivo rápidamente. Por lo tanto, es mejor contactar primero a su banco para aumentar temporalmente el límite de retiro del cajero automático o, en su lugar, retirar dinero en una sucursal.
Línea de fondo
Los límites de retiro en cajeros automáticos pueden parecer inconvenientes, pero existen por una buena razón. Verificar los límites de retiro de su cajero automático le garantizará que no se sentirá decepcionado cuando necesite retirar más efectivo de lo habitual. Si los límites de retiro de efectivo de su banco o cooperativa de crédito actual son inferiores a lo esperado, esta puede ser una buena razón para cambiarse a un nuevo banco.
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