Con los cambios recientes en nuestra economía, muchos emisores de tarjetas de crédito están ofreciendo recompensas centradas en categorías propensas a la recesión, como alimentos, comidas, combustible y viajes. La última es la Chase Instacart Mastercard®.
Esta tarjeta ofrece una excelente tasa de reembolso en compras de Instacart, pero ¿realmente vale la pena? Exploraremos algunas de las características y beneficios clave de la tarjeta para ayudarle a decidir si vale la pena tenerla en su billetera.
Aspectos destacados de la tarjeta Chase Instacart Mastercard:
- Tasas de recompensas: 5% de reembolso en efectivo en compras dentro de la aplicación Instacart de Instacart.com y marcas minoristas asociadas; 5% de reembolso en efectivo en compras en Chase Travel Center; 2% reembolso en efectivo en gasolineras, restaurantes y servicios de transmisión seleccionados; 1% de vuelta en todas las demás compras
- Oferta de bienvenida: Reciba automáticamente un año de Instacart+ gratis y $100 en puntos Instacart tras la aprobación; Membresía de renovación automática (se aplican términos)
- Cuota anual: $0
- Tasa de interés anual regular: 16,49% a 25,24%
Esta tarjeta ofrece recompensas excepcionalmente altas por entregas en línea con un descuento del 5%, incluidos muchos minoristas de comestibles, productos electrónicos, artículos deportivos, farmacias y clubes mayoristas (y más; consulte la lista completa de minoristas de Instacart aquí). Sin embargo, las recompensas no terminan ahí.
Como se mencionó anteriormente, también puedes ganar reembolsos en efectivo en tarifas de gasolineras, restaurantes y servicios de transmisión seleccionados. Obtén también un reembolso de 5% en compras realizadas con tu tarjeta en Chase Travel Center. Todas las compras fuera de estas categorías de bonificación aún recibirán 1% de reembolso.
Realice un seguimiento de los extraordinarios beneficios y ventajas de su tarjeta Mastercard de Instacart
Si se ha tomado el tiempo de leer nuestra Guía de beneficios de Instacart Mastercard, sabrá todo lo que esta tarjeta tiene para ofrecer. Si tiene poco tiempo, repasaremos brevemente los beneficios de la tarjeta a continuación.
Bono de bienvenida
Si bien existen otras tarjetas de devolución de efectivo que ofrecen bonos de bienvenida más atractivos de $200, $300 o más, dejamos pasar esta tarjeta porque es una tarjeta sin tarifa anual. Además, el bono de bienvenida de $199 incluye $100 en créditos de pedido de Instacart y una membresía gratuita de Instacart+, normalmente $99 por año. Después de un año, su membresía se renovará automáticamente.
Gana recompensas
La mayoría de las mejores tarjetas de crédito para supermercados se centran en códigos de comerciantes específicamente para minoristas de comestibles. Si bien Instacart es más conocido por ofrecer entregas de comestibles, el servicio de entrega está expandiendo su red de comerciantes asociados.
Esto significa que puede entregar artículos como productos electrónicos, equipos deportivos, artículos para el hogar, productos para el cuidado de mascotas, cosméticos y más. Sí, las opciones de envío son excelentes, pero aún mejor es el reembolso de 5% que recibes por estos artículos. Eso significa que puedes obtener 5% en computadoras y tecnología portátil en Best Buy o en suministros de jardinería en Lowe's.
Canjear recompensas
Otro beneficio de esta tarjeta es la flexibilidad de sus recompensas. Sus opciones de canje incluyen:
- Tarjeta de regalo
- Cruzando el Chase Travel Center
- Depósito directo o estado de cuenta de crédito
- Puntos por todo o parte de su pedido de Instacart
No se requiere un saldo de bonificación mínimo para depósitos directos, créditos en el estado de cuenta o pedidos de Instacart.
Costo
Esta tarjeta no tiene tarifas de transacciones anuales ni internacionales, pero debes tener en cuenta otras tarifas. Si bien recibirá una tarifa de servicio con descuento en todos los pedidos con su membresía de Instacart+, puede pagar tarifas adicionales, que incluyen:
- Tarifa elevada
- Cargo por servicio de larga distancia
- Cargo por servicio de licor
- Tarifa de prioridad
- Tarifas de cobro (en algunos minoristas)
Además, es posible que algunos artículos tengan un precio más alto que cuando los compraste en la tienda.
Más beneficios de la tarjeta
Membresía Instacart+
Con una tarjeta Mastercard de Instacart, puedes obtener una membresía gratuita de Instacart+ (generalmente cuesta $99 por año o $9.99 por mes). La membresía de Instacart+ significa que obtienes $$0 de envío en pedidos de $$35 o más, además de una tarifa de servicio más baja.
Garantía de viajes y compras
Su tarjeta Mastercard Instacart también le brinda beneficios de seguro de viaje y protección de compras, incluidos seguro contra accidentes de viaje y asistencia de emergencia, seguro por demora de equipaje, protección de compras, reembolso por pérdida de equipaje, asistencia en carretera y protección de garantía extendida.
Beneficios de la tarjeta Mastercard World Elite
Esta tarjeta también incluye los beneficios de World Elite Mastercard como:
- Protección del teléfono
- Protección de responsabilidad cero (en caso de transacciones fraudulentas)
- Servicio de conserjería las 24 horas
- Membresía gratuita de ShopRunner
- Protección contra el robo de identidad de MasterCard
- Descuentos en marcas como Lyft, Fandango y DoorDash
- Acceso a alquileres de automóviles, vuelos, cruceros y paquetes vacacionales, y una cartera de hoteles y complejos turísticos de lujo de Mastercard
¿Vale la pena la tarjeta Instacart Mastercard?
Como siempre, si vale la pena analizar esta tarjeta depende de cómo la uses y de tus objetivos personales para ahorrar tiempo y dinero. A continuación, veremos un ejemplo de gasto que compara las recompensas con tarjetas de crédito con programas de recompensas similares en categorías de gasto comunes:
- Tarjeta Wells Fargo Autograph℠: 3X puntos en comidas, viajes, gasolineras, transporte público, servicios de transmisión populares y planes de llamadas; 1X puntos en otras compras
- Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: 3X puntos en comidas (incluida la entrega elegible), servicios de transmisión seleccionados y compras de comestibles en línea (excluyendo Walmart, Target y Wholesale Club); usa Chase Ultimate Rewards y Lyft Rides (ofertas de Lyft hasta el 31 de marzo de 2025) y gana 5x puntos; 2X puntos en otros viajes; 1X puntos en todas las demás compras
- Tarjeta American Express Blue Cash Everyday®: Obtenga $3% de reembolso en efectivo en compras en supermercados, estaciones de servicio y tiendas minoristas en línea de EE. UU. en compras de hasta $$6,000 por categoría por año calendario (luego $1%); 1% Devolución de otras compras
| CATEGORÍA DE GASTO | GASTO ANUAL | RECOMPENSAS DE LA TARJETA MASTERCARD DE INSTACART | RECOMPENSAS DE AUTÓGRAFOS DE WELLS FARGO | RECOMPENSAS PREFERIDAS DE CHASE SAPPHIRE | RECOMPENSAS DIARIAS DE AMEX BLUE CASH |
|---|---|---|---|---|---|
| * Supone un cargo del 1,9 por ciento sobre $6.000 pedidos de comestibles en línea de Instacart | |||||
| Gastos en supermercados y tiendas de alimentación online | $6,000 | $300 | $60 | $180 | $180 |
| Comida | $4,800 | $96 | $144 | $144 | $48 |
| Gas | $3,600 | $72 | $108 | $36 | $108 |
| Gastos en portales de viajes/viajes | $1,000 | $50 | $30 | $50 | $10 |
| Servicios de streaming | $1,200 | $24 | $36 | $36 | $12 |
| Compras en línea/entrega | $2,400 | $120 | $24 | $24 | $72 |
| Factura de teléfono celular | $2,400 | $24 | $72 | $24 | $24 |
| Todos los demás gastos | $6,000 | $60 | $60 | $60 | $60 |
| Bono de bienvenida | $199 | $300 | $600 | $200 | |
| Cuota anual/cuotas adicionales | -$114* | $0 | -$95 | $0 | |
| Valor de las recompensas del primer año | $831 | $834 | $1,059 | $714 | |
| Valor de recompensas continuas | $632 | $534 | $459 | $514 | |
Aunque este es un ejemplo simplificado, puedes ver que el valor que obtienes de Instacart Mastercard y las tarjetas de fidelidad no es muy diferente en comparación con otras tarjetas. Agregar una tarifa de servicio de 1.9% a su pedido de Instacart reducirá algunas de las recompensas que gane con su tarjeta Instacart.
Después del primer año, no recibirás un bono de bienvenida ni una membresía gratuita de Instacart+, por lo que el valor que obtienes de la tarjeta disminuye aún más. Dicho esto, creemos que los consumidores que usan Instacart no lo hacen sólo para ahorrar dinero: para ahorrar tiempo. En nuestro ejemplo, el ahorro de tiempo es algo que no podemos cuantificar fácilmente, pero es posible que lo valore.
Sólo para ahorrar tiempo, puedes convertirte en fan de Instacart, aunque abonando una tarifa adicional. Si ese es el caso, comprar una tarjeta Mastercard de Instacart puede brindarte un pequeño descuento y un reembolso en efectivo, e incluso si no hay recompensas, de todos modos te estarás tratando bien.
¿Quién debería obtener una tarjeta Mastercard de Instacart?
Según el análisis anterior, esta tarjeta podría no ser la tarjeta de crédito con devolución de efectivo que cambiaría su vida y que usted imaginaba, especialmente si está buscando recuperar grandes cantidades de dinero en comestibles y servicios de entrega. Creemos que el beneficio real podría ser para aquellos que ya usan Instacart y no les importa seguir usando algunos de los incentivos titulares. Así que si te gusta ahorrar tiempo y algo de dinero, no creemos que haya ningún daño en probar esta tarjeta, ya que no hay costes de transporte anuales.
Resultado final
Estamos muy entusiasmados con el debut de la Instacart Mastercard. Sin embargo, después de un análisis más profundo, descubrimos que parte del valor de la tarjeta se ve compensado por lo que usted podría pagar por usar el servicio de manera regular. Si desea que esta tarjeta acelere el uso de Instacart y al mismo tiempo ahorre dinero, la propuesta de valor no está ahí.
Sin embargo, si tienes más tiempo que dinero y utilizas Instacart de todos modos, creemos que esta tarjeta es más bien una "guinda del pastel". La tarjeta Mastercard Instacart simplemente le brinda la oportunidad de ganar recompensas por servicios que son valiosos para usted.
