Los fondos indexados son mutuos (fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF)) que se basan en una canasta preestablecida de acciones o índices. El índice puede ser creado por el propio gestor del fondo o por otras empresas como bancos de inversión o casas de bolsa.
Luego, estos administradores de fondos imitan el índice y crean un fondo que se parece lo más posible al índice sin administrarlo activamente. Con el tiempo, el índice cambia a medida que se agregan y eliminan empresas, y los administradores de fondos replican automáticamente estos cambios en todo el fondo.
Algunos de los índices más seguidos aparecen en las noticias financieras todas las noches y, a menudo, se utilizan como una abreviatura del rendimiento del mercado, y los inversores los siguen para ver cómo les va a las acciones en general.
Índice más popular:
Índice Standard & Poor's 500 (S&P 500)
Promedio de la industria Dow Jones
Compuesto Nasdaq
Russell 2000
Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre los fondos indexados, incluidos los diez mejores fondos indexados para agregar a su cartera este año.
¿Por qué los fondos indexados son una inversión popular?
Los fondos indexados son populares entre los inversores porque prometen una amplia gama de acciones, mayor diversificación y menor riesgo, a menudo todo a bajo costo. Por esta razón, muchos inversores, especialmente los principiantes, creen que los fondos indexados son mejores inversiones que las acciones individuales.
Rentabilidades impresionantes: como todas las acciones, los índices más importantes están sujetos a volatilidad. Pero los índices han producido rendimientos decentes a lo largo del tiempo, como el récord a largo plazo del S&P 500 de alrededor de 10% por año. Esto no significa que el fondo indexado gane dinero todos los años, sino que es el rendimiento promedio a largo plazo.
Diversificación: a los inversores les encantan los fondos indexados porque proporcionan diversificación instantánea. Los inversores pueden poseer una amplia gama de empresas con una sola compra. Las acciones de un fondo indexado S&P 500 brindan propiedad de cientos de empresas, mientras que las acciones de un fondo indexado Nasdaq 100 brindan exposición a unas 100 empresas.
Bajo riesgo: debido a que están diversificados, invertir en fondos indexados es menos riesgoso que poseer algunas acciones individuales. Eso no significa que no puedas perder dinero o que sean tan seguros como los CD, por ejemplo, pero el índice suele ser mucho menos volátil que una sola acción.
Tarifas bajas: los fondos indexados cobran pocas tarifas por estos beneficios y tienen índices de gastos bajos. Para fondos más grandes, puede pagar de $3 a $10 por año por cada $10,000 invertidos. De hecho, un fondo (mencionado anteriormente) no le cobrará ningún índice de gastos. Con los fondos indexados, el costo es uno de los factores más importantes que afectan su rendimiento general.
Si bien algunos fondos, como los fondos indexados S&P 500 o Nasdaq 100, le permiten ser propietario de empresas en múltiples industrias, otros solo poseen industrias, países o incluso estilos de inversión específicos (como acciones con dividendos).
Los mejores fondos indexados para invertir en septiembre de 2022
La siguiente lista contiene fondos indexados de una variedad de compañías que rastrean una variedad de índices ampliamente diversificados e incluye algunos de los fondos de menor costo que puede comprar y vender en el mercado abierto. Para los fondos indexados de este tipo, uno de los factores más importantes que afectan el rendimiento general es el costo. Incluye tres fondos mutuos y siete ETF:
Índice de mercado Fidelity Zero
Vanguardia S&P 500 ETF
Fideicomiso SPDR S&P 500 ETF
ETF iShares Core S&P 500
Fondo indexado Schwab S&P 500
Shelton Nasdaq 100 directo
Invesco QQQ Trust ETF
Vanguardia Russell 2000 ETF
ETF de Vanguard Total Stock Market
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
Los mejores fondos indexados del S&P 500
El S&P 500 es uno de los índices bursátiles más seguidos del mundo y muchos fondos basan sus inversiones en él. Estos cinco se destacan.
Índice Fidelity Zero de gran capitalización (FNILX)
Descripción general: El índice Mutual Fund Fidelity Zero Large Cap es parte del impulso de la empresa de inversión por fondos mutuos sin un índice de gastos, de ahí el apodo de Zero.
El fondo no sigue oficialmente el S&P 500 (técnicamente sigue el índice Fidelity US Large Cap), pero la diferencia es académica.
La verdadera diferencia es que Fidelity, una empresa amiga de los inversores, no tiene que pagar derechos de licencia para utilizar el nombre S&P, lo que reduce los costos para los inversores.
Relación de gastos: 0%. Esto quiere decir que por cada $10.000 invertidos costará $0 al año.
¿Para quién es bueno? : Ideal para inversores que buscan un fondo indexado de bajo coste y ampliamente diversificado como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: los fondos se pueden comprar directamente en las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Vanguardia S&P 500 ETF (VOO)
Descripción general: como sugiere el nombre, el Vanguard S&P 500 sigue al S&P 500 y es uno de los fondos más grandes del mercado con cientos de miles de millones en fondos.
El ETF cotizó en 2010 y está respaldado por Vanguard, uno de los gigantes de la industria de fondos.
Ratio de gastos: 0,03%. Esto quiere decir que por cada $10.000 invertidos costará $3 al año.
¿Para quién es bueno? : Ideal para inversores que buscan un fondo indexado de bajo coste y ampliamente diversificado como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: los fondos se pueden comprar directamente en las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Fideicomiso SPDR S&P 500 ETF (SPY)
Descripción general: El ETF SPDR S&P 500 es el abuelo de los ETF y existe desde 1993. Ayudó a iniciar la ola de inversiones en ETF que es tan popular hoy en día.
Con cientos de miles de millones de dólares, el fondo es uno de los ETF más populares. El fondo está patrocinado por State Street Global Advisors, otro peso pesado de la industria, y sigue el S&P 500.
Ratio de gastos: 0,095%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos costará $9,50 al año.
¿Para quién es bueno? : Ideal para inversores que buscan un fondo indexado de bajo coste y ampliamente diversificado como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: los fondos se pueden comprar directamente en las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
Descripción general: El ETF iShares Core S&P 500 es un fondo patrocinado por BlackRock, una de las empresas de fondos mutuos más grandes. El fondo iShares es uno de los ETF más grandes y sigue al S&P 500.
Lanzado en 2000, el fondo es otro actor a largo plazo que ha estado siguiendo de cerca el índice durante mucho tiempo.
Ratio de gastos: 0,03%. Esto quiere decir que por cada $10.000 invertidos costará $3 al año.
¿Para quién es bueno? : Ideal para inversores que buscan un fondo indexado de bajo coste y ampliamente diversificado como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: los fondos se pueden comprar directamente en las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Fondo indexado Schwab S&P 500 (SWPX)
Descripción general: El fondo indexado Schwab S&P 500, con sus decenas de miles de millones en activos, se encuentra en el lado más pequeño de los pesos pesados de esta lista, pero eso no es realmente una preocupación para los inversores.
El fondo mutuo tiene una trayectoria comprobada desde 1997 y está patrocinado por Charles Schwab, una de las firmas más respetadas de la industria.
Charles Schwab es conocido por su enfoque en productos favorables a los inversores, como lo demuestra el ratio de gastos extremadamente bajo del fondo.
Ratio de gastos: 0,02%. Esto quiere decir que por cada $10.000 invertidos costará $2 al año.
¿Para quién es bueno? : Ideal para inversores que buscan un fondo indexado de bajo coste y ampliamente diversificado como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: los fondos se pueden comprar directamente en las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Los mejores fondos del índice Nasdaq
El Nasdaq 100 es otro índice bursátil, pero debido a su mayor ponderación en acciones tecnológicas, no está tan diversificado como el S&P 500, los dos fondos que siguen a las empresas no financieras más grandes del índice.
Shelton Nasdaq 100 directo (NASDX)
Descripción general: El ETF Shelton Nasdaq-100 Index Direct rastrea el desempeño de las empresas no financieras más grandes del índice Nasdaq 100, que se compone principalmente de empresas de tecnología.
El fondo mutuo comenzó a cotizar en 2000 y tiene una sólida trayectoria durante los últimos cinco y diez años.
Ratio de gastos: 0,5%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $50 al año.
¿Para quién es bueno? : Adecuado para inversores que buscan fondos indexados que les brinden exposición al sector tecnológico y empresas en crecimiento.
Fuente de suministro: los fondos se pueden comprar directamente en las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Descripción general: El ETF Invesco QQQ Trust es otro fondo indexado que rastrea el desempeño de las empresas no financieras más grandes del Nasdaq 100.
El ETF se negoció en 1999 y está gestionado por el gigante de fondos Invesco. Lipper dijo que el fondo fue el fondo de gran capitalización con mejor desempeño en términos de rentabilidad total durante los 15 años hasta septiembre de 2021.
Ratio de gastos: 0,20%. Esto quiere decir que por cada $10.000 invertidos costará $20 al año.
¿Para quién es bueno? : Ideal para inversores que buscan fondos indexados relativamente económicos centrados en tecnología y empresas en crecimiento.
Fuente de suministro: los fondos se pueden comprar directamente en las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Más fondos indexados principales para septiembre de 2022
Si bien el S&P 500 y el Nasdaq son los dos índices bursátiles más populares, existen muchos otros índices que representan diferentes partes del universo inversor. También vale la pena considerar estos tres fondos indexados para su cartera.
Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Descripción general: El ETF Vanguard Russell 2000 sigue el índice Russell 2000, que consta de aproximadamente 2000 de las empresas que cotizan en bolsa más pequeñas de los Estados Unidos.
El ETF se negoció en 2010 y es un fondo Vanguard, por lo que se centra en mantener bajos los costes para los inversores.
Ratio de gastos: 0,10%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $10 al año.
¿Para quién es bueno? : Este fondo es ideal para inversores que buscan un fondo de bajo coste que les brinde una amplia exposición a empresas de pequeña capitalización.
Fuente de suministro: los fondos se pueden comprar directamente en las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
ETF del mercado de valores total de Vanguard (VTI)
Descripción general: Vanguard también ofrece un fondo que cubre eficazmente todas las acciones que cotizan en bolsa en los EE. UU. llamado Vanguard Total Stock Market ETF. Está formado por pequeñas, medianas y grandes empresas de diversos sectores.
El fondo existe desde que comenzó a cotizar en 2001. Con Vanguard como patrocinador, sabe que el costo será bajo.
Ratio de gastos: 0,03%. Esto quiere decir que por cada $10.000 invertidos costará $3 al año.
¿Para quién es bueno? : Los inversores buscan fondos indexados de bajo coste que estén en gran medida diversificados por capitalización de mercado.
Fuente de suministro: los fondos se pueden comprar directamente en las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Descripción general: no tiene muchas opciones cuando se trata de ETF que rastrean el Dow Jones Industrial Average, pero State Street Global Advisors ofrece este fondo que rastrea un índice de gran capitalización de 30 acciones.
Este fondo es definitivamente uno de los ETF más antiguos, debutó en 1998 y cuenta con decenas de miles de millones de activos bajo gestión.
Ratio de gastos: 0,16%. Esto quiere decir que por cada $10.000 invertidos costará $16 al año.
¿Para quién es bueno? : Inversores que buscan inversiones de bajo costo en empresas de primera línea o componentes específicos del Dow Jones Industrial Average.
Fuente de suministro: los fondos se pueden comprar directamente en las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Cómo invertir en fondos indexados en tres sencillos pasos
Invertir en fondos indexados es muy fácil, pero debes saber en qué estás invirtiendo, no simplemente comprar fondos al azar que no conoces.
1. Investigar y analizar fondos indexados.
El primer paso es determinar en qué quiere invertir. Si bien los fondos indexados del S&P 500 son los fondos indexados más populares, también son adecuados para diferentes industrias, países e incluso estilos de inversión. Por lo tanto, debe pensar exactamente en qué desea invertir y por qué podría ofrecer una oportunidad:
Ubicación: Considere la ubicación geográfica de la inversión. Un índice amplio como el S&P 500 o el Nasdaq 100 posee empresas estadounidenses, mientras que otros fondos indexados pueden centrarse en una región más estrecha (Francia) o en una región igualmente amplia (Asia Pacífico).
Negocios: ¿En qué sector del mercado invierte el fondo indexado? ¿Invertirá en empresas farmacéuticas que fabrican nuevos medicamentos o en empresas de tecnología? Algunos fondos se centran en determinadas industrias y evitan otras.
Oportunidades de mercado: ¿Qué oportunidades ofrecen los fondos indexados? ¿El fondo está comprando compañías farmacéuticas porque están fabricando el próximo medicamento de gran éxito o porque son fuentes de ingresos que pagan dividendos? Algunos fondos invierten en acciones de alto rendimiento, mientras que otros prefieren acciones de alto crecimiento.
Debe pensar detenidamente en qué invierte el fondo para saber lo que realmente posee. En ocasiones, el etiquetado de los fondos indexados puede resultar engañoso. Pero puede observar las tenencias del índice para obtener una imagen precisa de los activos del fondo.
2. Decide qué fondo indexado quieres comprar
Una vez que haya encontrado un fondo que le guste, puede analizar otros factores que podrían convertirlo en una buena incorporación a su cartera. Las tarifas de los fondos son un factor importante y pueden costarle miles de dólares con el tiempo.
Tarifas: compare las tarifas de cada fondo que esté considerando. A veces, un fondo basado en un índice similar cobra 20 veces más que otro fondo.
Fiscalidad: los fondos mutuos tienden a ser menos eficientes desde el punto de vista fiscal que los ETF por algunas razones legales. Al final del año, muchos fondos mutuos pagan distribuciones de ganancias de capital sujetas a impuestos, mientras que los ETF no.
Inversión mínima: muchos fondos mutuos tienen un monto mínimo de inversión para su primera compra, generalmente de miles de dólares. Por el contrario, muchos ETF no tienen tales reglas y su corredor puede incluso permitirle comprar acciones fraccionarias por solo unos pocos dólares.
3. Compra tu fondo indexado
Una vez que haya decidido qué fondo es el adecuado para su cartera, llega el momento de la parte fácil: comprar el fondo. Puede comprar directamente a una empresa de fondos mutuos o mediante un corredor. Pero comprar fondos mutuos a través de un corredor suele ser más fácil. Cuando compra un ETF, debe comunicarse con su corredor.
Lo que se debe y lo que no se debe hacer al invertir en fondos indexados
Al analizar los fondos indexados, considere lo siguiente:
Rendimiento a largo plazo: es importante realizar un seguimiento del rendimiento a largo plazo de un fondo indexado (idealmente, al menos de 5 a 10 años de rendimiento) para comprender cuáles pueden ser sus posibles rendimientos futuros. Cada fondo puede seguir o superar a otro índice, y algunos índices superarán a otros con el tiempo. El desempeño a largo plazo es la mejor medida de las expectativas futuras, pero no es una garantía.
Índice de gastos: el índice de gastos muestra cuánto paga cada año por el rendimiento del fondo. Para un fondo que sigue el mismo índice, como el BS&P 500, no tiene sentido pagar más de lo necesario. Otros fondos indexados pueden seguir índices con mejor desempeño a largo plazo, lo que puede justificar índices de gastos más altos.
Costos de transacción: cuando se compra un fondo mutuo, algunos corredores ofrecen precios muy atractivos, incluso superiores a los de la propia empresa de fondos mutuos. Si elige operar con ETF, ahora puede operar con casi todos los principales corredores en línea sin comisiones. Además, al comprar fondos mutuos, tenga en cuenta las tarifas o comisiones de venta, que fácilmente pueden hacer perder 1% o 2% de su dinero antes de invertir. Estos pueden evitarse fácilmente mediante una cuidadosa selección de fondos, como B. Vanguard y muchos otros.
Selección de fondos: Sin embargo, no todos los corredores ofrecen todos los fondos mutuos. Por lo tanto, debe ver si su corredor ofrece una serie de fondos específica. Por el contrario, los ETF generalmente están disponibles en todos los corredores porque todos se negocian en una sola bolsa.
Conveniencia: Elegir los fondos mutuos que ofrece su corredor en su plataforma es mucho más fácil que abrir una nueva cuenta de corretaje. Sin embargo, si elige ETF en lugar de fondos mutuos, es posible que también pueda evitar este problema.
Riesgos de los fondos indexados
Invertir dinero en inversiones basadas en el mercado, como acciones o bonos, significa que los inversores podrían perderlo todo si la empresa o el gobierno que emitió los valores se mete en serios problemas. Sin embargo, la situación es un poco diferente con los fondos indexados, ya que suelen estar muy diversificados.
Un fondo indexado normalmente posee al menos docenas de valores, y posiblemente cientos, lo que significa que está muy diversificado. Por ejemplo, en un fondo indexado de acciones, todas las acciones deben ponerse a cero, y el fondo indexado, y por tanto el inversor, lo pierde todo. Entonces, si bien en teoría todo podría perderse, eso no sucede con los fondos mutuos estándar.
Sin embargo, dependiendo de en qué inviertan, los fondos indexados pueden tener un rendimiento inferior y perder dinero durante años. Pero las posibilidades de que los fondos indexados lo pierdan todo son muy escasas.
¿Hay alguna tarifa para los fondos indexados?
Los fondos indexados pueden tener diferentes tipos de comisiones, según el tipo de fondo indexado:
Fondos mutuos: los fondos indexados iniciados por compañías de fondos mutuos pueden cobrar dos tipos de tarifas: una tarifa de venta y un índice de gastos.
Los cargos de venta son comisiones que se utilizan únicamente en las compras de fondos y se pueden incurrir en el momento de la compra o venta, o con el tiempo. Los inversores a menudo pueden evitar estos problemas poniéndose en contacto con una casa de fondos favorable a los inversores, como Vanguard, Schwab o Fidelity.
Un índice de gastos es una tarifa continua que se paga a la compañía del fondo en función de sus activos en el fondo. Por lo general, estos se debitan de la cuenta diariamente y se retiran de la cuenta sin problemas.
ETF: los fondos indexados lanzados por empresas de ETF (muchas de las cuales también operan fondos mutuos) cobran solo una tarifa, el índice de gastos. Funciona de la misma manera que un fondo mutuo, con un retiro continuo de un pequeño porcentaje cada día que mantiene el fondo.
¿Qué se considera un buen ratio de gastos?
El índice de gastos promedio de los fondos mutuos y ETF es uno de los más baratos, y ese número también depende de si invierten en bonos o acciones. En 2021, se calcula que el fondo indexado de acciones promedio será de 0,06% (ponderado por activos), o $6 por cada $10.000 invertidos. El cargo promedio por un ETF de índice bursátil es 0.16% (ponderado por activos), o $16 por cada $10,000 invertidos.
Los fondos indexados tienden a ser mucho más baratos que los fondos regulares. Compare las cifras anteriores con el fondo de acciones promedio que cobra 0,47% (sobre una base ponderada por activos) o el ETF de acciones promedio que cobra 0,16%. Si bien los índices de gastos de los ETF son los mismos en todos los casos, los fondos minoristas suelen tener tarifas más altas. Muchos fondos mutuos no son fondos indexados y cobran tarifas más altas para cubrir las tarifas adicionales de sus equipos de gestión de inversiones.
¿Es ahora un buen momento para comprar fondos indexados?
Si está comprando un fondo de índice bursátil, o cualquier fondo de acciones ampliamente diversificado como el Nasdaq 100, este podría ser un buen momento para comprar si está dispuesto a mantenerlo a largo plazo. Esto se debe a que los mercados tienden a subir con el tiempo a medida que la economía crece y las ganancias corporativas aumentan. El tiempo es tu mejor amigo en este sentido porque te permite capitalizar tu dinero y convertirlo en dinero. Sin embargo, un fondo indexado diversificado (como uno que se centra en una determinada industria) puede tener un rendimiento inferior durante muchos años.
Ésa es una de las razones por las que un enfoque paciente es crucial para que los inversores puedan capear la volatilidad a corto plazo. Los expertos recomiendan agregar fondos al mercado de forma regular para aprovechar los costos promedio en dólares y reducir el riesgo. Una fuerte disciplina de inversión puede ayudarle a ganar dinero en el mercado con el tiempo. Los inversores deberían evitar la sincronización del mercado; h. Entra y sal del mercado para obtener ganancias y evitar pérdidas.
Línea de fondo
Estos son algunos de los mejores fondos indexados que brindan a los inversores la oportunidad de poseer una amplia gama de acciones a bajo costo mientras disfrutan de los beneficios de la diversificación y el riesgo reducido. Teniendo en cuenta estos beneficios, no sorprende que estos sean algunos de los fondos más grandes que existen.
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