Su calificación crediticia, el tipo de automóvil que compra y su prestamista afectan el costo del préstamo de su automóvil. Encontrar los mejores lugares para alquilar significa múltiples aplicaciones y más investigación antes de comprar. Pero la aprobación previa le brinda más poder de negociación con el concesionario y puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.
4 pasos para un préstamo de coche barato
Prepárese para comprar conociendo su presupuesto, historial crediticio y período de pago ideal. Estos pasos lo ayudarán a encontrar un prestamista asequible y, con suerte, de bajo costo.
1. Conoce tu presupuesto
Los expertos recomiendan que no pague más de 10% de sus ingresos por un préstamo de automóvil mensual. Lo ideal es caminar por el pasillo con una idea clara de cuánto puede pagar, incluido el costo adicional de tener un automóvil.
2. Verifique su informe crediticio
Su solvencia crediticia es un factor importante en la forma en que los prestamistas evalúan su capacidad para pagar su préstamo. Cuanto mayor sea su calificación crediticia, menor será su tasa de interés. Esto significa que los préstamos para automóviles baratos comienzan con un buen crédito. Puede obtener su puntaje e historial crediticio de Equifax, Experian y TransUnion, o de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.
Antes de solicitar un préstamo para automóvil, intente que su puntaje crediticio sea lo más alto posible. Algunas formas de mejorar su puntaje crediticio incluyen pagar su deuda pendiente, esforzarse por lograr una tasa de utilización de crédito de 30% o menos, considerar la consolidación de deuda y no perder pagos futuros.
3. Precalificar con múltiples préstamos
Aunque la mayoría de los prestamistas utilizan los mismos factores para determinar su tasa de interés, los aplican de diferentes maneras.
La mejor manera de encontrar la oferta más barata según su crédito es solicitar la precalificación con varios prestamistas. Consulte algunos bancos, cooperativas de crédito o prestamistas en línea y compare las tasas ofrecidas.
Mirar a tu alrededor te dará una idea de lo que sucede afuera. Una vez que conozca su elegibilidad, comprenderá mejor sus pagos mensuales. Además, si desea considerar la financiación del concesionario, puede negociar con un plan de respaldo existente.
4. Matemáticas
Si bien la tasa anual más baja (APR) es atractiva, no es la única cifra por la que preocuparse. El valor de reventa, el pago inicial y el plazo del préstamo del automóvil usado afectan el costo total del automóvil nuevo. Porque cuanto más pueda pagar por adelantado (y menos intereses pague en total), más barato será el préstamo de su automóvil.
Utilice la calculadora de financiación de automóviles para conocer el interés total y los pagos mensuales que debe pagar. Esta es una herramienta muy útil, especialmente si ha precalificado con varios prestamistas para tener una idea de la tasa que puede esperar pagar.
La mayoría de los préstamos para automóviles tienen plazos que oscilan entre 24 y 84 meses. Si bien el largo plazo da como resultado pagos mensuales más bajos, el costo general es mayor. Elija un préstamo con el plazo más corto que pueda permitirse razonablemente para mantener bajo el costo general.
¿Dónde puede obtener el préstamo para automóvil más barato?
Los comerciantes trabajan con bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea para brindarle financiamiento. Para obtener el préstamo para automóvil más barato, debe comenzar su búsqueda con ellos para evitar pagar intereses adicionales en préstamos similares.
- Banco: si ya tiene una cuenta en un banco, busque allí un préstamo para automóvil. Además de tarifas competitivas, también obtiene descuentos por relaciones. Y dado que la mayoría de los concesionarios utilizan los bancos para obtener financiación, usted puede obtener el mismo servicio sin pagar un margen de beneficio.
- Prestamistas en línea: debido a que los prestamistas en línea tienen que competir con bancos y cooperativas de crédito, sus tasas tienden a ser similares. Además de eso, muchas personas trabajan con prestatarios que no tienen un crédito perfecto, por lo que si no tiene un historial crediticio extenso, pueden ser un excelente lugar para obtener préstamos baratos.
- Cooperativas de crédito: debido a que las cooperativas de crédito no tienen fines de lucro, generalmente ofrecen tasas de interés competitivas de los bancos y condiciones de préstamo similares. Esto significa que son una de las formas más económicas de obtener un préstamo para automóvil. Sin embargo, dado que debe ser miembro, la solicitud puede llevar varios meses (y una cuenta activa).
- Próximo paso
Los préstamos para automóviles son uno de los mayores gastos para la mayoría de las personas, así que haga un esfuerzo para encontrar el préstamo para automóviles más barato.
Antes de decidirse a comprar un nuevo juego de ruedas, infórmese sobre las tasas actuales de préstamos para automóviles. Este será un factor importante en el tamaño de sus pagos, pero cuando se trata de pagos mensuales y el costo total del préstamo, debe tener en cuenta su presupuesto para asegurarse de que los préstamos para automóviles sean baratos y asequibles.
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