¿Alguna vez te has preguntado qué significan esos números en tu tarjeta de crédito? Usamos nuestros mapas todos los días, pero la mayoría de nosotros sabemos muy poco sobre las historias y lo que representan.
Cómo leer los números de tu tarjeta de crédito
Este número largo en su tarjeta contiene información importante. El orden de los números no es aleatorio, sino que está organizado estratégicamente y sigue estándares internacionales.
A partir de esta secuencia, podrá encontrar el banco emisor, su número de cuenta, etc. Lo mejor de todo es que la tecnología detrás de los números ayuda a prevenir el fraude, minimizar los problemas de pago y reducir los errores.
¿Hacia? Todo se remonta a cuando la industria de las tarjetas de crédito luchaba por atraer clientes.
Las cuatro grandes redes de tarjetas de crédito: una breve historia
Una tarjeta de crédito no es sólo un trozo de plástico y metal. Todo sigue estándares estrictos. Sí, incluso la forma y el contenido de la propia tarjeta. Las tarjetas de crédito son herramientas poderosas emitidas por instituciones financieras como bancos o cooperativas de crédito que le permiten pedir dinero prestado.
Las instituciones financieras utilizan empresas de terceros llamadas redes de tarjetas de crédito para facilitar la comunicación entre las terminales de pago y los bancos emisores de tarjetas. Por lo tanto, las transferencias electrónicas son más rápidas. Las cuatro principales redes de tarjetas de crédito dominan el mercado global. Ya los conoces: Visa, Mastercard, American Express y Discover.
La primera y más grande red se llamó originalmente “BankAmericard”. Introducida por el Bank of America en 1958 como un producto de crédito dirigido a los consumidores más que a las empresas, la tarjeta inicialmente fracasó. Pero hacia mediados de la década de 1960 ya había comenzado a obtener beneficios y acumulado enormes ganancias. En 1974, BankAmericard se había expandido a los mercados internacionales y en 1976 cambió su nombre a “Visa Inc.”. Los bancos pequeños respondieron al globo sonda del Bank of America y adoptaron el concepto.
MasterCard, entonces conocida como “Interbank”, apareció en 1966. En 1968, la compañía operaba a escala global. En 1979, la tarjeta pasó a llamarse MasterCard. Hoy en día, esta es la segunda red de tarjetas más grande del mundo.
La historia de American Express comenzó en 1850 como una pequeña empresa de transporte. En la década de 1950 había crecido espectacularmente y se estaba expandiendo hacia las finanzas. En 1958, American Express emitió la primera tarjeta de crédito para el consumo. Dato curioso: estos mapas originales estaban hechos de papel. American Express es actualmente la tercera red de tarjetas de crédito más grande del mundo.
La más pequeña de las cuatro redes de tarjetas es Discover Card. Sears lanzó por primera vez la tarjeta Discover en 1985 para ingresar a los mercados financieros. El mapa crece rápidamente en un corto período de tiempo. Actualmente lo utilizan millones de comerciantes en todo el mundo.
Cada una de estas redes tiene un objetivo: satisfacer las necesidades de los consumidores de acceso instantáneo al dinero sin depender del efectivo. Las tarjetas de crédito modernas tienen una historia complicada y compleja, la mayoría de las cuales están diseñadas para proteger a los consumidores del fraude.
Primeros 6 dígitos
Los primeros 6 dígitos de una tarjeta de crédito representan el Número de Identificación del Emisor (IIN), también conocido como Número de Identificación Bancaria (BIN). Estos números identifican de forma única a la institución financiera emisora de la tarjeta. El primer número es el Identificador Primario de la Industria (MII), asignado por la Asociación Bancaria Americana. Cada red principal de tarjetas de crédito tiene su propio MII:
- Las tarjetas American Express siempre comienzan con el número 3, más específicamente 34 o 37.
- Las tarjetas Visa comienzan con el número 4.
- Mastercard comienza con el número 5.
- Las tarjetas de descubrimiento comienzan con el número 6.
Los últimos 5 dígitos del IIN representan el banco emisor específico. Estos números facilitan el intercambio de información utilizada para liquidar transacciones. IIN para cada una de las cuatro redes principales:
- Visa utiliza los números del 2 al 6 como BIN.
- Mastercard utiliza los números 2 y 3 o del 2 al 4, 5 o 6.
- American Express utiliza los números 3 y 4 para identificar la marca de la tarjeta (por ejemplo, American Express Platinum, Delta, etc.).
Número de cuenta
Los primeros 6 dígitos del IIN seguidos del número de cuenta. Esta secuencia puede contener hasta 12 dígitos, pero normalmente es de 6 dígitos. El banco emisor asigna este número a sus clientes individuales. Cada banco emisor tiene alrededor de un billón de números de cuentas potenciales.
Dígito de control
Los emisores y redes de tarjetas de crédito utilizan herramientas matemáticas para combatir las violaciones de datos y otras actividades fraudulentas. El algoritmo de Luhn o módulo 10 es uno de estos dispositivos. Desarrollado en la década de 1960, utiliza números de identificación como números de seguridad social y números de tarjetas de crédito para determinar la validez.
El pago deberá efectuarse inmediatamente con tarjeta de crédito. Por esta razón, el proceso de verificación utilizado por los bancos debe cifrar y descifrar datos sensibles de forma inmediata. Aquí es donde entra en juego el algoritmo de Luhn. Esto facilita la verificación del número de tarjeta y la confirmación de su validez.
El algoritmo de Luhn es fácil de utilizar. Al sumar el número de cheque al resto de números de la tarjeta, el total debe ser 0. Si ingresa un número incorrecto al comprar en línea, se reconocerá inmediatamente porque la suma no es 0.
Visa utiliza el número 13 como suma de comprobación en la mayoría de los casos, mientras que todas las demás redes principales utilizan el último dígito.
Reverso de la tarjeta de crédito
Ahora que sabemos qué hay en el anverso de la tarjeta de crédito, es hora de mirar el reverso. Aquí normalmente encontrarás:
- Código de seguridad (CVV)
- Una banda magnética
- Holograma
- Datos bancarios y número de teléfono de atención al cliente
- el cuadro de firma
- Señal de red de cartas
Algunas tarjetas de crédito también tienen una fecha de vencimiento en el reverso.
Otros números de tarjeta: CVV y fecha de vencimiento
El valor de verificación de la tarjeta (CVV) es una serie de tres o cuatro dígitos, generalmente en el reverso de una tarjeta de crédito. Representa otro proceso de verificación y aumenta así el nivel de protección. Algunos emisores de tarjetas de crédito se refieren a esto como Código de verificación de tarjeta (CVC). Independientemente de su nombre, su propósito es el mismo.
Al solicitar esta pequeña pero importante información adicional, el sistema de punto de venta (POS) puede estar más seguro de que el titular de la cuenta es dueño de la tarjeta y de que el número no ha sido robado.
El banco emisor de la tarjeta asigna una fecha de vencimiento a la tarjeta y también puede ayudar a mejorar la seguridad al requerir un paso de verificación adicional. Puede que el número de tarjeta haya sido robado, pero sin fecha de caducidad, el número de tarjeta es casi inútil.
Tecnología de tarjetas inteligentes y banda magnética
Todos estos números (PAN, CVV/CVC y fecha de vencimiento) se almacenan en la banda magnética y en los chips de Europay, Mastercard y Visa (EMV).
La banda magnética, también conocida como banda magnética, se encuentra en la parte posterior de la tarjeta y transmite los datos de la tarjeta a la caja registradora. Los datos transmitidos son estáticos. En otras palabras, la información se carga en la tira y permanece sin cambios.
Aunque las tarjetas todavía contienen bandas magnéticas, la mayoría de ellas ahora también utilizan tecnología EMV o de tarjetas inteligentes. Este microprocesador está ubicado en el frente de la tarjeta y también transmite datos a la caja registradora. A diferencia de las bandas magnéticas estáticas, EMV utiliza transmisión dinámica.
¿Cómo funciona? Cada vez que utiliza la tarjeta, la transacción genera un código único diferente. Este proceso hace que la tecnología EMV sea más segura contra el fraude con tarjetas, como el saqueo y la falsificación.
Lo adivinaste, todo lo relacionado con las bandas magnéticas y los chips EMV está estandarizado por ISO.
Números de tarjetas de crédito y números de cuentas bancarias
Mucha gente piensa que el número de su tarjeta de crédito es el mismo que el número de su cuenta bancaria. Eso está mal. Pero ambos están relacionados y su número de cuenta suele aparecer en el resumen de su tarjeta de crédito.
Si necesita reemplazar su tarjeta de crédito, ya sea robada, perdida o dañada, recibirá un nuevo número de tarjeta, pero su número de cuenta seguirá siendo el mismo.
Línea telefónica de atención al cliente
No se requiere un número de teléfono de atención al cliente para realizar compras y no jugará ningún papel en la protección de su tarjeta contra fraudes. Pero sigue siendo la mejor manera de ponerse en contacto con un banquero cuando lo necesita.
Por ejemplo, muchos intentos de fraude se realizan por teléfono o correo electrónico. La forma más rápida de verificar que una llamada o un mensaje es genuino es marcar el número que aparece en el reverso de la tarjeta. Hablas con alguien en el banco y él te puede decir si te han enviado algún mensaje.
Anote este número y manténgalo separado de su tarjeta para que, si la pierde, pueda llamar rápidamente para bloquearla inmediatamente para que nadie pueda usarla.
Campo de firma
Debes firmar tu tarjeta antes de poder usarla. Normalmente, el emisor verificará su firma cuando la reciba. Pero incluso si no lo hacen, tenlo en cuenta, de lo contrario el comerciante tiene derecho a rechazar la tarjeta.
Características de seguridad del holograma
Los hologramas son difíciles de falsificar, por lo que pueden ser una gran medida de seguridad. Este pequeño punto en forma de espejo muestra una imagen tridimensional. Si miras con atención, notarás que la imagen se mueve a medida que cambia el ángulo de visión.
Cómo proteger su número de tarjeta de crédito
La triste verdad es que los números de tarjetas de crédito se roban todo el tiempo. La mejor manera de evitar esto es tener cuidado cada vez que compras.
Preste mucha atención a la plataforma al comprar en línea. Si es posible, utilice un servicio como PayPal para mantener seguro el número de su tarjeta de crédito. De lo contrario, consulte con la empresa, asegúrese de que el sitio web sea seguro y utilice un certificado SSL.
También tenga cuidado con los correos electrónicos de phishing. Si encuentra algo sospechoso, no haga clic en los enlaces ni descargue archivos adjuntos. Verifique el remitente o llame a su banco. No olvides mantener tu computadora a salvo de malware y spyware.
Línea de fondo
La aparición de las redes de tarjetas de crédito y los métodos de transacción mejorados a lo largo de los años dieron como resultado la funcionalidad de tarjeta de crédito que utilizamos hoy. Su tarjeta de crédito contiene información importante y, si bien el proceso detrás de ella puede ser complicado, ayuda a simplificar su vida y su forma de pagar.
