El desempleo puede afectar tus facturas diarias, como el alquiler, los alimentos, los pagos del automóvil y más, y los préstamos estudiantiles son probablemente lo último en lo que quieres pensar. Pero existen formas de administrar los pagos de sus préstamos estudiantiles mientras está desempleado, incluidos aplazamientos, planes de pago alternativos y más.
¿Tienes que pagar préstamos estudiantiles si pierdes tu trabajo?
Si pierde su trabajo, aún tendrá que pagar sus préstamos estudiantiles a menos que le solicite a su prestamista algún tipo de alivio. En otras palabras, sus préstamos estudiantiles no se extienden ni se perdonan automáticamente una vez que pierde su trabajo.
Los prestamistas que ofrecen indulgencia generalmente limitan estos términos a unos pocos meses a la vez, por un total de varios años durante la vida de su préstamo. En este caso, deberás continuar pagando el préstamo mientras estés desempleado.
La excepción a esta regla es la moratoria actual del gobierno federal sobre los pagos de préstamos estudiantiles federales. Todos los préstamos federales para estudiantes elegibles ingresaron automáticamente a este período de indulgencia al comienzo de la pandemia de coronavirus. Si bien el alivio está disponible para todos los prestatarios federales independientemente de su estado laboral, se introdujo en parte para ayudar a los prestatarios que perdieron sus trabajos debido a la pandemia.
Cómo reducir los pagos de préstamos estudiantiles durante el desempleo
Si está desempleado y busca formas de ajustar los pagos de su préstamo estudiantil, tiene varias opciones; Sin embargo, sus opciones dependen de si tiene préstamos estudiantiles gubernamentales o privados.
Préstamos federales para estudiantes
A diferencia de los préstamos estudiantiles privados, los préstamos estudiantiles federales brindan beneficios estandarizados a todos los prestatarios. Si tiene préstamos estudiantiles del gobierno y está buscando formas de reducir sus pagos, pruebe una de las siguientes opciones:
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Procrastinación o paciencia. El gobierno federal está ofreciendo aplazamientos por desempleo, que le permiten suspender los pagos por hasta tres años, aunque pueden acumularse intereses durante ese tiempo. Para ser elegible, usted debe estar recibiendo beneficios de desempleo o buscando empleo de tiempo completo pero no puede encontrarlo.
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Plan de pago basado en ingresos. Los planes de pago basados en los ingresos determinan sus pagos mensuales en función de sus ingresos y el tamaño de su familia. Si sus ingresos son $0, sus pagos pueden ser tan bajos como $0. Los pagos seguirán siendo los mismos hasta que cambien sus ganancias. En el lado negativo, se le colocará en un nuevo plan de amortización por 20 o 25 años.
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Calendario de pagos escalonados. Si no desea comprometerse con un período de pago de 20 o 25 años con un plan de amortización basado en los ingresos, puede considerar cambiar a un plan de amortización en fases. El plan comienza con pagos bajos y aumenta cada dos años hasta un total de 10 años. Esto es ideal si actualmente está desempleado pero planea regresar a la fuerza laboral pronto.
Préstamo estudiantil privado
Todos los préstamos privados para estudiantes tienen identificadas sus propias opciones para reducir los pagos de préstamos estudiantiles, por lo que los programas disponibles dependen de su préstamo. Sin embargo, es posible que encuentres las siguientes opciones:
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Procrastinación o paciencia. La mayoría de los prestamistas ofrecen aplazamientos o aplazamientos para suspender los pagos de su préstamo durante varios meses seguidos. La mayoría de los prestamistas limitan estos programas a 12 o 24 meses del plazo de su préstamo.
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Seguro de desempleo. Si bien existen pocos programas diseñados específicamente para prestatarios desempleados, es posible que encuentre beneficios únicos en algunos prestamistas. Por ejemplo, SoFi ofrece protección contra el desempleo a los prestatarios que pierden su trabajo por causas ajenas a su voluntad. El programa retrasa tu crédito, pero también te permite recibir orientación profesional y revisiones de currículum.
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Refinanciar. Si tiene problemas para pagar sus préstamos estudiantiles y su prestamista no ofrece aplazamientos, puede optar por refinanciarlos. En este caso, todavía estás buscando pagos de préstamos estudiantiles, pero es posible que puedas negociar una factura mensual más baja.
Si no está seguro de lo que ofrece su préstamo, vale la pena preguntar. Muchos prestamistas prefieren llegar a un acuerdo con usted antes que verlo incumplir su préstamo, así que llame a su prestamista para averiguar qué opciones tiene disponibles.
Cómo solicitar una extensión del desempleo
Si está temporalmente desempleado, aplazar su préstamo puede ser la opción más inteligente. Si tiene préstamos estudiantiles federales, puede completar un formulario de aplazamiento de desempleo para solicitarlo. El cuestionario le dirá si usted es elegible para una extensión. Envíe este formulario a su proveedor de crédito junto con todos los documentos relevantes.
Si tiene préstamos estudiantiles privados, el proceso para solicitar una extensión depende de su prestamista. Muchos tienen instrucciones de solicitud en su sitio web o en su cuenta en línea, aunque es posible que deba llamar a su prestamista para conocer sus opciones.
¿Qué pasa si no pagas tu préstamo estudiantil?
Si los pagos de su préstamo estudiantil se retrasan algunos días, su préstamo quedará en mora y permanecerá así hasta que pague el monto vencido o cambie su cronograma de pagos. En algún momento, su préstamo dejará de pagarse oficialmente; Esto sucede después de 270% de que la mayoría de los préstamos estudiantiles del gobierno no se pagan, pero los préstamos privados pueden ser más rápidos.
A corto plazo, los pagos atrasados implican tener que pagar recargos por pagos atrasados. Sin embargo, las agencias de servicios de crédito también informan los pagos atrasados y los incumplimientos a las agencias de crédito, lo que significa que su puntaje de crédito comienza a caer.
Ya sea que solicite una tarjeta de crédito, un préstamo para un automóvil o una hipoteca, su puntaje crediticio puede verse afectado, lo que afectará sus posibilidades de obtener un préstamo en el futuro. También significa que usted podría perder ingresos hasta que pague el préstamo. Por ejemplo, sus reembolsos de impuestos, pagos de beneficios federales y salarios se pueden usar para saldar su deuda estudiantil pendiente, por lo que es importante obtener sus préstamos estudiantiles antes de llegar a esta etapa de incumplimiento.
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