Una comparación de prestamistas de emergencia con mal crédito
Algunos de los factores más importantes a considerar al considerar un préstamo de emergencia sin verificación de crédito son el costo del préstamo, los términos disponibles y la rapidez con la que puede solicitar y obtener financiación. Algunos de los factores más importantes a considerar al comparar el mal crédito con los préstamos de emergencia son:
- ¿Cuánto cuesta un préstamo de emergencia? El costo de un préstamo de emergencia incluye la tasa de interés que se le cobra y las tarifas que debe pagar para obtener el préstamo. La TAE o TAE de un préstamo representa la suma de estos dos costes. Por lo tanto, la APR es el factor de costo más útil para evaluar al comparar préstamos.
- Qué términos de préstamo están disponibles para usted. Antes de elegir un prestamista, asegúrese de que ofrezca los términos de pago que necesita. Los períodos de pago más cortos resultan en pagos más altos porque puede liquidar su préstamo más rápido. Esto significa que con el tiempo, el interés que pagas también disminuirá. Encuentre un prestamista que ofrezca el período de pago más corto que pueda pagar.
- Así de rápido puede solicitar y recibir financiación. También es importante evaluar qué tan fácil es solicitar un préstamo y qué tan rápido puede obtener financiación. Estos dos factores suelen estar relacionados, ya que los prestamistas que ofrecen un proceso de solicitud en línea sencillo también pueden ofrecer financiación rápida. Muchos de los mejores prestamistas ofrecen aprobación en minutos y financiamiento en tan solo 1 a 3 días hábiles (y a veces el mismo día).
Cómo solicitar un préstamo de emergencia si tienes mal crédito
Antes de solicitar un préstamo de emergencia sin verificación de crédito, recopile su información personal (como el número de Seguro Social, fecha de nacimiento, dirección), información de ingresos y detalles de los fondos necesarios (como el monto y el propósito del préstamo). Esto facilita el proceso de solicitud porque los prestamistas necesitan esta información de usted.
Por lo general, enviará una solicitud inicial con detalles básicos para ver si es elegible, lo que no afectará su puntaje crediticio si el prestamista utiliza una verificación crediticia suave. El prestamista le dirá si califica y las tasas y términos que puede obtener. Si las tarifas y los términos son aceptables para usted, proceda a completar la solicitud completa. Habrá una verificación de crédito que afectará su puntaje crediticio y es posible que deba proporcionar documentos adicionales, como recibos de pago o extractos bancarios.
Si se le aprueba un préstamo, debe revisar y aceptar los términos finales del préstamo. Luego, el prestamista le enviará dinero de la manera especificada en su solicitud. Por ejemplo, deposite dinero en su cuenta corriente o pague a sus acreedores directamente. Finalmente, debe configurar su cuenta a través del portal en línea o la aplicación móvil para poder administrar su préstamo.
¿Qué es un préstamo de emergencia?
Un préstamo de emergencia sin verificación de crédito es un término que se utiliza para describir varias formas diferentes de obtener efectivo para gastos inesperados e inesperados. Uno de los tipos más comunes de préstamos de emergencia (y, a menudo, una de las opciones más económicas) es un préstamo personal. Sin embargo, los préstamos de emergencia pueden ser en forma de adelantos en efectivo, préstamos de día de pago costosos (evítelos si es posible), préstamos de amigos o familiares, o préstamos de día de pago alternativos (PAL) más baratos de cooperativas de crédito.
¿Dónde puede obtener préstamos de emergencia con mal crédito?
Varios tipos de prestamistas ofrecen préstamos de emergencia para casos de mal crédito, entre ellos:
- Prestamista en línea
- Unión de Crédito
- banco tradicional
- Compañía de tarjeta de crédito (anticipo en efectivo)
- Parientes
- Préstamo de día de pago
Recuerde, el hecho de que una opción de alquiler esté disponible no significa que sea una buena opción. Por ejemplo, los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito son muy caros y pueden perjudicar su puntaje crediticio al aumentar la utilización del préstamo.
También es una buena idea evitar los préstamos de día de pago y los préstamos sobre títulos siempre que sea posible. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) advierte que el préstamo de día de pago promedio a dos semanas tiene una tasa de interés anual de casi 400%.
¿Los préstamos de emergencia afectarán mi puntaje crediticio?
Algunos tipos de préstamos de emergencia pueden afectar su puntaje crediticio, mientras que otros no. Si el prestamista no informa su cuenta a la agencia de crédito, el préstamo no afectará su puntaje crediticio, a menos que usted incumpla y la agencia de cobranza luego agregue la deuda incobrable a su informe crediticio. Sin embargo, es una historia diferente cuando un prestamista comparte la información de su cuenta con una agencia de crédito.
Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea suelen informar la información de las cuentas a las agencias de informes crediticios. Los préstamos de día de pago y los préstamos sobre títulos generalmente no lo hacen.
Cuando un prestamista informa un préstamo de emergencia a la agencia de crédito, la forma en que administre la cuenta determinará si ayuda o perjudica su puntaje crediticio. Si paga a tiempo, la cuenta puede beneficiar su puntaje crediticio a largo plazo. Sin embargo, este préstamo de emergencia podría afectar su puntaje crediticio si paga tarde o incumple su deuda.
Compare los préstamos de emergencia en la verificación de crédito
| Calificación general | Mejor para |
Rango APR
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Tarifa de originación promedio
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Cargo por demora
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Tiempo para recibir el préstamo
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monto del préstamo
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Último pago
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¿Qué tan rápido puedo obtener un préstamo de emergencia?
Muchos prestamistas ofrecen financiación rápida a prestatarios calificados. Algunos prestamistas de préstamos personales pueden incluso depositar dinero en su cuenta bancaria el mismo día en que se aprueba la financiación.
Por otra parte, la financiación del crédito a veces puede tardar días o incluso semanas. Algunos prestamistas pueden tardar más que otros en procesar su solicitud de préstamo o liberar sus fondos. También es posible que su banco personal o cooperativa de crédito retenga los fondos que el prestamista ingresa en su cuenta durante unos días antes de que pueda usarlos.
¿Existen alternativas a los préstamos de emergencia?
Algunas alternativas a los préstamos de emergencia son negociar un plan de dificultades con sus acreedores o pedirle a su empleador un anticipo de salario. Si estas opciones no funcionan para usted, puede obtener un adelanto en efectivo del emisor de su tarjeta de crédito (tenga cuidado, porque son costosos) o un préstamo de día de pago alternativo (PAL) de $200 a $1,000 de una cooperativa de crédito. Los PAL pueden ser una buena opción, ya que deben reembolsarse en un plazo de uno a seis meses y la APR no puede exceder los 28%.
