Primera tarjeta de crédito, cómo usarla

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Obtener su primera tarjeta de crédito es un gran paso hacia la construcción del crédito que necesitará en el futuro. Al utilizar su nueva tarjeta de crédito de manera responsable y prudente, puede comenzar a construir un historial crediticio valioso y aprender nuevos hábitos que lo beneficiarán en las próximas décadas.

Debe asegurarse de tener un plan que le ayude a aprovechar al máximo su primera tarjeta de crédito y, al mismo tiempo, evitar los principales peligros del plástico. No es ningún secreto que muchas personas se meten en problemas financieros con su primera tarjeta de crédito, ya sea acumulando deudas o atrasándose en pagos que perjudican sus puntajes.

Si está entusiasmado con su nueva tarjeta y quiere asegurarse de que la utilice a su favor, estos son los pasos que debe seguir ahora.

Utilice su tarjeta sólo para compras que pueda permitirse y que pueda pagar de inmediato

Debido a las altas tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito, rara vez son la mejor opción cuando necesita equilibrar más de un mes. Después de todo, la tasa de interés promedio de todas las principales tarjetas de crédito en este momento es de poco menos de 17%, y muchas tarjetas de entrada tienen tasas aún más altas.

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Teniendo esto en cuenta, sólo debes cobrar por las compras que puedas pagar de inmediato y evitar “lavar” las compras con plástico por completo. Además, intente utilizar su tarjeta de crédito y un presupuesto o plan de gastos mensual.

Adquiera el hábito de pagar el saldo en su totalidad

Cargar sólo lo que puede pagar también allana el camino para liquidar el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes. Este paso no sólo le ayudará a evitar pagar intereses de tarjetas de crédito, sino que también le ayudará a evitar un saldo de deuda creciente.

La mayoría de los expertos recomiendan mantener la utilización de su crédito por debajo de 10% (o hasta 30%) para obtener mejores resultados.

Configurar pagos automáticos

Como mencionamos antes, su historial de pagos es el factor más importante para determinar su puntaje FICO, por lo que debe asegurarse de nunca pagar la factura de su tarjeta de crédito después de su vencimiento. Si le preocupa olvidarse, considere configurar pagos automáticos que se debitarán de su cuenta bancaria en la fecha de vencimiento del extracto de su tarjeta de crédito.

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Incluso puede configurar pagos automáticos para que solo se pague automáticamente el monto mínimo de pago. Esto no le ayudará a pasar su saldo de un ciclo de facturación al siguiente, pero le ayudará a evitar cargos por pagos atrasados y penalizaciones de APR.

Gasta para obtener recompensas

Si su nueva tarjeta de crédito ofrece reembolsos en efectivo o puntos de bonificación en sus compras, aproveche esos beneficios sin ponerse en riesgo. Por ejemplo, asegúrese de cobrar por las compras que entran en una de las categorías de recompensas de su tarjeta, pero no gaste de más para ganar recompensas.

Además, intente cumplir con los requisitos de gasto mínimo que debe cumplir para recibir su bono de registro. Simplemente no compre cosas que no necesita para alcanzar el umbral.

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Las recompensas no valen la pena si terminas equilibrando. Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen reembolsos de hasta 2%, y con las tasas actuales de las tarjetas de crédito que rondan los 17%, es fácil ver que perseguir recompensas endeudadas es una propuesta perdedora.

Familiarízate con los beneficios de las tarjetas de crédito

Además, conozca los beneficios o características que ofrece su tarjeta de crédito, como: B. Garantías extendidas, protección contra daños o robo en la compra o beneficios de seguro de viaje.

Conocer los beneficios que ofrece su tarjeta de crédito lo coloca en la mejor posición para aprovecharlos. Recuerda que la mayoría de los beneficios requieren que pagues primero con tarjeta. Por ejemplo, solo puede obtener beneficios de seguro de viaje para viajes que pague con tarjeta de crédito, mientras que la protección de compra solo se aplica a artículos que pague con tarjeta de crédito.

Controle su puntaje crediticio

Finalmente, asegúrese de monitorear el uso de su crédito y el progreso en el proceso de creación de crédito. Esto le permite detectar problemas a medida que surgen, y monitorear su puntaje crediticio también puede ayudarlo a detectar signos de robo de identidad o fraude.

Afortunadamente, muchas compañías de tarjetas de crédito le permiten obtener un puntaje de crédito gratuito en el extracto mensual de su tarjeta de crédito. Programas como CreditWise de Capital One y Credit Journey de Chase también pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de su puntaje crediticio y de su solvencia crediticia general de forma gratuita.

Resultado final

Obtener la aprobación de su primera tarjeta de crédito puede ser un momento emocionante, pero debe asegurarse de tener un plan para maximizar la experiencia. Al usar su tarjeta de crédito de manera consciente, evitar las deudas a largo plazo y aprovechar las recompensas y beneficios de su tarjeta de crédito, puede ganar más y comenzar a desarrollar hábitos crediticios positivos que pueden durar toda la vida.

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