Las cooperativas de crédito y los bancos tienen mucho en común, pero también existen diferencias significativas. A diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro propiedad de sus miembros y tienen ciertas ventajas sobre los bancos.
Aunque ofrecen muchos de los mismos productos y servicios que los bancos, las cooperativas de crédito también tienen algunas desventajas. Aquí están los pros y contras de las cooperativas de crédito.
Beneficios de las cooperativas de crédito
- Tasas de préstamo más bajas y rendimientos de depósitos más altos. Las ganancias de las cooperativas de crédito se destinan a los miembros que son accionistas. Esto permite a las cooperativas de crédito cobrar tasas de interés más bajas sobre los préstamos, incluidas las hipotecas, y pagar mayores rendimientos por productos de ahorro como certificados de acciones (o CD).
- Las tarifas son más bajas. Las cooperativas de crédito federales están exentas del impuesto federal. Como resultado, tienden a cobrar tarifas más bajas y a cobrar comisiones más bajas por cuentas corrientes y otros productos.
- variedad de productos. Las grandes cooperativas de crédito tienen líneas de productos que rivalizan con muchos bancos, incluidas cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario, acciones, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y tarjetas de crédito.
- Depósito de seguro. Cuando una cooperativa de crédito es miembro de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, los depósitos de los miembros están asegurados en todo el país a través del Fondo de Seguro de Acciones de la NCUA, hasta un máximo de $250,000 por depositante.
- Servicio personalizado. Las cooperativas de crédito suelen ser locales o regionales, lo que significa que el servicio puede ser más personalizado.
- Recursos educativos. Las cooperativas de crédito a menudo enfatizan la educación financiera, por lo que suelen ofrecer seminarios, artículos, calculadoras y otras herramientas para ayudar a sus miembros a mejorar sus habilidades financieras.
Desventajas de las cooperativas de crédito
Se requiere membresía. Las cooperativas de crédito exigen que sus clientes se hagan miembros. Los titulares de cuentas deben cumplir con los requisitos de elegibilidad para utilizar productos y servicios. Sin embargo, los requisitos de membresía suelen ser laxos y unirse puede ser tan simple como depositar $5 en una cuenta de ahorros.
No es el mejor precio Es posible que encuentre una tasa de rendimiento anualizada (APY) más alta en una cuenta de acciones o de ahorros, o una tasa de préstamo más baja en un banco exclusivamente en línea que no incluya el costo de mantener sucursales.
La accesibilidad es limitada. Las cooperativas de crédito suelen tener menos sucursales que los bancos tradicionales. Es posible que la cooperativa de crédito no esté cerca de donde usted vive o trabaja, lo que puede ser un problema a menos que su cooperativa de crédito sea parte de una red de sucursales compartidas y/o una gran red de cajeros automáticos como Allpoint o MoneyPass.
Se pueden ofrecer menos productos y servicios. Es posible que las cooperativas de crédito más pequeñas no ofrezcan tantos productos de préstamos y depósitos como las cooperativas de crédito y los bancos más grandes. Es posible que tampoco ofrezcan las últimas tecnologías, como banca en línea, banca móvil y plataformas de pago entre pares como el teléfono móvil.
Cooperativas de crédito vs. bancos: ¿En qué se diferencian?
Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen muchos de los mismos productos y servicios, pero existen algunas diferencias notables entre ellos.
- Los bancos son instituciones con fines de lucro y generalmente cobran tarifas más altas y exigen depósitos y saldos mínimos más elevados para abrir y mantener cuentas. Los bancos pagan impuestos, mientras que las cooperativas de crédito son entidades sin fines de lucro que no pagan impuestos federales.
- Los bancos son responsables ante los accionistas que desean maximizar sus ganancias. Las cooperativas de crédito devuelven todas las ganancias a sus miembros pagando tasas de interés anuales más altas sobre los depósitos y tasas de préstamo más bajas.
- Para hacer negocios con una cooperativa de crédito, usted debe ser miembro, pero los bancos generalmente están abiertos a cualquier persona. Puedes acudir a cualquier banco para solicitar un préstamo o abrir una cuenta sin cumplir requisitos de membresía.
- Los bancos tradicionales y en línea suelen ofrecer a sus clientes más herramientas digitales, como banca móvil y banca en línea. Las cooperativas de crédito, especialmente las más pequeñas, pueden no estar tan avanzadas tecnológicamente.
Una decisión entre una cooperativa de crédito y un banco
¿Prefieres la banca móvil a la banca en sucursal? ¿Es para usted una prioridad obtener el mayor ingreso posible de sus ahorros? Al decidir si unirse a una cooperativa de crédito o hacer negocios con un banco, considere qué es lo que más necesita y desea de una institución financiera.
Una vez que tenga una idea clara de lo que está buscando, la lista de Bankrate de los principales bancos y cooperativas de crédito más importantes puede ayudarlo a encontrar la mejor opción. Haga una lista corta de sus favoritos y luego compare los productos y las características que más le interesan.
Una vez que hayas hecho tu elección, es hora de abrir una cuenta.
Línea de fondo
Si busca una TAE más alta, costos de endeudamiento más bajos y relaciones más estrechas con instituciones financieras, una cooperativa de crédito podría ser una buena opción. Considere los pros y contras de las cooperativas de crédito, haga su tarea y tome la decisión que funcione mejor para usted.
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