Las cuentas de administración de efectivo combinan ciertos aspectos de las cuentas corrientes y de ahorro con características como rendimientos competitivos y prácticamente sin cargos. Las cuentas de administración de efectivo generalmente están diseñadas para personas que poseen grandes cantidades de efectivo y desean mantenerlo seguro pero de fácil acceso.
¿Qué es una cuenta de gestión de efectivo?
Las cuentas de administración de efectivo son una alternativa a las cuentas corrientes o de ahorro tradicionales que ofrecen las firmas de corretaje y los robo-advisors. Ayudan a los clientes a mantener grandes sumas de dinero seguras y deseables mientras pagan intereses.
Cada cuenta de administración de efectivo es única, pero generalmente tiene fácil acceso a sus fondos en forma de tarjeta de débito y/o chequera. Estas cuentas generalmente transfieren sus fondos a una o más cuentas en un banco asociado y sus fondos están asegurados por la FDIC. (FDIC) tiene un problema. El proveedor de su cuenta le revelará con qué bancos trabaja, aunque estos pueden cambiar con el tiempo.
Beneficios de una cuenta de administración de efectivo
En general, existen varias ventajas al utilizar una cuenta de administración de efectivo:
Protección de la FDIC
Para los consumidores con saldos grandes, una cuenta de administración de efectivo facilita mantener los fondos seguros al asegurar saldos de la FDIC de hasta $1 millón o más una vez que el banco del programa reciba los fondos. Al mismo tiempo, los fondos se pueden retirar a través de la Securities Investor Protection Corporation. (SIPC) se puede proteger.
Algunas personas tienen tasas de interés más altas que el promedio
La mayoría de las cuentas de administración de efectivo pagan tasas de interés más altas que las cuentas corrientes y de ahorro tradicionales en muchos bancos. Si bien es posible que algunos bancos tengan tasas de interés más altas, las cuentas de administración de efectivo ofrecen la mayor flexibilidad de las cuentas corrientes, a menudo sin pagar intereses.
Fácil inversión
Las empresas de corretaje suelen ofrecer cuentas de administración de efectivo, y la mayoría le permite invertir fácilmente los fondos en su cuenta de administración de efectivo, una buena ventaja si compra y vende valores con frecuencia.
Flexibilidad
Una cuenta de administración de efectivo generalmente le permite retirar fondos fácilmente. Muchos ofrecen tarjetas de débito que puede utilizar para retirar efectivo o realizar compras en cajeros automáticos, y algunas también le permiten emitir cheques.
Desventajas de las cuentas de gestión de efectivo
Considere estas posibles desventajas antes de abrir una cuenta de administración de efectivo:
Se pueden encontrar mejores precios en otros lugares.
Cuando tiene un gran saldo de efectivo, desea obtener la mejor tasa de interés posible para maximizar los ingresos y reducir los efectos de la inflación. Algunas cuentas de ahorro en línea ofrecen mejores tasas de interés que las cuentas de administración de efectivo. También puede obtener mayores rendimientos con productos de bajo riesgo o libres de riesgo, como certificados de depósito (CD) e inversiones a corto plazo, como letras del Tesoro de EE. UU.
Falta de ciertas características.
La mayoría de los bancos ofrecen funciones como pago de facturas a clientes con cuentas corrientes. Muchas cuentas de administración de dinero carecen de estas útiles funciones de administración de dinero, por lo que es posible que no sean reemplazos adecuados para las cuentas corrientes tradicionales.
Puede que solo esté disponible en línea
Algunas cuentas de administración de efectivo las ofrecen instituciones únicamente en línea. Si prefiere realizar sus operaciones bancarias en persona, es posible que una cuenta de administración de efectivo no sea adecuada para usted.
No es necesario para algunas personas.
Una característica clave de una cuenta de administración de dinero es la capacidad de asegurar fondos por encima del límite típico de la FDIC de $250,000. Pero la mayoría de los consumidores no tienen tanto efectivo disponible, por lo que no es necesario disfrutar de este beneficio.
Tarifas y saldo mínimo
Algunas empresas que ofrecen cuentas de administración de efectivo cobran tarifas mensuales o exigen saldos mínimos más altos.
Cuentas de gestión de efectivo y otras cuentas
A continuación se presentan algunas diferencias clave entre las cuentas de administración de efectivo y otras cuentas regulares:
- Cuentas corrientes: algunas cuentas de administración de efectivo son similares a las cuentas corrientes y le permiten emitir cheques, usar tarjetas de débito y realizar retiros en cajeros automáticos. Las cuentas de administración de efectivo tienden a pagar tasas de interés más altas que las cuentas corrientes y muchas de estas cuentas no tienen ningún interés.
- Cuentas de ahorro: Hay tasas de interés competitivas disponibles tanto en cuentas de ahorro como en cuentas de administración de efectivo. Pero existen algunas diferencias importantes: las cuentas de ahorro suelen limitar sus transacciones a seis por mes, mientras que las cuentas de administración de efectivo pueden permitir más. Algunas cuentas de administración de efectivo también permiten cheques, mientras que las cuentas de ahorro no.
- Cuentas del mercado monetario: tanto las cuentas de administración de efectivo como las del mercado monetario pueden requerir saldos mínimos más altos. Ambos tipos de cuentas pueden estar aseguradas por la FDIC, pero las cuentas de administración de efectivo pueden tener más de los $250,000 habituales en fondos.
¿Es una cuenta de administración de efectivo adecuada para usted?
Hágase estas preguntas cuando considere abrir una cuenta de administración de efectivo:
¿Realiza la mayor parte de sus operaciones bancarias en línea? Las cuentas de administración de efectivo suelen ser de instituciones que operan únicamente en línea, por lo que es posible que deba estar familiarizado con la banca en línea para utilizarlas.
¿Utiliza herramientas como pago de facturas en línea o transferencias de dinero entre pares? Algunas cuentas de administración de efectivo carecen de estas funciones, por lo que es posible que deba seguir con una cuenta corriente tradicional para obtener estas opciones.
¿Cuánto efectivo tienes a mano? Las cuentas de administración de efectivo son mejores para los consumidores con saldos de efectivo que exceden los límites del seguro de la FDIC. Si tiene grandes cantidades de dinero en cuentas corrientes y de ahorro, una cuenta de administración de efectivo puede ser una buena opción.
Mejor cuenta de gestión de efectivo
A continuación se detallan algunos detalles sobre las diferentes cuentas de administración de efectivo:
| CUENTA | APY | DEPÓSITO MÍNIMO | CUOTA MENSUAL |
|---|---|---|---|
| Cuenta de efectivo frente al patrimonio | 2% | $1 | Ninguno |
| Cuenta de ahorro de aspiración |
|
$10 |
|
| Cuenta de reserva de efectivo para mejoras | 2% | $10 | Ninguno |
| Cuenta de efectivo de capital personal |
|
Ninguno | Ninguno |
| Cuenta de gestión de efectivo Fidelity | 1.2% | $0 | Ninguno |
Línea de fondo
Probablemente la principal ventaja de una cuenta de administración de efectivo es que permite límites de seguro de la FDIC más altos que las cuentas de ahorro estándar. Esto puede hacer que una cuenta de administración de efectivo sea una buena opción para cualquier persona con más de $250,000 en ahorros. Vale la pena comparar las cuentas de administración de efectivo con las cuentas corrientes y de ahorro estándar para encontrar la que tenga el APY más alto con todas las funciones que desea.
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