¿Qué es una tarjeta Visa?

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Sin duda, habrá visto el logotipo de Visa en una tarjeta de crédito o débito antes, pero ¿qué es exactamente una tarjeta Visa y en qué se diferencia de una Mastercard? ¿Importa cuál elijas a la hora de decidirte por una tarjeta de crédito?

En esta guía, analizaremos más de cerca Visa, cómo se compara con Mastercard y algunos términos comunes de tarjetas de crédito para ayudarlo a comenzar con las tarjetas de crédito.

¿Qué es una visa?

En pocas palabras, Visa es una red de pagos. Cuando compra algo con su tarjeta Visa, Visa procesa el pago y se comunica inmediatamente con su banco y comerciante para permitirle pagar. Esto sucede ya sea que esté comprando en persona o deslizando su tarjeta en su computadora portátil, tableta o teléfono.

Mastercard, American Express y Discover también son redes de pago, pero Visa y Mastercard son sin duda las más utilizadas.

¿Cuál es la historia de las visas?

Las operaciones de Visa comenzaron en 1958, cuando Bank of America introdujo la tarjeta de crédito BankAmericard®. Fue el primer programa de tarjetas de crédito para consumidores y supuso un gran éxito para la empresa, lo que le permitió expandirse internacionalmente en 1974. En 1976, BankAmericard cambió su nombre a Visa, un nombre que sonaba igual en todos los idiomas.

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Visa siguió creciendo a medida que empresas regionales de todo el mundo se fusionaron para formar Visa, Inc. en 2007. Un año después, la empresa salió a bolsa en la oferta pública inicial (IPO) más grande de la historia. Hoy, Visa opera en más de 200 países y territorios y su misión es ser “la mejor manera de pagar y recibir pagos para todos, en cualquier momento y en cualquier lugar”.

Por supuesto, las personas que compran tarjetas de crédito suelen preferir las de mayor aceptación. Dado que Visa domina la industria de redes de pagos globales, atrae a nuevos consumidores y comerciantes.

¿En qué se diferencian las redes de pago de los emisores de tarjetas?

A pesar de la popularidad de Visa, a menudo existe confusión sobre el papel que desempeña la tarjeta Visa en los beneficios de las tarjetas de crédito. Por ejemplo, American Express y Discover son redes de pago y emisores de tarjetas de crédito. Sin embargo, a diferencia de American Express y Discover, Visa no emite tarjetas de crédito; es solo una red de pago.

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En cambio, las instituciones financieras como los bancos (como Chase, Capital One y Wells Fargo) emiten tarjetas de crédito y Visa actúa como una línea de comunicación que permite procesar las transacciones de pago. Los emisores de tarjetas de crédito, no las redes de pago, administran los programas de recompensas y los beneficios de las tarjetas de crédito, y establecen condiciones de crédito como tasas de interés y tarifas.

Visa y Mastercard

En la práctica, Mastercard tiene casi tanta aceptación como Visa. Pero ambas redes de pago ofrecen a los titulares de tarjetas de crédito el beneficio adicional de ser parte de su red, que es donde se diferencian Visa y Mastercard. En general, los beneficios de Visa se centran más en viajes y protección, mientras que Mastercard se centra más en descuentos y promociones.

Beneficios de visa

Visa ofrece tres niveles de beneficios principales: Tradicional, Signature e Ilimitado.

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Nivel Tradicional: No incluye responsabilidad por fraude, reemplazo de tarjeta de emergencia y pagos en efectivo, seguro integral de alquiler de autos y asistencia en la carretera.
Nivel Signature: Incluye todos los beneficios tradicionales más asistencia de viaje y de emergencia las 24 horas.
Nivel Ilimitado: Incluye todos los beneficios de otros niveles, más accidentes de viaje, cancelación y reducción, compensación por retraso en el viaje, seguro de pérdida de equipaje (hasta $3,000 por viaje o $2,000 por maleta si vive en Nueva York), protección de viaje de ida y vuelta. y Protección de Compra.

Beneficios de MasterCard

Mastercard también ofrece tres niveles principales de beneficios: Standard, World y World Elite.

Nivel estándar: incluye soporte y reemplazo de tarjetas de emergencia, sin responsabilidad por fraude y protección contra robo de identidad.

Clase Mundial: Incluye todos los beneficios estándar más programas de viaje, mejoras de viaje, servicios de conserjería y numerosos descuentos y promociones. Las promociones actuales incluyen tres meses gratis de DoorDash DashPass para nuevos miembros, una membresía Shoprunner gratuita, $5 en crédito Lyft si realiza al menos 3 viajes por mes y más.

Nivel Élite Mundial: Incluye todos los beneficios anteriores más ofertas exclusivas y más descuentos y promociones. La promoción actual es la misma que la Promoción Mundial, además de experiencias exclusivas del PGA Tour y experiencias de viajes VIP (como clases de cocina en el extranjero, tours o servicios de compras personales).

Conozca los términos de las tarjetas de crédito

Si es nuevo en Visa, Mastercard y los emisores de tarjetas de crédito, es útil conocer algunos términos comunes de las tarjetas de crédito.

Tarifa anual: los emisores de tarjetas de crédito, como los bancos, pueden cobrar a los clientes una tarifa anual por usar la tarjeta de crédito. Las redes de pago como Visa y Mastercard no pueden determinar esta tarifa.
Tasa de interés anual (APR): Esta es la tarifa total del préstamo que cobra el prestamista cada año. Visa no determina las APR ni las tasas de interés para ningún producto de tarjeta de crédito. Pagar su saldo completo a tiempo puede ayudarlo a evitar pagar intereses en sus compras.
Transferencia de Saldo: Transferencia de cuentas por cobrar pendientes de una cuenta a otra. Las personas con deudas de tarjetas de crédito suelen utilizar tarjetas de crédito de remesas, que les permiten adeudar su deuda a un interés 0% durante un período de tiempo, como un mes. B. De 12 a 21 meses, se puede liquidar.
Historial de crédito: utilizado por los prestamistas para determinar si se aprueba una solicitud de tarjeta de crédito. Muestra cómo el solicitante ha procesado el préstamo en el pasado, incluido el monto adeudado, el monto de la línea de crédito y si se pagó a tiempo.
Calificación crediticia: generalmente expresada como una puntuación, representa la capacidad de una persona para pagar sus obligaciones financieras en función de sus ingresos y su historial crediticio. Tres agencias de informes crediticios (TransUnion, Experian y Equifax) proporcionan calificaciones crediticias y puntajes crediticios en los Estados Unidos.

Resultado final

Sin duda, Visa es una de las redes de pagos más grandes y reconocidas del mundo, y si la aceptación global es importante para ti, Visa es una red segura. Pero tenga en cuenta que Visa no administra programas de recompensas, no determina tasas de interés ni establece tarifas de tarjetas de crédito; los emisores de tarjetas de crédito se encargan de esas cosas. Al elegir una tarjeta de crédito, es importante considerar estos aspectos de lo que ofrece el emisor de la tarjeta (no solo la amplia aceptación de la tarjeta de crédito) para asegurarse de obtener una tarjeta que satisfaga sus necesidades.

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