La quiebra suele ser el último recurso porque conlleva riesgos y desventajas. Para minimizar el riesgo, existen leyes que lo protegen y al mismo tiempo permiten a los acreedores pagar parte de la deuda.
Declararse en quiebra no significa que tenga que renunciar a todo lo que posee. La quiebra es un proceso diseñado para que las personas y las empresas se recuperen. No obstante, todos los activos se miden y valoran y pueden utilizarse para pagar parte de la deuda pendiente.
Lo que los acreedores pueden permitirse en caso de quiebra
En una bancarrota del Capítulo 7, cualquier activo no exento se puede utilizar para pagar a sus acreedores. Éstas incluyen:
vehículo
nación
casas
propiedad de inversión
cuenta de ahorros
cualquier otro objeto de valor como arte o joyería
Puede mantener una cierta cantidad debido a la inmunidad ante quiebra federal y estatal.
¿Qué conservará si se declara en quiebra?
La ley está creada para proteger su propiedad durante la quiebra y se denomina inmunidad ante la quiebra; sin embargo, las excepciones varían según el proceso y el estado.
Las exenciones federales comunes por quiebra se enumeran a continuación. Las parejas casadas que presentan una declaración conjunta pueden duplicar la asignación, y se muestran todos los montos para los casos presentados después del 1 de abril de 2022. A partir del 31 de marzo de 2025, estas cifras se ajustarán nuevamente.
Exención de propiedad
Su residencia principal puede estar exenta cuando se declara en quiebra si el patrimonio neto de su residencia principal está por debajo del límite de exención. Bajo una exención federal, puede proteger hasta $27,900 en activos en su hogar.
Las exenciones de vivienda familiar pueden aplicarse a su residencia principal y calificar de la siguiente manera:
Casa u otro apartamento
Propiedad personal utilizada como residencia
Exención de vehículos
Debido a que su vehículo es un activo, los acreedores pueden perseguirlo si se declara en quiebra. Sin embargo, su vehículo puede considerarse exento según el tipo de quiebra que solicite, si es propietario, alquila o financia el vehículo y su valor. Según la ley federal de inmunidad ante quiebras, puede perdonar algunos activos de vehículos hasta $4,450.
Si tu patrimonio neto supera el límite, pueden pasar varias cosas:
El administrador puede vender su vehículo, pagarle el monto de la condonación y utilizar el resto para pagar a los acreedores.
Los prestamistas pueden recuperar el automóvil si no cumple con sus pagos
Puede devolver su vehículo, lo que le libera de la responsabilidad del préstamo del automóvil después de la quiebra.
Excepciones para efectos personales y enseres domésticos
Además de los bienes inmuebles y su vehículo, los bienes personales también pueden calificar para la inmunidad por quiebra. A continuación se muestran algunas exenciones federales de propiedad personal comúnmente reclamadas:
$1,870 en joyería
Herramientas manuales $2,800
$14,875 en total ($700 por artículo) para artículos para el hogar y muebles, electrodomésticos, ropa, animales, libros, plantas o instrumentos musicales.
Intereses, dividendos o valor de préstamo devengados en contratos de seguro de vida $13,400
Ayudas prescritas profesionalmente
Salario, Beneficios y Exenciones para Cuentas de Retiro
Existen algunas excepciones para proteger los fondos que recibe como beneficio, apoyo o plan de jubilación, que incluyen:
Pensión alimenticia, manutención o manutención que su manutención requiera razonablemente
Los beneficios del seguro de vida que necesita respaldar
Todos los beneficios del Seguro Social, beneficios de desempleo, beneficios para veteranos, beneficios y beneficios por discapacidad o enfermedad.
En la mayoría de los casos, puede mantener las ganancias totales en su cuenta de jubilación en $1,512,350
Excepción de recuperación de daños
Las excepciones a la recuperación por lesiones personales incluyen:
$27,900 para recuperación de lesiones personales, excluyendo dolor y sufrimiento o daños a la propiedad
Compensación por pérdida de ingresos futuros necesarios para mantener
Pagar por la muerte por negligencia de alguien en quien usted confía para recibir asistencia
Compensación para las víctimas de delitos
Excepción comodín
Se pueden utilizar excepciones comodín para cualquier tipo de propiedad. La exención de impuestos es $1,475 más $13,950 por la parte no utilizada de su propiedad exenta de impuestos.
Exenciones federales y estatales
Algunos estados tienen sus propias exenciones que difieren de la exención federal. En algunos estados, puede optar por utilizar la inmunidad por quiebra estatal o federal:
- Alaska
- Arkansas
- Connecticut
- Distrito de Columbia
- Hawai
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- Nuevo Hampshire
- New Jersey
- Nuevo Mexico
- Nueva York
- Oregón
- Pensilvania
- Rhode Island
- Texas
- Vermont
- Washington
- Wisconsin
Si su estado no tiene sus propias leyes, estará sujeto a las regulaciones federales.
La diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota
Las opciones de bancarrota más comunes son el Capítulo 7 y el Capítulo 13, cada uno con sus pros y sus contras, y el tipo de bancarrota puede afectar los activos que se le retienen o le quitan.
La bancarrota del Capítulo 7 le permite pagar o dejar de pagar legalmente la mayor parte de la deuda que tiene al momento de presentar la solicitud. Sólo se condonan ciertas deudas y usted debe pasar una prueba de recursos para calificar.
De esta manera podría perder algunas propiedades no exentas, especialmente cualquier cosa que no sea su residencia principal. Si transfirió propiedad antes de declararse en quiebra, la transferencia se puede revertir. Su deuda será completamente perdonada y el Capítulo 7 es la opción más fácil de obtener cuando no puede pagar un plan de pago.
La bancarrota del Capítulo 13 le permite celebrar un plan de pago para liquidar sus deudas en un plazo de tres a cinco años. En 2021, el programa se amplió a siete años después de que el presidente Biden promulgara la Ley de Extensión de Asistencia por Bancarrotas. El proceso del Capítulo 13 protege su propiedad y evita la retención de salarios. A diferencia del Capítulo 7, su deuda no será perdonada. En cambio, usted paga su deuda pendiente a través de un plan de pago mensual determinado por su ingreso disponible.
Lo que debe saber antes de declararse en quiebra
Como resultado de su declaración de bancarrota, su crédito se verá afectado durante 10 años en el caso de la bancarrota del Capítulo 7 y 7 años en el caso de la bancarrota del Capítulo 13.
Aunque la ley no exige que contrate a un abogado para casos de quiebra, puede ser mejor para usted hacerlo. Incluso podrás encontrar asesoramiento jurídico gratuito.
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