Con cada vez más tarjetas de crédito para estudiantes ingresando al espacio de tarjetas de crédito para emprendedores, es posible que se pregunte cuál es la adecuada para usted. La mayoría de los principales emisores ofrecen ofertas confiables de tarjetas de crédito para estudiantes, todas con diferentes tasas de recompensa, ofertas de bienvenida y otros beneficios.
En esta guía comparativa, analizamos dos tarjetas de crédito para estudiantes de Capital One: la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards y la tarjeta de crédito Capital One Journey Student Rewards.
Detalles principales
| TARJETA DE CRÉDITO CON RECOMPENSAS EN EFECTIVO PARA ESTUDIANTES QUICKSILVER DE CAPITAL ONE | RECOMPENSAS PARA ESTUDIANTES DE JOURNEY DE CAPITAL ONE | |
|---|---|---|
| Bono de bienvenida | $100 cuando gastas $100 en los primeros 3 meses | Hasta un crédito de $60 ($5 por mes durante 12 meses) para servicios de transmisión seleccionados con pagos con tarjeta de crédito a tiempo. Los créditos deben obtenerse dentro de los primeros 18 meses. |
| Tasa de recompensas | 1,5% de reembolso en todas las compras | 1% de reembolso en efectivo en todas las compras: aumenta a 1.25% por el mes en que la tarjeta se paga a tiempo |
| Introducción APR | EN | EN |
| Cuota anual | $0 | $0 |
Aspectos destacados de Quicksilver Student Cash Rewards y Journey Student Rewards
Ganador de la tasa de recompensa: Quicksilver Student Cash Rewards
Quicksilver Student Cash Rewards ofrece un reembolso en efectivo fijo de 1.5% en todas las compras y no hay límite para la cantidad de reembolso en efectivo que puede ganar. Esta tarjeta también le ofrece un reembolso en efectivo de 5% en hoteles y alquileres de automóviles reservados a través de Capital One Travel.
Por el contrario, Journey Student Rewards solo ofrece $1% de reembolso en efectivo en todas las compras. Si paga sus facturas a tiempo, la tarifa aumentará a 1.25% por mes. Si su objetivo es ganar la mayor cantidad de reembolso en efectivo posible, Quicksilver Student Cash Rewards es la mejor opción de las dos.
Ganador del bono de bienvenida: Quicksilver Student Cash Rewards
Quicksilver Student Cash Rewards actualmente ofrece un bono de bienvenida de $$100 si gasta $$100 dentro de los primeros tres meses de membresía de la tarjeta. Esta oferta es una de las mejores ofertas de bienvenida en una tarjeta de crédito para estudiantes, y es fácil de conseguir: puedes obtener un bono por solo $34 al mes.
Journey Student Rewards, por otro lado, ofrece hasta $60 en crédito ($5 por mes durante 12 meses) siempre que pagues con tarjeta de crédito a lo largo del tiempo. Además, los puntos deben comprarse dentro de los primeros 18 meses de membresía de la tarjeta.
Si bien el requisito del Bono de bienvenida de Journey Student Rewards es más fácil de cumplir (solo paga su factura de tarjeta de crédito mensual a tiempo), Quicksilver Student Cash Rewards ofrece un Bono de bienvenida de $100 más alto y fácil de lograr, claros ganadores en esta categoría.
Ganador de la cuota anual: empate
Ambas tarjetas no tienen tarifa anual, lo que significa que no tienes que pagar la membresía de la tarjeta todos los años. Es fácil encontrar una tarjeta de crédito para estudiantes sin tarifa anual, así que asegúrate de que cualquier tarjeta de crédito que estés considerando seriamente no la tenga.
Ganador de la comisión de capital extranjero: empate
Ni Quicksilver Student Cash Rewards ni Journey Student Rewards incluyen tarifas por transacciones en el extranjero. Esto significa que ambas tarjetas son buenas opciones para estudiar en el extranjero o viajar, ya que no tienes que pagar una tarifa (normalmente alrededor de 3%) por cada transacción que realizas en el extranjero.
¿Qué tarjeta es la más rentable?
A continuación se muestra un ejemplo de pago bastante simple en el que comparamos el reembolso de 1.5% de Quicksilver Student Cash Rewards con el reembolso de 1% de Journey Student Rewards. Además de eso, también hemos agregado una tasa de devolución de efectivo de 1.25% en Journey Student Rewards para ver cuánto puede ganar como pagador puntual.
Ejemplo de pagos de recompensas en efectivo para estudiantes de Quicksilver y recompensas para estudiantes de Journey
Digamos que gastas $125 al mes en comestibles, $50 en comida, $30 en entretenimiento y $40 en artículos varios, para un total de $245. De los tres rendimientos de ambas tarjetas, puedes obtener los siguientes reembolsos en efectivo en compras cada mes:
| RECOMPENSAS EN EFECTIVO PARA ESTUDIANTES DE QUICKSILVER (1,51 TP3T) | RECOMPENSAS PARA ESTUDIANTES DE JOURNEY (1%) | RECOMPENSAS PARA ESTUDIANTES DE JOURNEY (1.25%) | |
|---|---|---|---|
| Comestibles ($125) | $1.88 | $1.25 | $1.56 |
| Comedor ($50) | $0.75 | $0.50 | $0.63 |
| Entretenimiento ($30) | $0.45 | $0.30 | $0.38 |
| Varios ($40) | $0.60 | $0.40 | $0.50 |
| Total gastado ($245) | $3.68 | $2.45 | $3.06 |
Para este ejemplo de gasto, utilizamos montos de gasto modestos para estimar el ingreso potencial por prima, ya que es poco probable que los estudiantes tengan límites de crédito o presupuestos de gasto elevados. Pero puedes ver que Quicksilver Student Cash Rewards te permite ganar reembolsos en efectivo cada vez.
Quicksilver Student Cash Rewards incluso superó a Journey Student Rewards en bonos de bienvenida: $100 en reembolsos de efectivo y $60 en créditos de transmisión. Eso es un $100 extra en tu bolsillo que puedes usar tanto como quieras: para servicios de streaming, comida para llevar, compras o cualquier otra cosa. Este es un bono de bienvenida más flexible que los créditos de transmisión de Journey Student Rewards y viene con más condiciones para usar el bono.
¿Por qué debería obtener Quicksilver Student Cash Rewards?
Deberías adquirir esta tarjeta si quieres tener acceso fácil a una tasa de reembolso decente y a un bono de bienvenida decente. Además, la tarjeta ofrece una variedad de opciones de canje de recompensas y no tiene tarifas de transacciones internacionales, lo que la convierte en una excelente opción si planeas viajar o estudiar en el extranjero. También ofrece 5% de reembolso en efectivo en el acceso a Capital One Travel y en hoteles y alquileres de automóviles reservados a través del portal Capital One Travel.
Beneficios adicionales
Quicksilver Student Cash Rewards incluye una variedad de beneficios de tarjeta que incluyen protección de teléfono celular, protección de tarifa, protección de garantía extendida, servicios de conserjería gratuitos, seguro de auto de alquiler, asistencia en carretera, seguro de accidentes de viaje, asistencia en viaje de emergencia, responsabilidad por fraude $0, número de tarjeta virtual Eno, monitoreo de crédito a través de CreditWise y más.
Además, automáticamente serás considerado para un límite de crédito más alto en tan solo seis meses, lo que es un período mucho más corto que el de las tarjetas de estudiante de la competencia. Si usa su tarjeta de manera responsable (lo que significa pagar sus facturas a tiempo y realizar un seguimiento de su saldo), Capital One puede recompensarlo aumentando su límite de crédito.
Opción de canje
Los titulares de la tarjeta Quicksilver Student Cash Rewards pueden canjear sus recompensas en efectivo por créditos en sus estados de cuenta, cheques, pagos con PayPal, compras en Amazon y tarjetas de regalo de minoristas como Starbucks, Ulta Beauty, Panera Bread, Whole Foods y más.
Calificación crediticia recomendada
Dado que es una tarjeta de crédito para estudiantes, es posible que tengas más posibilidades de ser aprobado si tu perfil crediticio está al menos en el rango de regular a bueno (puntaje FICO de 580 a 740).
¿Por qué debería obtener Journey Student Rewards?
Si es un nuevo titular de tarjeta que busca mejorar su historial crediticio y desarrollar buenos hábitos financieros (y no le interesa el bono de bienvenida ni las tasas de recompensa más altas que ofrecen otras tarjetas para estudiantes), Journey Student Rewards puede ser la opción adecuada. Una buena opción para usted.
Beneficios adicionales
Journey Student Rewards ofrece menos beneficios de tarjeta que Quicksilver Student Cash Rewards. Los principales beneficios que ofrece esta tarjeta incluyen acceso al portal de viajes Capital One, responsabilidad por fraude $0, número de tarjeta virtual Eno, monitoreo de crédito de CreditWise y reemplazo de tarjeta de emergencia. Además, al igual que con Quicksilver Student Cash Rewards, recibirás automáticamente un límite de crédito más alto después de seis meses.
Opción de canje
Esta tarjeta se puede canjear de la misma manera que Quicksilver Student Cash Rewards. Puede canjear reembolsos en efectivo en su extracto bancario, cheque, tarjeta de regalo o cuando compre en Amazon o a través de PayPal.
Calificación crediticia recomendada
Journey Student Rewards requiere un buen crédito (puntaje FICO de 580 a 740).
Resultado final
Solicitar un préstamo puede ser un proceso largo y tedioso, pero comenzar temprano puede cambiar el mundo. Como estudiante, existen muchas tarjetas estudiantiles que permiten generar crédito y que también ofrecen beneficios como un bono de bienvenida y devolución de efectivo en todas las compras.
En este caso, la tarjeta Capital One Quicksilver Student Cash Reward y la tarjeta Capital One Journey Student Reward tienen ventajas y desventajas. Pero incluso si solo planeas usar tu tarjeta de estudiante por un año o dos, Quicksilver Student Cash Rewards supera a Journey Student Rewards por su mayor tasa de recompensas, bono de bienvenida y beneficios.
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