La tarjeta de crédito Bilt Rewards permite a los inquilinos obtener recompensas de tarjeta de crédito por pagar el alquiler (con importantes advertencias y limitaciones) y otras compras. Los titulares de tarjetas ganan 1 punto por cada $1 de alquiler gratuito pagado (hasta $50,000 por año en alquiler), 2 puntos por cada dólar de viaje (cuando se reserva directamente con una aerolínea, hotel, alquiler de automóviles o línea de cruceros), cada 1 Gane 3 puntos por dólar en comidas y 1 punto por dólar en todas las demás compras. La tarjeta también ofrece intereses sobre saldos de puntos, recompensas de puntos complejas y calificadas para contratos de alquiler nuevos y renovados con propietarios asociados y un programa de fidelidad escalonado basado en la cantidad de puntos obtenidos cada año.
El punto por cada dólar de alquiler que ofrece esta tarjeta es completamente único y puede valer la pena para aquellos que gastan una fortuna en alquiler, pero aquellos interesados en ganar mucho dinero pueden considerar que esta tarjeta es al menos un par de tarjetas con devolución de efectivo 2% y solo quieren usarla para alquilar y cenar mientras ponen todo lo demás en la tarjeta con devolución de efectivo 2%. Se debe evaluar cuidadosamente si esto generará suficientes puntos para obtener el estatus de tarjeta Bilt Rewards y los beneficios posteriores y maximizar las recompensas y sopesarlo frente al esfuerzo requerido para establecer y operar dicha estructura. Para aquellos que no obtienen ningún beneficio real del nivel, solo usar la tarjeta para obtener puntos en alquiler y comida, mientras que combinar la tarjeta con una tarjeta de devolución de efectivo de tarifa plana 2% puede funcionar bien.
Incluso los propietarios que no forman parte de un socio de alquiler de Bilt Rewards pueden usar la aplicación del programa Bilt Rewards para ganar créditos de alquiler: Bilt emite cheques a los propietarios cuando se paga el alquiler a través de la aplicación. Cualquier ciudadano estadounidense elegible puede unirse al programa Bilt Rewards y recibir recompensas por pagar el alquiler a través de la aplicación del programa Bilt Rewards, pero solo aquellos que solicitan y califican para una tarjeta de crédito Bilt Rewards reciben mayores recompensas y beneficios de la tarjeta, incluidos los beneficios de MasterCard Card World Elite. Los puntos de recompensa por completar contratos de alquiler no se aplican a contratos de alquiler fuera de Bilt Rewards Alliance de Bilt.
A primera vista
- Gane recompensas con la tarjeta de crédito Rent
- Cuota anual $0
- Niveles de ingresos complejos y requisitos de gasto personalizados
- Beneficios de la tarjeta Mastercard World Elite
- Los puntos se transferirán a socios con ofertas de canje únicas, aunque el valor del canje varía según la opción.
Compensación
Gana recompensas
La tarjeta Bilt Rewards gana 1 punto gratis por cada $1 de alquiler pagado (hasta $50,000 por año en alquiler) y 2 puntos por cada dólar de viaje (cuando se reserva directamente con una aerolínea, hotel, alquiler de automóviles o línea de cruceros). 3 puntos por dólar en comidas y 1 punto por dólar en todas las demás compras. La tarjeta también gana intereses sobre los puntos sobre los saldos de puntos basados en la Tasa de Ahorro Nacional establecida por la FDIC (tenga en cuenta que actualmente está por debajo de 1%) y a través de alquileres nuevos y renovados con anfitriones de Bilt Rewards Alliance en la web, obtenga puntos de bonificación.
Bilt descubrió que pagar el alquiler con una tarjeta de crédito era como un programa clásico de recompensas de las aerolíneas. El sistema de niveles del programa Bilt Rewards determina los beneficios, las recompensas y los niveles que se obtienen al ganar recompensas cada año, y los puntos se deben mantener cada año o se perderán los niveles:
- Azul: cualquier persona registrada en Bilt Rewards con menos de 25 000 puntos
- Plata: gana 25.000 puntos
- Oro: gana 50.000 puntos
- Platino – Gana 100.000 puntos
Los niveles desbloquean una variedad de beneficios, que incluyen ganar intereses sobre puntos, servicios de conserjería para propietarios de viviendas para ayudar con la compra de viviendas (los puntos se pueden usar para pagar su hipoteca), puntos de bonificación por contratos de alquiler nuevos o renovados y obsequios de decoración y arte. Proporcionamos una tabla para explicar qué beneficios están disponibles en cada nivel.
Utilice los puntos de la tarjeta Bilt Rewards para transferir socios, los puntos en esta tarjeta muestran su valor: con una transferencia de puntos de 1:1 entre diferentes socios, los puntos Bilt Rewards son valiosos más allá de las opciones de canje que ofrece Bilt: IHG Hotels, American Airlines AAdvantage, Aeroplan, Emirates Skywards, Flying Blue, Turkey Miles & Smiles, Virgin Points, Hawaiian Miles y World of Hyatt.
Los cálculos necesarios para determinar si esta tarjeta versus otras alternativas (como la tarjeta de devolución de efectivo 2%) realmente vale la pena dependen de las necesidades y los hábitos de gasto únicos de cada consumidor.
Canjear recompensas
Las recompensas Bilt se pueden canjear de varias maneras. Uno de los principales objetivos de Bilt es ayudar a los inquilinos a poder costearlo. En última instancia, si la financiación proviene de Bilt, la recompensa de Bilt puede amortizar la futura hipoteca de la nueva vivienda.
Al mismo tiempo, los titulares de tarjetas tienen acceso a opciones de canje confiables. Uno de los más populares es probablemente el traslado 1:1 con aerolíneas y hoteles asociados. Los socios incluyen:
- Aeroplan de Air Canada
- Air France/KLM Flying Blue
- Ventajas de American Airlines
- Millas de Cathay Pacific Asia
- Emiratos hacia el cielo
- Millas de Hawaii de Hawaiian Airlines
- Millas y sonrisas turcas
- Millaje Plus de United
- Club de vuelo Virgin Atlantic
- Premios IHG
- Mundo Hyatt
Los puntos Bilt también se pueden usar para clases de fitness grupales o suscripciones a SoulCycle, Rumble y Y7, a partir de 3500 puntos, y artículos de The Bilt Collection a partir de 5000 puntos, con créditos de alquiler de 0,55 centavos por punto.
En el lanzamiento, las transferencias de socios de viaje serán la forma más económica de utilizar los puntos Bilt Rewards. Entre los socios de tránsito, American Airlines es el más interesante, ya que no ha estado involucrado en ningún otro programa de tránsito durante mucho tiempo.
Potencial de recompensa
Para determinar el potencial de recompensas de la tarjeta de crédito Bilt Rewards, debemos considerar la cantidad que los hogares estadounidenses probablemente gastarán en la tarjeta cada año. Forbes Advisor utiliza datos de varias agencias gubernamentales para determinar el ingreso básico y el gasto promedio para cada categoría. El 70% de los hogares asalariados genera $100,172 por año, y nuestro pago se basa en esa cifra.
Estimamos que además de los aproximadamente $13.000 anuales de alquiler, la familia tiene $26.410 en gastos que podrían razonablemente cargarse a la tarjeta de crédito. Estimamos que la familia gastará $4,406 en restaurantes, ganando 12,218 puntos por año, y $3,185 en viajes, ganando 6,370 puntos por año. Los $18,819 restantes en compras con tarjeta de crédito más los $13,000 en pagos de alquiler darían como resultado 31,819 puntos ganados por año, para un total de 50,407 puntos por año.
Más beneficios de la tarjeta
- Seguro de Celular: Al pagar tu factura de celular con esta tarjeta obtienes hasta $$800 por accidente y $$1,000 por año en protección, con un deducible de $$50.
- Protección de compra: Las nuevas compras están protegidas contra robo o daños durante 90 días después de la compra.
- Servicios de conserjería: Los titulares de tarjetas tienen acceso a servicios de conserjería.
- Protección de tarifas: No puede usar su tarjeta de crédito Bilt para pagar el alquiler en la recepción de uno de los socios de Bilt, se le cobrará una tarifa. Tarifa
- Protect bloquea las compras y te recuerda que debes pagar a través de la aplicación.
Bellamente impreso
Gastos por intereses
- Tasa de interés anual regular: 14,99% – 27,99% variable
- APR introductorio de compra: No aplicable
- Introducción a la Tasa de Porcentaje Anual (APR) para Transferencia de Saldo: Ver Condiciones
Costo
- Cuota anual: $0
- Tarifa de transferencia de saldo: $0
- Adelanto en efectivo: $10 o 5% de cada monto de transacción, lo que sea mayor
- Tarifa de transacción de compra extranjera: ninguna.
Cómo se apilan las cartas
Tarjeta Mastercard BILT* y Chase Freedom Flex℠
Freedom Flex ofrece las siguientes recompensas: 5% de reembolso en efectivo hasta $1,500 en categorías rotativas trimestrales (se requiere activación), 5% en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, 3% en restaurantes y farmacias, y 1% en todas las demás compras.
Esta estructura de recompensas es muy diferente de las recompensas Bilt, pero puede ser más beneficiosa, dependiendo de los hábitos de gasto de cada individuo. Los titulares de tarjetas que sigan el mismo patrón de gasto mencionado anteriormente ganarán 79,918 puntos por año, mucho más de lo que pueden ganar con una tarjeta Bilt Rewards.
Freedom Flex también ofrece un bono de bienvenida: bono de $200 después de gastar $500 en los primeros 3 meses de apertura de la cuenta 0% APR en compras y transferencias de saldo durante 15 meses después de la apertura de la cuenta, luego se aplica un APR variable de 14.99 – 23.74%. Tarifa de transferencia de saldo introductoria de $5 o 3% de cada monto de transferencia, lo que sea mayor durante los primeros 60 días, y $5 o 5% de cada monto de transferencia a partir de entonces, lo que sea mayor, BILT Rewards no ofrece nada de lo anterior, y si bien ofrece los beneficios de Mastercard World Elite, no ofrece los beneficios más amplios que ofrece Chase, incluido el seguro de cancelación e interrupción de viaje, seguro integral de alquiler de automóviles, garantías extendidas y más.
Tarjetas BILT Mastercard* y Citi® Double Cash
Citi Double Cash ofrece 2% de reembolso en efectivo en todas las compras: 1% en compras y 1% en retiros. Este sencillo sistema de recolección de recompensas puede resultar atractivo para aquellos que no desean la molestia de la limitada estructura de categorías de recolección de la tarjeta Bilt Rewards ni las complejas opciones de puntos de recompensa.
Dado que la tarjeta Bilt Rewards genera incentivos de alquiler y Citi Double Cash no, la fórmula utilizada para evaluar la capacidad de cada consumidor de ganar incentivos se basa en el gasto de alquiler versus el gasto que no es de alquiler. La tarjeta Bilt Rewards puede superar fácilmente a Citi Double Cash en alquileres altos, pero si los gastos no relacionados con el alquiler superan los gastos de alquiler, Citi Double Cash puede generar mejores ingresos.
Bilt Rewards ofrece beneficios de World Mastercard Elite que Citi Double Cash no ofrece, pero Citi Double Cash ofrece una APR introductoria: 0% APR introductoria para transferencias de saldo de 18 meses. Posteriormente, la TAE variable estándar basada en la calificación crediticia es 14.24% – 24.24%. También hay una tarifa de transferencia de saldo inicial de $5 o 3% de cualquier monto transferido dentro de los primeros 4 meses de la apertura de la cuenta, lo que sea mayor. Después de eso, la tarifa es de 5% por cada transferencia (mínimo $5). Por lo tanto, todas las razones para no obtener recompensas por elegir una tarjeta sobre otra dependen casi por completo del uso de la tarjeta de crédito y la prioridad de los beneficios.
Tarjeta Mastercard BILT* y tarjeta Visa Signature Amazon Prime Rewards*
Con Amazon Prime Rewards Visa Signature, los titulares de la tarjeta obtienen $5% de reembolso en efectivo en membresías Prime elegibles en Amazon.com y Whole Foods Market, $2% de reembolso en efectivo en restaurantes, estaciones de servicio y farmacias, y $1% en todas las demás compras. Para quienes compran regularmente en Whole Foods y Amazon.com, esto tiene un gran potencial de devolución de efectivo y deben evaluar cuidadosamente los gastos de alquiler/no alquiler y la estructura de ingresos de Bilt Rewards.
Los titulares de tarjetas que gasten según el modelo mencionado anteriormente obtendrán 53,470 puntos Amazon Rewards (que pueden canjearse por casi $1,000 en efectivo). No se trata solo de reembolsos en efectivo por las mismas compras con la tarjeta Bilt, sino que la tarjeta Bilt ofrece aún más formas de canjear puntos.
La tarjeta Amazon Prime Rewards ofrece un bono de bienvenida tan pronto como se aprueba la tarjeta: Tarjetas de regalo de Amazon.com. Hay muchos otros beneficios que Bilt Rewards aún no ofrece, incluido seguro de accidentes de viaje, seguro contra demora y pérdida de equipaje y protección de garantía extendida. Bilt Rewards ofrece los beneficios incluidos en la tarjeta Mastercard World Elite, como protección de teléfono móvil y protección de compras. Bilt Card también ofrece seguro de cancelación y retraso de viaje.
¿Esta tarjeta es adecuada para usted?
La tarjeta de crédito Bilt Rewards puede ser una opción viable para aquellos que desean obtener recompensas por su alquiler y no quieren sobrecargar su billetera con múltiples tarjetas de crédito. El valor de la prima en comparación con otras opciones (como la tarjeta de devolución de efectivo 2%) debe calcularse cuidadosamente antes de usar la tarjeta, ya que la situación de cada persona variará según sus gastos de alquiler, gastos no relacionados con el alquiler y beneficios deseados. Si bien los “incentivos de alquiler” suenan tentadores, los beneficios anunciados en esta tarjeta solo están disponibles para personas en determinadas circunstancias y, a veces, solo para aquellos que tienen determinados propietarios.
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