El Tarjeta de creación de crédito Chime hace lo mismo que una tarjeta de crédito garantizada tradicional: le ayuda a construir su historial crediticio si no tiene crédito o tiene mal crédito.
Pero las similitudes terminan ahí, ya que la tarjeta con tarifa anual $0 de Stride Bank no requiere un depósito de garantía mínimo e incluso le permite ajustar su límite de crédito. Tampoco se requiere verificación de crédito y, quizás más sorprendente, no se cobran intereses; Básicamente, estás reservando tu dinero para pagar la factura de tu tarjeta de crédito. Por cierto, es similar a una tarjeta de débito prepaga recargable, excepto que informa tu actividad a las agencias de crédito.
Estas características únicas ciertamente pueden ayudar en su proceso crediticio, pero debe estar dispuesto a abrir una cuenta con Chime. Además, debido a las restricciones de la tarjeta, es posible que no esté preparado para gestionar otros tipos de productos de crédito más adelante. En este punto, una vez que esté listo, no hay forma de actualizar a una tarjeta tradicional no segura.
Características principales de la tarjeta Chime Credit Builder
Tipo de tarjeta: Segura.
Cuota anual: $0.
Depósito: No hay requisito de depósito mínimo. El dinero que transfiere desde su cuenta de gastos de Chime a su cuenta segura Credit Builder es la cantidad que puede gastar con la tarjeta.
Bono: Ninguno.
Recompensa: Ninguna.
Abril: no aplica
Tarifas de transacciones externas: Ninguna.
Otras ventajas:
- No se requiere verificación de crédito.
- Los pagos se informan a las tres principales agencias de crédito.
Cómo funciona la tarjeta de crédito Visa Chime Credit Builder
Para obtener la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa®, debe abrir una cuenta de gastos Chime y realizar un depósito directo de al menos $200 en los últimos 365 días.
En lugar de un depósito único, puede “distribuir” fondos a su tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® transfiriendo fondos desde su cuenta de gastos Chime a su cuenta Secured Credit Builder, que se convierte en su línea de crédito; disponible en la aplicación Bells. Cuando necesite efectivo, puede transferir dinero a su cuenta de gastos de Chime a través de la aplicación Chime y puede retirar dinero usando su tarjeta ATM de Chime.
Beneficios de la tarjeta de crédito Visa Chime Credit Builder
Sin verificación de crédito
La mayoría de las tarjetas de crédito, incluso las garantizadas, verifican rigurosamente su informe crediticio cuando usted la solicita, lo que ayuda a los emisores de tarjetas a evaluar su solvencia. Incluso si posteriormente le aprueban la tarjeta, estos impactos reducirán temporalmente su puntaje de crédito en algunos puntos, lo que no es ideal si es nuevo en el crédito. Pero la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® no verifica tu puntaje crediticio cuando la solicitas, lo que significa que es perfecta para personas con crédito deficiente o nulo.
Límite de crédito ajustable
El dinero que transfiere desde su cuenta de gastos de Chime a su cuenta segura Credit Builder es la cantidad que puede gastar con su tarjeta. Puedes transferir fondos automáticamente cada vez que recibas un pago o manualmente. Las transferencias de dinero son casi instantáneas y tardan aproximadamente un minuto. Con la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa®, puede comprar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Visa. Otras tarjetas de crédito garantizadas tienen un límite de crédito establecido y es posible que deba usar la tarjeta durante varios meses para calificar para un aumento del límite de crédito.
No me interesa
Chime Credit Builder no cobra intereses porque no puedes gastar más que el monto en tu cuenta segura de Credit Builder. Por cierto, es una tarjeta de crédito que comparte similitudes con una tarjeta de débito prepaga recargable. Esto es útil porque con esta tarjeta no se puede adquirir deuda de tarjeta de crédito. Otras tarjetas de crédito garantizadas cobran tasas de interés altas, por lo que puede asumir una deuda costosa al intentar construir su historial crediticio.
El límite máximo de la tarjeta de crédito no afectará su puntaje crediticio
Su uso de crédito no se informa a las agencias de crédito, por lo que no tiene que preocuparse por el porcentaje de sus fondos totales disponibles que tiene para gastar. Pero a diferencia de las tarjetas de débito prepagas, se informa su historial de pagos y otros factores, por lo que es importante pagar a tiempo. Si omite un pago, su tarjeta se desactivará hasta que pague el saldo. Si su pago se retrasa más de 30 días, se informará a la agencia de crédito y puede afectar su puntaje crediticio.
El pago automático facilita los pagos puntuales
Una función de creación de crédito más segura (una variación de la opción de transferencia automática disponible en las tarjetas de crédito más tradicionales) puede prevenir pagos atrasados inesperados.
Cada vez que realiza una compra con la tarjeta, el monto total de la compra se retiene en su cuenta Secured Credit Builder. Una vez que su factura venza, el dinero pendiente se utilizará automáticamente para el pago. Esto evita que usted realice pagos atrasados sin tener el dinero para pagar la factura en su totalidad.
Desventajas y alternativas
Requiere una cuenta de gastos de Chime y depósito directo
La conexión entre la cuenta de gastos Chime y la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® facilita una experiencia de usuario única para la tarjeta, pero abrir una cuenta y recibir depósitos directos puede presentar algunas dificultades. Muchas otras tarjetas de crédito garantizadas también requieren una cuenta bancaria para realizar depósitos, pero la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una opción para cualquier persona que no tenga una cuenta bancaria. Puede pagar su depósito con tarjeta de débito, cheque, giro postal o Western Union.
Sin bonificación ni bono de registro
En el pasado, era bastante raro que las tarjetas de crédito garantizadas ofrecieran recompensas, pero eso ha cambiado en los últimos años. Lamentablemente, la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® no es parte de esta tendencia. No ofrece ningún programa de recompensas.
Por supuesto, las recompensas no son la principal prioridad cuando usted trabaja para mejorar su puntaje de crédito. Pero es un placer tenerlos y son una de las cartas de esta clase. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Discover it® Secured con una tarifa anual de $0 gana 2% de reembolso en efectivo en compras trimestrales de hasta $1,000 en estaciones de servicio y restaurantes (luego se reembolsa 1%) y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Los nuevos titulares de tarjetas son elegibles para una oferta de bonificación y descubre detalles: “Oferta introductoria: Concurso de devolución de efectivo ilimitada, solo de Discover. ¡Descubre que duplica automáticamente todo el reembolso en efectivo que ganes al final de tu primer año! Sin gasto mínimo ni recompensa máxima. Dólar por dólar.”
No hay ruta de actualización
La tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® puede ayudarle a mejorar su puntaje crediticio, pero una vez hecho esto, no existe ninguna tarjeta de nivel superior que pueda actualizar. Así que hay pocas razones para seguir usándolos. Si elige una tarjeta de crédito que ofrece recompensas y otros beneficios, deberá abrir una cuenta nueva con un emisor de tarjetas completamente diferente.
No proporciona la práctica de gestionar tarjetas más tradicionales.
La tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® le permite controlar fácilmente su presupuesto y pagar sus facturas de tarjetas de crédito a tiempo. Esa es una gran noticia para su puntaje de crédito, pero cada tarjeta de crédito que compre funcionará de manera muy diferente.
Una vez que comienzas a usar una tarjeta de crédito sin garantía con tasas de interés y tarifas, la rueda de entrenamiento se relaja significativamente. Con una tarjeta de crédito rotativa, puede gastar hasta su límite de crédito, realizar un pequeño pago mínimo cuando pide prestado y luego gastar hasta su límite nuevamente. Si paga tarde, podría enfrentar cargos por pagos atrasados, tasas de interés más altas y una gran caída en su puntaje crediticio.
La tarjeta de creación de crédito Chime definitivamente le ayudará a construir su crédito, pero antes de solicitar otra tarjeta de crédito más adelante, familiarícese con cómo funciona.
¿Debería adquirir una tarjeta Chime Credit Builder?
Si su objetivo es simplemente generar crédito, la tarjeta generadora de crédito Chime elimina muchos de los obstáculos que podrían hacer tropezar a cualquier novato en tarjetas de crédito. Pero algunas otras tarjetas de crédito de nivel básico ofrecen bonificaciones de devolución de efectivo, aunque cobran intereses y requieren un depósito a plazo. Si decide utilizar la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa®, debe saber que todas las tarjetas de crédito sin garantía que utilice en el futuro no tendrán las mismas protecciones.
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